Антон Силуанов о рекомендациях по инвестициям на форуме Территория смыслов

На X Всероссийском молодежном образовательном форуме «Территория смыслов» министр финансов Российской Федерации Антон Силуанов озвучил ряд рекомендаций по инвестициям, которые вызвали активные обсуждения среди экспертов и инвесторов. Его советы касаются важнейших аспектов финансового планирования и управления личными финансами в условиях нестабильности. Главный акцент министр сделал на том, что вложения должны осуществляться в такие направления, как поддержка семьи, ипотечное кредитование, покупка государственных облигаций и использование индивидуальных инвестиционных счетов. Силуанов акцентировал внимание на том, как важно инвестировать в саморазвитие и образование, подчеркивая, что инвестиции в семью и образование детей обеспечивают более устойчивое и обоснованное будущее. «Первоначально следует сделать акцент на инвестиции в себя и своих детей. Учитывая, что инвестиции в образование способны значительно повысить знания и квалификацию, можно утверждать, что чем больше вы вложите в процесс обучения, тем более компетентными и информированными станут следующие поколения», — отметил министр. Это утверждение подкрепляется статистическими данными Всемирного банка, которые свидетельствуют о том, что каждый дополнительный год учебы может повысить доход человека на 10%. Таким образом, инвестиции в образование представляют собой значительные перспективы для будущих финансовых результатов. Также министр коснулся темы ипотеки, в том числе и льготной, как одного из выгодных направлений вложений. Несмотря на это, текущая ситуация на рынке жилья, выражающаяся в высоких ставках (до 22% годовых) и рекордно возросших ценах на объекты недвижимости, вызывает определенные опасения. Прогнозы компании IRN.RU утверждают, что ощутимого снижения цен на жилье можно ожидать только к 2025 году. При этом доступные условия для получения ипотеки, вероятно, не появятся до конца 2026 года — допустимые ставки для этого сегмента не должны превышать 12%, что в свою очередь требует соответствующей ключевой ставки не более 10%. В текущих условиях льготная ипотека утратила свою привлекательность, а требования к первоначальному взносу значительно увеличились. Кроме того, Антон Силуанов задумался о том, чтобы обратить внимание на инвестирование в государственные долговые бумаги, в частности в ОФЗ (облигации федерального займа), которые сейчас предлагают фиксированную доходность, что делает данный инструмент финансового планирования достаточно привлекательным. На данный момент доходность от таких облигаций составляет около 16%, что в условиях глобального экономического давления может стать усиленной возможностью для многих инвесторов. Рекомендации министра отражают важные тренды, связанные с изменениями в экономической ситуации и потребностью граждан более тщательно подходить к вопросам финансового планирования. Вложения в образование и национальную экономику, упомянутые на форуме, могут стать важными шагами в обеспечении финансовой стабильности как для отдельных семей, так и для экономики в целом. В целом, идеи и рекомендации, о которых говорил Силуанов, подчеркивают необходимость грамотного и взвешенного подхода к личным финансам, что может помочь гражданам не только адаптироваться к текущим экономическим вызовам, но и сделать некий шаг в сторону более стабильного будущего. Важность таких форумов, как «Территория смыслов», заключается в том, что они создают платформу для диалога между властью и обществом, позволяя делиться опытом и идеями, которые могут оказать влияние на финансовую грамотность населения и общую экономическую ситуацию в стране.

Риски на фондовом рынке имеют огромное значение, особенно когда речь идет о колебаниях ключевой процентной ставки, которые могут существенно влиять на стоимость ценных бумаг. К примеру, даже небольшое увеличение ставки на 1% может повлечь за собой сокращение цен на дальние облигации федерального займа (ОФЗ) на 5–7%. В контексте прогнозов Центрального банка России, который предполагает, что ключевая ставка может опуститься ниже 10% не раньше чем в 2027 году, текущая ситуация выглядит так, что облигации предоставляют реальные перспективы для долгосрочных инвестиций, однако это также требует учета возможного риска девальвации рубля и потенциального увеличения ключевой ставки вплоть до 20%.

Тем, кто ориентирован на принятие рисков, министр финансов России, Антон Силуанов, советует открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Эти счета могут обеспечивать высокий доход, однако их успешное использование требует глубокой осведомленности о финансовых рынках. Важно напомнить, что в 2022 году российский фондовый рынок понес значительные потери, упав примерно на 30% в цене. Несмотря на эти непростые обстоятельства, одним из главных преимуществ ИИС является возможность получать налоговые вычеты. С 2025 года, по ожидаемым результатам, сумма налогового вычета может достигать 88 тысяч рублей при наличии прогрессивной шкалы налога на доходы физических лиц (НДФЛ). При этом девальвация рубля остается существенным риском, который следует учитывать при принятии инвестиционных решений.

Антон Силуанов также подчеркивает важность программ с государственной поддержкой для тех, кто нацелен на долгосрочные вложения. Так, программы государственного софинансирования будут особенно привлекательны для лиц, планирующих накопления на пенсию или другие значимые жизненные цели. Примером такой программы является программа софинансирования пенсий, которая функционирует более десяти лет и зарекомендовала себя как эффективный инструмент для накопления средств.

Для инвесторов, заинтересованных в долгосрочных вложениях, компания «Финам» разработала новый инвестиционный тариф под названием «Долгосрочный портфель», который шагает навстречу более выгодным инвестициям. Этот тариф подразумевает отсутствие комиссии за покупку ценных бумаг на Московской бирже, что, безусловно, является привлекательным предложением для начинающих и опытных инвесторов.

Рекомендации Антона Силуанова представляют собой практические советы, которые могут быть полезны для всех категорий инвесторов. Тем не менее, при ориентации на эти рекомендации необходимо учитывать не только риски, но и собственные финансовые цели. Говоря о возможностях, стоит отметить, что государственные облигации и программы долгосрочных сбережений с государственной поддержкой могут подойти консервативным инвесторам. Важно помнить, что цена таких бумаг может существенно меняться, и этот фактор необходимо всегда держать в уме.

Когда речь заходит о вложениях в недвижимость, следует помнить текущие высокие ставки и цены на недвижимость, делающие такие покупки достаточно рискованными. Это, в свою очередь, создает определенные лимиты на доступные для инвестиций средства и может негативно сказаться на доходности таких вложений.

Наконец, можно рассмотреть вложения в корпоративные облигации, которые могут предоставить более привлекательные доходные ставки по сравнению с ОФЗ, особенно если иметь в виду «замещающие» облигации. Тем не менее, данное направление подходит в основном опытным инвесторам, которые готовы осознанно принимать на себя дополнительные риски.

Повышение финансовой грамотности и сфокусированное изучение инвестиционных инструментов представляют собой надежную стратегию. Разумный подход к инвестициям, основанный на тщательном взвешивании всех возможных рисков и возможностей, может привести к максимальной выгоде от вложений.