Рассрочка от застройщика становится все более популярным способом приобретения недвижимости. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила увеличение доли таких сделок с 20 до 40%. Это связано с высокими процентами по ипотечным кредитам, что делает рассрочку привлекательной альтернативой для покупателей. Особенно для тех, у кого достаточно высокий доход, который позволяет избежать взаимодействия с банками.
Однако, такие схемы имеют свои риски как для покупателей, так и для застройщиков. Одной из ключевых причин риска является изменчивость экономической ситуации и будущие изменения ключевой ставки ЦБ. Это может отразиться на процентных ставках по ипотеке и на возможностях покупателей в будущем.
Эксперт Константин Ламин также отметил, что ранее рассрочка рассматривалась как дополнительная опция, а теперь — как альтернатива кредитованию. Потенциальные покупатели должны внимательно анализировать условия договора, чтобы избежать возможных подводных камней.
Участники сделки рискуют столкнуться с изменениями условий, если ставки будут расти, что может сделать приобретение жилья менее выгодным. Перед подписанием договора важно оценить финансовые риски и возможные изменения в экономике.
При покупке жилья в рассрочку есть серьезные риски. Первое, нет гарантии, что ипотека будет одобрена, что может оставить покупателя без возможности оплаты. Второе, заемщик может столкнуться с финансовыми трудностями и не сможет погасить рассрочку в установленные сроки. Квартира станет предметом залога, и продавец имеет право расторгнуть сделку при любом нарушении условий оплаты, что может привести к утрате жилья. Этого следует избегать, прописывая в договоре все возможные нюансы, желательно с привлечением квалифицированного юриста, который поможет правильно оформить соглашение.
Существуют и другие аспекты. Например, застройщикам невыгодно расторгать уже заключенные контракты, поэтому они склонны находить выход из сложившейся ситуации. Должникам могут предложить варианты реструктуризации платежей. При этом застройщики также подвергаются риску, поскольку не могут провести глубокую проверку платежеспособности клиента, как это делают банки при одобрении ипотек.
Чтобы защитить дольщиков, были введены эскроу-счета. Это гарантирует, что средства, собранные от покупателей, используются целевым образом и не могут быть выведены до завершения строительства. Но покупателям важно быть подготовленными к возможным финансовым трудностям, и обязательно тщательно оговаривать условия рассрочки, чтобы минимизировать риски.
Механизм рассрочки на приобретение жилья подлежит регулированию, однако на практике застройщики могут манипулировать ситуацией, получая деньги от покупателей напрямую, минуя банковский контроль. Это создает риск, что недобросовестный застройщик не выполнит свои обязательства и исчезнет с полученными средствами. Важно отметить, что средства, внесенные на рассрочку, не защищены от возможного банкротства застройщика.
В отличие от этого, деньги, размещенные на эскроу-счетах, защищены на сумму до 10 миллионов рублей Агентством по страхованию вкладов. При заключении договора на рассрочку необходимо следить за его соответствием законодательству о долевом участии в строительстве, включая правильное название — «договор о долевом участии в строительстве» (ДДУ), что особенно актуально для объектов, еще не введенных в эксплуатацию.
Кроме того, покупка жилья в рассрочку может обойтись дороже, чем оплатить его сразу или прибегнуть к ипотеке, что может оказать влияние на будущую продажу этого жилья. Важно внимательно изучать договор, так как там могут быть скрытые нюансы, увеличивающие долговую нагрузку, например, изменения в расчете стоимости квадратного метра с каждым платежом.
Также следует помнить, что рассрочка отличается от кредита, и информация о ней не попадает в бюро кредитных историй. Это означает, что для человека с рассрочкой будет легче получить кредит, поскольку его фактическая долговая нагрузка останется неоцененной. В некоторых случаях это может привести к финансовым трудностям.
