С юридической точки зрения, банкротство криптобиржи — это сложная процедура, поскольку в законодательстве отсутствует понятие криптобиржи как юридического лица.
Многие криптобиржи не получают лицензий, и в офшорных юрисдикциях они часто отделяют свои активы от юридических лиц, что затрудняет связывание активов биржи с банкротством.
По словам эксперта Юрия Брисова из Moscow Digital School, правовой статус криптовалют продолжает меняться, а сложные правоотношения между участниками криптотранзакций усугубляют ситуацию.
При банкротстве криптобирж возникают трудности из-за трансграничных сделок, поскольку определить юрисдикцию криптоактивов затруднительно. Криптовалюты могут рассматриваться в той юрисдикции, где находится биржа или ее серверы, которые зачастую располагаются в разных странах.
Примером известной обанкротившейся криптобиржи является «Mt.Gox». Эта биржа была одной из крупнейших, и на ее долю приходилось до 70% всех биткоин-транзакций в пиковые моменты.
Несмотря на постоянные хакерские атаки и технические проблемы с 2011 по 2014 год, «Mt.Gox» продолжала функционировать, пока в начале 2014 года не возникли проблемы с выводом средств для клиентов. В результате биржа приостановила торги и прекратила свое существование.
Mt. Gox, одна из первых и крупнейших криптобирж, стала жертвой хакерской атаки, в результате которой было похищено около 850 тысяч биткоинов, что эквивалентно более чем 450 миллионам долларов на тот момент.
Согласно некоторым источникам, атака могла произойти между 2011 и 2013 годами, но компания не смогла вернуть утраченные средства. В апреле 2014 года Tibanne Ltd., управляющая Mt. Gox, подала заявление о банкротстве. На момент закрытия биржи у нее было примерно 1,1 миллиона активных счетов от клиентов из 239 стран мира. Судебные разбирательства по делу о банкротстве продолжаются.
С тех пор, как в 2018 году Нобуаки Кобаяши, управляющий Mt. Gox, начал процесс возврата средств, суд неоднократно предоставлял ему отсрочки на представление плана. В феврале 2021 года план был одобрен, и кредиторы получили время до 8 октября 2021 года для его оценки.
В качестве выплаты пользователи Mt. Gox смогут получить средства в фиатной валюте, биткоинах и Bitcoin Cash. Каждый кредитор, независимо от суммы потерь, получит минимальную выплату в размере 200 000 иен (приблизительно $1920). Эти средства будут выделены из 250 BTC, которые были найдены после инцидента.
Чтобы получить выплаты в криптовалюте, кредиторы настаивали на прекращении процедуры банкротства и переходе к гражданской реабилитации, в то время как выплата в фиате будет осуществляться быстрее.
Выплаты клиентам криптовалютной биржи Mt.Gox будут произведены при возможности, однако они не получат полный эквивалент своих балансов в криптовалюте, а в фиате им будет предложено больше средств, чем на момент банкротства.
Биржа «Cryptopia», основанная в 2014 году, обанкротилась в начале 2019 года после хакерской атаки, в результате которой были похищены средства на сумму более 30 миллионов новозеландских долларов ($21 млн). На пике своего развития «Cryptopia» насчитывала более 2 миллионов пользователей, однако хакерская атака значительно подорвала ее репутацию.
В процессе ликвидации компании Grant Thornton возникли юридические споры о том, можно ли считать похищенные активы собственностью клиентов. Новозеландский суд признал права владельцев криптовалюты, но процесс регистрации претензий до сих пор не завершен, и клиенты до сих пор ожидают возврат средств, многие из которых не были украдены.
Для получения выплат пользователям необходимо пройти процедуру KYC, что подтверждает правомерность их требований. Преподаватель Moscow Digital School Юрий Брисов отметил, что для успешного обращения за возвратом средств клиентам потребуется представить документы, подтверждающие происхождение их средств и транзакции по приобретению криптовалюты.
Криптовалютные биржи могут прекратить свою работу перед объявлением о банкротстве, что создает риски для пользователей. Чтобы защититься от возможных потерь, разумно сохранять скриншоты транзакций.
Важно отметить, что если биржа не требует идентификации, проходить процедуру KYC после объявления о банкротстве может быть практически невозможно. Поэтому желательно пройти KYC сразу при регистрации, а также оперативно уведомлять службу поддержки о любых изменениях в личных данных.
Если пользователь не хочет делиться лишней информацией о себе, рекомендуется хранить свои цифровые активы на аппаратном кошельке, а не на криптобирже. Это обеспечит большую защиту от рисков, связанных с банкротством платформ.
Эксперт Брисов также поднимает вопросы правовых трудностей, связанных с возвратом активов. В США, например, ФБР и аналогичные структуры имеют достаточный опыт ареста цифровых активов и реализации их на торгах, что позволяет кредиторам восстановить хотя бы часть долгов.
Тем не менее, если биржа зарегистрирована в офшорной юрисдикции, вероятность возврата средств сводится к минимуму. По словам Брисова, репутация биржи становится главным активом, и, когда она объявляет о банкротстве, заботиться о репутации уже нет смысла, что снижает шансы на возврат средств.
У граждан США и Великобритании больше возможностей вернуть свои деньги, поскольку правовая система этих стран активно защищает интересы своих граждан за пределами их юрисдикций. Это приводит к тому, что требования кредиторов из США и Великобритании удовлетворяются чаще, чем требования из европейских стран.
Однако, как показывает практика, возврат средств может занять много времени. Например, клиенты биржи «Mt.Gox» так и не получили свои средства даже спустя семь лет, аналогичные проблемы возникли и у клиентов «Cryptopia». При этом процесс возвращения средств зачастую растягивается на годы и требует значительных усилий.
