Каждый год банки и микрофинансовые организации передают коллекторам более 4 миллионов долгов российских граждан на общую сумму, превышающую 400 миллиардов рублей.
Если ваши кредитные обязательства оказались в руках коллекторов, это может затруднить процесс их погашения. Важно знать, как общаться с коллекторами, чтобы защитить свои права и минимизировать потери.
Коллекторы нередко используют агрессивные методы взыскания: настойчиво звонят, приходят домой или на работу, оказывая психологическое давление или угрожая, чтобы заставить вас быстрее расплатиться. Это поведение недопустимо.
Также стоит помнить, что некоторые коллекторы могут разглашать конфиденциальную информацию о вашем долге третьим лицам, что является нарушением ваших прав на частную жизнь. В таких случаях вы можете обратиться в суд для защиты своих интересов, так как закон о персональных данных обеспечивает защиту от разглашения.
Игнорируя требования коллекторов, вы рискуете столкнуться с правовыми последствиями: они могут инициировать судебный процесс для взыскания долга, что приведет к возбуждению исполнительного производства. В случае судебного решения ваша задолженность увеличится на размер исполнительского сбора, который составляет 7% от суммы долга, что усугубляет финансовое бремя.
Кроме того, просроченная задолженность негативно отразится на вашей кредитной истории, что в будущем может затруднить получение новых кредитов.
Будьте осторожны с недобросовестными коллекторами, которые могут пытаться предъявлять завышенные требования или взыскивать суммы, превышающие договорные.
При поступлении звонка от коллектора важно сначала узнать юридическое название его компании и проверить, зарегистрирована ли она в государственном реестре коллекторских агентств. Это можно сделать на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП), как рекомендует Наталия Поправко, управляющий партнёр юридической фирмы «Поправко, Деревенко и Партнёры».
Важно вести себя осторожно в общении с коллекторами, избегая психологических манипуляций, которыми они могут воспользоваться. Генеральный директор компании «Митра», Сослан Каиров, напоминает о правовых рамках, которые должны соблюдаться всеми участниками процесса.
Основной закон, регулирующий деятельность коллектора, — это ФЗ № 230, который запрещает угрозы, ночные звонки (с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные) и распространение информации о долгах третьим лицам.
Не следует игнорировать звонки и письма от коллекторов, так как такое поведение может привести к передаче дела в суд. Однако, как отмечает Эльман Мехтиев, основатель сервиса «Кредичек», у вас есть право запретить коллектору любое общение с собой. Этот запрет охватывает все формы взаимодействия.
В случае нарушения таких условий со стороны коллекторов, должник может обратиться в надзорный орган (ФССП), что может привести к административным мерам против взыскателя, включая временный запрет на взаимодействие с должниками в течение 90 дней.
Профессиональные взыскатели стараются избегать ошибок в общении с должниками. Если вы запретите коллектору взаимодействие, единственным вариантом для него станет обращение в суд для принуждения к выплате долга, подчеркивает Мехтиев.
Важно оставаться спокойным и не поддаваться на провокации во время общения с коллектором; они могут пытаться спровоцировать вас на согласие с невыгодными условиями погашения.
Прежде чем признавать долг, стоит убедиться в его правомерности, запросив подтверждающие документы, такие как акт передачи прав требования или договор уступки. Не раскрывайте личную информацию, например, о своих доходах, имуществе или финансовом положении.
Также стоит фиксировать звонки, предварительно уведомив коллектора о записи, и сохранять все письменные сообщения. Подготовьтесь к тому, что заявления вроде «я не буду платить» могут быть использованы против вас в будущем.
При переговорах избегайте ненормативной лексики и оскорблений, так как это может привести к негативным последствиям. Эльман Мехтиев отмечает, что взыскателям удается защитить свои права и получать компенсации за моральный ущерб в случае психологического давления со стороны должников.
Важно, чтобы обе стороны в переговорах стремились к решению проблемы, ищя возможности для урегулирования.
Взаимодействие с коллекторами может быть напряженным, но важно сохранять спокойствие и подходить к ситуации с ясной головой. Первоначально не следует соглашаться на неблагоприятные условия, особенно если вас пытаются принудить к моментальному решению. В случае давления со стороны коллекторов, дайте себе время обдумать их требования. Если у вас есть идеи по реорганизации погашения долга, такие как реструктуризация или временное снижение процентной ставки, не стесняйтесь предлагать их.
Если коллекторы начинают угрожать или нарушают ваши права, немедленно прекращайте разговор и обращайтесь с жалобой в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), Генеральную прокуратуру или Центробанк. Не бойтесь искать помощи у юристов или организаций, специализирующихся на защите прав потребителей, особенно если ситуация становится сложной.
Честность в разговоре также важна. Рассказывайте о своем финансовом положении так, чтобы демонстрировать искренность. Это может помочь наладить контакт, предоставляя коллектором возможность понять вашу позицию. Подготовьте подтверждающие документы, которые могут служить доказательством вашей ситуации, чтобы избежать негативного восприятия.
Дипломатия и вежливый подход могут значительно облегчить процесс общения. Вы можете обсудить возможность рассрочки платежей, если доверие между вами и коллектором устанавливается. Все договоренности обязательно следует фиксировать в официальных документах. Если вы пообещали погасить долг в определенный срок, сдерживайте данное слово. Знание своих прав и уверенное требование их соблюдения поможет избежать ненужного давления и угроз, а также способствует уважительному и конструктивному общению.
