В августе текущего года наблюдается резкое снижение выдачи IT-ипотек: этот показатель сократился в 17 раз, упав с 30,2 миллиарда рублей до 1,76 миллиарда рублей. Об этом сообщает газета «Известия», ссылаясь на данные корпорации ДОМ.РФ. Подтверждение данного тренда поступило и от представителей банковского сектора.
Как показывает информация Министерства цифрового развития РФ, динамика оформления льготной IT-ипотеки в августе по сравнению с июлем не является репрезентативной. Ведомство отметило, что на основании этой динамики нельзя делать выводы об эффективности программы. В качестве аргумента они указали, что в июле банки продолжали выдавать предварительно одобренные кредиты по старым условиям, тогда как заявки, поданные в августе на новых условиях, находятся на стадии рассмотрения.
Изменения в условиях получения IT-ипотеки значительно сузили круг потенциальных клиентов, как отметили представители ВТБ. С 1 августа из программы были исключены такие крупные города, как Москва и Санкт-Петербург. Это решение было принято на фоне статистики, согласно которой с начала 2024 года в этих двух регионах было выдано почти 54% всех кредитов в рамках данной программы. В результате внесенных правок программа теперь более ориентирована на поддержку IT-сектора в регионах России.
Кроме того, после изменения условий, ставка по IT-ипотеке была увеличена с 5% до 6% годовых, а лимит кредитования уменьшился до 9 миллионов рублей для всех регионов. Примечательно, что до этих изменений этот лимит в крупных городах составлял 18 миллионов рублей. Вследствие этого также сократилось количество организаций, сотрудники которых могут претендовать на одобрение заявки по данной госпрограмме.
По новым правилам, компании, желающие воспользоваться ипотекой, обязаны не только соответствовать определенным статусам, но и быть получателями налоговых льгот, что создает дополнительные барьеры для многих потенциальных заемщиков.
Таким образом, осенью 2023 года программы финансирования, поддерживающие IT-сектор, столкнулись с серьезными изменениями, которые в значительной мере влияют на доступность льготного кредитования. Эти меры могут вызвать негативные последствия для малого и среднего бизнеса в этой высокотехнологичной области, рассчитывающего на положительное влияние данных государственных инициатив.
Если ранее многие компании могли воспользоваться программой и получить необходимые средства для развития, то с новыми условиями это стало достаточно проблематичным.
Некоторые эксперты считают, что такие изменения могут привести к снижению темпов развития IT-сектора в регионах, так как организации, работающие вне крупных мегаполисов, сталкиваются с иными экономическими условиями и трудностями. Непростая финансовая ситуация в стране также может усложнить получение новых кредитов.
Временные задержки в рассмотрении новых заявок от организаций, находящихся на стадии получения одобрения, могут дополнительно усугубить проблемы сектора. Важно следить за дальнейшей эволюцией этой программы и ее влиянием на рынок, чтобы своевременно вносить коррективы и помогать развитию отечественных технологий.
Заемщикам, получающим кредиты по программе IT-ипотеки, необходимо донельзя внимательно следить за соблюдением условий договора. В частности, существует требование о том, что заемщик обязан поддерживать свою занятость в области информационных технологий на протяжении всего срока погашения кредита. В противном случае, в случае прекращения работы в профильной организации, ставка по кредиту может быть увеличена до рыночного уровня, что может значительно ухудшить финансовое положение клиента.
Стоит отметить, что 31 июля текущего года произошли изменения в условиях программы IT-ипотеки, что, безусловно, повлияло на рынок. Представитель Абсолют Банка в своем интервью отметил, что для участников банковского сектора требуется время для адаптации своих процессов к новым условиям, в связи с чем могут возникнуть временные задержки в выдаче ипотечных кредитов. Например, Сбербанк возобновил выдачу кредитов по этой программе только в конце августа, как сообщили в пресс-службе банка.
Генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев также отметил, что с учетом высокой востребованности IT-ипотеки среди специалистов, проживающих в крупнейших городах, изменения в программе, безусловно, ослабят активность по ее выдаче. По его словам, даже в том случае, если бы банки могли сразу перейти к оформлению ипотек на новых условиях, объемы выдач все равно бы сократились, и, скорее всего, они не смогут вернуться к прежним показателям.
Тем не менее, падение числа выданных кредитов по программе IT-ипотеки не следует считать критичным. Как пояснил независимый эксперт Андрей Бархота, следует учесть, что существует ограниченное количество специалистов, работающих в сфере информационных технологий в России. Следовательно, программа имеет свою емкость, и в какой-то момент она просто не сможет удовлетворить всех желающих, в результате чего наблюдается снижение числа заявок и выданных кредитов.
Вместе с тем, важно отметить, что государство анонсировало новые льготные программы, некоторые из которых могут быть направлены на поддержку и развитие молодых специалистов, а также работников в таких ключевых сферах, как промышленность, строительство и наука. Таким образом, несмотря на определенные сложности, отрасль все же имеет перспективы для роста и улучшения условий для различных категорий работников, что может помочь улучшить ситуацию на рынке кредитования.
Очевидно, что изменения в условиях программы IT-ипотеки и в общем в экономике страны могут привести к новым вызовам для заемщиков и для самих банков. Финансовые учреждения должны будут адаптироваться к трендам, чтобы сохранить свои позиции на рынке и удовлетворять потребности клиентов. В свою очередь, заемщики должны тщательно анализировать свои возможности и риски, связанные с принятием решений о получении кредита в таких изменчивых условиях. Будучи внимательными к изменениям в законодательстве и скорректировкам на финансовом рынке, они смогут избегать потенциальных финансовых проблем в будущем.
В результате текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования, банки стали более активно ориентироваться на широкие слои населения, подчеркнул эксперт. Согласно данным, предоставленным ДОМ.РФ, в конце августа этого года объем выданной ипотеки по государственным программам достиг 185,6 миллиарда рублей. Несмотря на небольшое увеличение по сравнению с июлем, когда было выдано на миллиард рублей меньше, данный показатель по-прежнему вызывает беспокойство, поскольку на фоне годовой динамики он продемонстрировал резкое снижение – с 515 миллиардов рублей в августе 2022 года показатель сократился почти в три раза.
Несмотря на завершение льготной программы по ипотеке на новостройки 1 июля, в стране продолжаются выдачи строительно-жилищных кредитов по данной программе. Это связано с тем, что многие банки начинают учитывать выданные кредиты только после официальной регистрации ипотеки на приобретаемое жилье. Это означает, что информация о таких кредитах может поступить в систему через один-два месяца после заключения сделки, что и фиксируется в статистике. В июле объем выданных кредитов по этажа составил 52 миллиарда рублей, тогда как за август этот показатель снизился до 2,4 миллиарда рублей.
Среди всех доступных льготных программ только «семейная ипотека» в настоящее время демонстрирует хоть какое-то оживление в выдаче кредитов, отметил специалист по вопросам жилья Юрий Беликов. По итогам августа 2023 года выдачи «семейной ипотеки» увеличились более чем в два раза по сравнению с результатами июля. Это увеличение выглядит весьма примечательно: сумма выданной «семейной ипотеки» возросла с 76 миллиардов до 163 миллиардов рублей. На фоне этих событий Сбербанк, например, оформил в августе вдвое больше «семейных ипотек» по сравнению с июлем, в то время как у ПСБ данный показатель превысил июльские результаты на 60%. В пресс-службах обеих организаций отметили положительную динамику.
Изменения в условиях программы также оказали положительное влияние на спрос. Теперь семьи, воспитывающие хотя бы одного ребенка в возрасте до шести лет включительно, могут претендовать на получение данного вида ипотеки. Это стало возможным благодаря корректировкам, внесенным в правило выдачи кредитов, что, в свою очередь, позволило расширить круг потенциальных заемщиков.
Таким образом, текущая ситуация на ипотечном рынке демонстрирует смешанный сценарий: в то время как общий объем выдачи ипотечных кредитов по государственным программам снизился, сегмент «семейной ипотеки» показывает положительные результаты. Эта тенденция может стать индикатором будущих изменений на рынке жилья и вовсе не исключает тенденцию к дальнейшему восстановлению интереса к ипотечному кредитованию среди населения. Специалисты обращают внимание, что меры поддержки, такие как «семейная ипотека», могут сыграть ключевую роль в возрождении инфляционного спроса на жилье, что послужит путем к улучшению общего состояния рынка.
Итоговые данные о рынке ипотеки продолжают отразить реалии экономической ситуации в стране, что требует дальнейшего наблюдения и анализа. Программы поддержки жилищного строительства и улучшения доступности жилья для населения будут оставаться актуальными, пока ситуация на рынке недвижимости требует новых инициатив и решений.
До недавнего времени все семейные пары, имеющие по двое несовершеннолетних детей, могли воспользоваться программой льготной ипотеки. Однако с внедрением изменений ситуация могла измениться, и, по словам эксперта Натальи Мильчаковой, отражение этих коррекций станет заметным лишь к концу текущего года.
Примечательно, что на данный момент лимиты по программе льготной ипотеки в крупнейших банках почти полностью исчерпаны, достигая 85-95%. Это создает вероятность того, что в ближайшем будущем эти финансовые учреждения могут приостановить выдачу кредитов в рамках данной программы, ожидая новых средств от властей страны на её возобновление.
Ирина Киселева, член комитета Российской гильдии риелторов по ипотеке, считает, что правительство может в скором времени принять меры по пересмотру условий программы. Государству невыгодно оставлять молодые семьи с детьми без возможности приобрести жилье, даже несмотря на попытки охладить рынок. За это утверждение подтверждает и Наталья Мильчакова, указывая на то, что такое состояние дел может нарушить баланс на рынке недвижимости.
Несмотря на намерения правительства, спрос на льготную ипотеку может значительно понизиться. Одной из причин такого снижения может быть тот факт, что цены на жилье остаются высокими и практически неизменными, даже при снижении общего спроса на точечные предложения. Также серьезным фактором является высокая закредитованность населения, о которой упоминает Беликов.
Сегодня россияне сталкиваются с ослабляющими условиями для приобретения жилья в ипотеку. Рыночные ставки зафиксированы на уровне 23%, что является слишком высоким показателем, а условия государственных программ продолжают ужесточаться. Если до конца года Центральный банк снова повысит ключевую ставку, то это также негативно скажется на динамике ипотечного рынка, как отмечает Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка.
Семейная ипотека по-прежнему остается единственным реальным вариантом для россиян, стремящихся приобрести собственное жилье. Однако заемщики становятся все более зависимыми от специальных предложений от строительных компаний. Эти предложения могут включать снижение процентной ставки по кредиту, что, в свою очередь, может отразиться на завышении стоимости самих объектов недвижимости.
«На данный момент девелоперы вполне удовлетворены темпами продаж, однако, при возникновении резкого падения спроса на жилье, рынок может предложить собственные схемы рассрочки. Они, естественно, будут менее выгодны, чем льготные программы, но все же лучше обычных рыночных условий», - прокомментировал Шавнев.
Тем временем цены на новостройки продолжают находиться в состоянии стагнации, но наблюдается рост количества скидок, обращает внимание специалист по недвижимости Олег Репченко. По его мнению, застройщики начнут активное наращивание продаж лишь к концу года, что может привести к снижению цен на жилье в диапазоне 10-15%.
К тому же стоит заметить, что доля россиян, намеревающихся приобрести жилье с помощью ипотеки, снизилась до рекордных 42% в 2024 году. Это означает, что более половины граждан в стране предпочитают обходиться без привлечения заемных средств при покупке недвижимости.
