Благосостояние россиян демонстрирует рост, однако Центробанк выражает обеспокоенность по поводу финансовых стратегий граждан.
По данным регулятора, в период 2022-2024 годов реальные доходы увеличились у 65% семей, причем у 20% материальное положение улучшилось в полтора раза. Однако такой рост может привести к проблемам из-за избыточного кредитования среди семей с высокими доходами.
Заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин отметил, что резкое увеличение доходов не гарантирует стабильного финансового положения в будущем. Растущее количество обеспеченных граждан, на которых это не влияет, прибегают к чрезмерным займам, не осознавая возможных последствий.
Финансовый советник Наталья Смирнова подчеркнула, что хотя инвестирование в российские акции и облигации может быть разумным шагом, использование кредитов для увеличения потребления — рискованная стратегия. Без должного планирования долговые обязательства могут привести к тяжелым финансовым последствиям.
В условиях высоких процентных ставок брать кредиты становится крайне невыгодно. Финансовый консультант Владимир Савенок утверждает, что вместо займов лучше исследовать эффективные варианты вложения средств.
Основным принципом является диверсификация, поскольку это снижает риски. Он рекомендует разделить капитал на несколько частей: первую часть следует разместить в депозитах и фондах денежного рынка, которые следуют за ставкой, что при текущих условиях может составлять около 21%.
Вторую часть лучше инвестировать в долгосрочные облигации, такие как ОФЗ с погашением через 7-10 лет, которые приносили бы 15-16%. Этот вариант перспективен, учитывая ожидаемое падение ставок до 10% через 2-3 года.
Также стоит рассмотреть инвестиции в акции, но с осторожностью, поскольку хотя бумаги в долгосрочной перспективе могут обгонять инфляцию, риски также значительные.
Что касается недвижимости, то, несмотря на высокие ипотечные ставки, она остается привлекательной для портфеля, однако с осторожным подходом к вложениям. Важно осознавать, что увеличенная задолженность, связанная с ростом крупных кредитов, может негативно сказаться на финансовом состоянии в будущем.
Регулятор с осторожностью относится к вероятности того, что новые заемщики смогут погасить свои долги на фоне замедления роста доходов.
Тем не менее, по словам Алексея Войлукова, бывшего вице-президента Ассоциации банков России, наблюдается устойчивая тенденция снижения кредитов, что снижает риски для финансовых учреждений. Он подчеркивает, что банки заинтересованы в управлении рисками и не допускают их роста выше допустимого уровня.
Потребительское кредитование также демонстрирует значительное сокращение. При этом доходы и сбережения населения растут, а задолженность по потребкредитам падает на протяжении пяти месяцев, что указывает на снижение рисков в банковской системе.
Доля населения, испытывающего трудности с погашением займов, также постепенно уменьшается, что свидетельствует о положительной динамике.
В дополнение, Центробанк отметил, что молодежь в возрасте от 14 до 22 лет стала более финансово грамотной по сравнению с предыдущими поколениями. Более 60% из них активно формируют сбережения, а каждый четвертый занимается инвестициями.
Знание о инфляции возросло до 83%, а 85% молодых россиян осознают рост стоимости жизни, что говорит о повышении финансового сознания среди молодежи.
