С 1 марта 2025 года россияне получили возможность оформить самозапрет на кредиты. Эта мера была введена в связи с ростом телефонного мошенничества, которое стало настоящей проблемой для граждан.
Аналитики отмечают, что в 2024 году сумма хищений у россиян достигла 300 миллиардов рублей. Новый механизм был закреплен в поправках к законам «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)» и вступил в силу после завершения всех необходимых процедур.
Заявку на самозапрет можно подать как лично в многофункциональных центрах, так и через онлайн-портал «Госуслуги», предоставив свои персональные данные и параметры запрета. После оформления информация о самозапрете будет доступна во всех аккредитованных бюро кредитных историй, что позволит банкам учитывать наличие или отсутствие этого ограничения при оформлении кредита.
Однако важно отметить, что самозапрет применяется лишь к потребительским кредитам и кредитным картам, в то время как ипотечные, образовательные и автомобильные кредиты под данное ограничение не попадают.
Несмотря на ожидания, вызывает вопросы, насколько эффективна эта мера в борьбе с мошенничеством, и не станет ли она очередной лазейкой для преступников.
Финансовые организации продолжают развивать антифрод-системы, однако мошенники не дремлют и регулярно придумывают новые схемы обмана.
В 2024 году в России зафиксированы случаи, когда жертвы, находясь под влиянием злоумышленников, совершали серьезные правонарушения. Например, в крупных городах некоторые россияне, следуя указаниям телефонных мошенников, организовывали поджоги общественных зданий, военкоматов и магазинов.
По информации силовиков, особенно уязвимыми являются пожилые люди и подростки. Алексей Войлуков, профессор из РАНХиГС, считает, что внедрение нововведений может помочь в борьбе с мошенниками, но в первую очередь связано с кредитами.
По его словам, новый механизм обеспечит защиту только в случае оформления кредитов на имя граждан. Однако он не даст защиты от кражи средств со счетов и депозитов, что остается серьезной проблемой.
Войлуков отметил, что функция самозапрета будет активироваться только теми, кто сам решит ее включить через Госуслуги. Важно понимать, что автоматическое включение этой функции для всех граждан не предусмотрено.
Кроме того, мошенники могут попытаться снять этот запрет под давлением, тем не менее, процесс возврата статуса займет два дня, что обеспечит время для осознания ситуации и предотвращения действий под влиянием злоумышленников.
Войлуков отметил ограничения нового механизма предотвращения мошенничества. По его словам, двух дней может быть достаточно, чтобы большинство людей осознали манипуляции и остановили общение с мошенниками.
Однако существуют случаи, когда жертвы долго остаются под психологическим влиянием и продолжают передавать деньги злоумышленникам в течение одной-двух недель. Для таких ситуаций предложенный механизм не станет универсальным решением.
Юрист Матвей Цзен также положительно оценил инициативу, отметив, что она может оказать положительное влияние на борьбу с финансовыми преступлениями. Цзен не наблюдает новых схем мошенничества, связанных с запретом, и считает, что это разумная мера, способная уменьшить масштаб вреда от мошенников, ставшего общественной проблемой.
Он подчеркнул, что если самозапрет поможет сократить мошенничество, это будет значительным успехом. Однако юрист также предупредил, что человек может отменить самозапрет в любой момент, что создает определенные риски.
Предполагается, что после снятия запрета будет действовать период охлаждения, во время которого нельзя будет получить кредит. Это необходимо для предотвращения мошеннических действий, но существует сомнение, смогут ли злоумышленники контролировать людей в этом периоде.
Директор Ассоциации профессиональных пользователей социальных сетей и мессенджеров Владимир Зыков отметил, что мошенники используют психологические приемы для манипуляции людьми с целью добычи денег.
Они создают у жертвы состояние тревоги и страха, что позволяет воздействовать на ее сознание и вынуждать принимать неверные решения.
Хотя самозапрет может помочь некоторым людям защититься от мошенничества, он не гарантирует полной безопасности, так как число обманутых продолжает оставаться высоким.
Однако процент потерь может снизиться.
Зыков подчеркивает, что мошенники стали более опытными в манипуляциях, что создает дополнительные риски для пользователей.
