В 2022 году Банк России отозвал лицензии у шести кредитных организаций, а в 2025 году, по мнению экспертов, не более трех банков могут столкнуться с аналогичной участью. Гражданам следует быть внимательными к возможным признакам несостоятельности банка, так как в таких случаях ЦБ может отозвать лицензию.
Обычно причины отзыва связаны с систематическими нарушениями законодательства, и информация становится доступной через СМИ, а также на официальном сайте Центробанка России. Это делается для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.
После отзыва лицензии функции руководства банка приостанавливаются, назначается временная администрация от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). В это время все финансовые операции, включая начисления процентов по вкладам, приостанавливаются, а клиенты теряют возможность распоряжаться своими средствами на счетах.
Ситуация будет регулироваться в зависимости от статуса, который упомянет арбитражный суд; в случае банкротства будет назначен конкурсный управляющий, а в случае ликвидации - ликвидатор.
Чтобы поддерживать стабильность финансовой системы и защиту клиентов, в России существует система страхования вкладов. В нее включены все кредитные учреждения, осуществляющие привлечение средств от населения. Если банк не участвует в этой системе, он не может получить лицензию на ведение своей деятельности, что серьезно ограничивает его возможности.
При выборе банка важно проверять наличие лицензии у кредитных организаций, особенно если они вам не известны. Это можно сделать на официальном сайте Банка России.
Важно отметить, что страхование вкладов распространяется не только на физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей (ИП), но и на малые и средние коммерческие организации, которые зарегистрированы в едином реестре.
Если банк, в котором вы сделали вклад, станет неплатежеспособным, возврат средств осуществляется в размере 100% вкладов, но не превышает 1,4 миллиона рублей. В случаях, когда у вкладчика несколько вкладов в одном банке, общая сумма возмещения не превысит 1,4 миллиона рублей, при этом компенсация будет распределена пропорционально между всеми счетами.
Для счетов эскроу, использующихся в долевом строительстве, возмещение также составляет 100% от суммы на счете, но не более 10 миллионов рублей.
Вкладчики могут подать заявление на получение средств в течение всего времени с момента отзыва лицензии банка до завершения конкурсного производства или его ликвидации.
Акционерное общество по страхованию вкладов (АСВ) публикует информацию о процедурах получения компенсации на своем сайте и в отделениях банка, у которого отозвана лицензия.
Также АСВ назначает несколько агентств, которые будут осуществлять выплаты клиентам банка, и соответствующий список доступен на их сайте.
Вкладчики должны проявить активность и обеспечить обращение в АСВ с заявкой на получение возмещения.
Клиенты банка могут обратиться за возмещением в случае отзыва лицензии через банк-агент, сайт АСВ, портал «Госуслуги» или по почте.
В заявлении необходимо указать, как именно клиент желает получить денежные средства, а также предоставить реквизиты.
Вклады в иностранных валютах будут конвертированы по курсу Центрального банка России на дату отзыва лицензии.
Если у клиента нет возражений по сумме возмещения, АСВ рассмотрит заявление в течение трех дней.
В случае спора по сумме возмещения можно подать дополнительное заявление, приложив документы, подтверждающие требования.
При отрицательном решении АСВ у клиента есть право обратиться в суд.
Вклады, превышающие 1,4 млн рублей, могут быть получены через процедуру банкротства банка, где активы будут реализованы для выплаты вкладчикам и кредиторам.
Однако на практике сумма может не хватить, поэтому сбережения свыше 1,4 млн рублей рекомендуется распределять по разным банкам.
Несмотря на отзыв лицензии, клиенты обязаны продолжать выплачивать кредиты.
АСВ публикует информацию о платежных партнерах на своем сайте, а также может передать кредитные обязательства другому банку на аналогичных условиях.
Если у клиента есть кредит, размер возмещения по вкладам будет определяться как разница между суммой обязательств банка перед вкладчиком и встречными требованиями банка к вкладчику, возникшими до наступления страхового случая.
АСВ выплатит разницу между размером вклада и суммой задолженности.
