По общему правилу, согласно статье 44 Гражданского кодекса Российской Федерации, единственное жилье должника не может быть включено в конкурсную массу и имеет защиту от исполнения обязательств. Однако, как отмечает Ольга Сулим, председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры», существуют исключения из этого правила.
В частности, если жилье находится в залоге у банка, например, по ипотечному кредиту, то оно теряет свои защитные свойства. Также не подлежат защитным меркам апартаменты, которые формально не считаются жилым помещением.
Должник может потерять свое единственное жилье в случаях злоупотребления при банкротстве. Это происходит, когда недвижимость, где никто не проживает или которая сдается в аренду, получают статус единственного жилья, или когда должник пытается назначить самым дорогим объектом недвижимости, принадлежащим ему, статус единственного жилья, сообщает юрист.
Недавний законопроект, принятый в первом чтении в январе 2025 года, предполагает перераспределение средств после продажи единственного жилья должника: 90% идет основному кредитору, 5% другим кредиторам, а оставшиеся 5% предназначены для обеспечения должника альтернативным жильем.
Специалист по аналитике в области финансов Инна Солдатенкова подчеркивает, что процесс банкротства следует рассматривать как крайний вариант. Перед его началом необходимо использовать доступные решения, такие как кредитные каникулы или рефинансирование. Во время банкротства должники лишаются возможности брать кредиты, а в течение пяти последующих лет после получения статуса банкрота им трудно будет получить новые кредиты.
Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется оформлять кредиты с разумным размером ежемесячных платежей. Для этого можно использовать кредитные калькуляторы, чтобы рассчитать адекватную сумму выплат, которую легко погасить. Правильное финансовое планирование поможет избежать неприятностей и сохранит стабильность.
