Банковские переводы стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни благодаря своей скорости и удобству. Однако, с развитием системы быстрых переводов (СБП) возросло и число мошенничеств.
Аферисты находят способы использовать эту систему для кражи средств, что создает серьезные риски для пользователей. Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил Центральному банку России меры по блокировке переводов для получателей, если есть подозрения на мошенничество.
Актуальные изменения в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» укрепляют эту меру, позволяя банкам блокировать переводы в случае, если есть признаки того, что операция произведена без согласия отправителя.
В таких случаях, если жертва мошенничества обращается в банк, а также в ситуации, когда банк сам выявляет риски, счёт отправителя может быть заблокирован до завершения расследования. По словам юристов, если проверка подтверждает законность транзакции, деньги и счёт отправителя быстро разблокируются.
Это стало возможным благодаря автоматическим антифрод-системам, которые работают в банках. Они могут инициировать блокировку переводов не только на основании заявлений пользователей, что обеспечивает дополнительный уровень защиты от мошенничества.
Национальная система финансовых расчетов (НСФР) выступила с инициативой блокировать средства не только на стороне отправителя, но и на стороне получателя трансакции, если операция вызывает подозрения у банков обеих сторон.
Ожидается, что переводы в диапазоне от 10 до 50 тыс. рублей смогут быть заблокированы на 24 часа, в то время как суммы свыше этого лимита будут находиться под арестом на два дня. Если отправитель заявит о том, что не совершал перевод, то все средства на счёте получателя могут быть заблокированы на 48 часов.
Кроме того, нововведение подразумевает введение 30-дневного запрета на закрытие счета и вывод средств с него.
Юрист Егор Фёдоров отметил, что, если Центробанк утвердит эти меры, это может создать значительные неудобства для клиентов банков, однако такая практика позволит значительно улучшить безопасность.
Стратегия НСФР направлена на предотвращение мошеннических схем, особенно используя дропперов – людей, помогающих злоумышленникам вывести похищенные средства.
Руководитель НСФР Андрей Емелин подчеркнул, что падение скорости реакции банков на действия мошенников требует актуализации подходов к блокировке счетов получателей, аналогично тому, как это делается для отправителей.
Юрист Егор Фёдоров отметил, что согласно статье 849 Гражданского кодекса РФ, банки обязаны зачислять клиентские денежные средства не позже следующего операционного дня после поступления платёжного документа.
Это подразумевает, что блокировка подозрительных переводов может занимать до 48 часов, что не противоречит законодательству.
По данным Центрального банка, в прошлом году антифрод-системы заблокировали более 72 миллионов попыток хищений, что суммы достигли 13,5 триллионов рублей. Это в два раза больше, чем в 2023 году.
Однако сумма, похищенная мошенниками, также выросла до 27,5 миллиардов рублей в 2024 году, что на 74% больше по сравнению с предыдущим годом.
Банк России внедрил различные меры для улучшения взаимодействия между регулятором, банками и правоохранительными органами, что включает в себя обмен данными о мошеннических операциях, даже если клиент сразу обращается в полицию без предварительного оспаривания операции в банке.
