При лишении банка лицензии, все вкладчики имеют право на возврат своих средств, но с ограничением в 1,4 миллиона рублей.
Ранее для получения компенсации необходимо было лично обращаться или отправлять заявление по почте, однако с 19 марта появилась возможность сделать это онлайн - через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал госуслуг.
По данным «Парламентской газеты», система страхования вкладов распространяется на определенные банки и счета, и в случае обанкротившегося банка, вкладчику необходимо выполнить определенные действия.
Поправки к закону о страховании вкладов были подписаны президентом года. Вступление в силу изменений, предусматривающих возможность электронного подачи заявления о выплате компенсации для вкладчиков, было отложено на год для подготовки системы для удаленного приема заявлений.
В результате клиенты обанкротившихся или лишенных лицензии банков получили возможность пройти удаленную идентификацию и подать заявление через сайты госуслуг или АСВ.
Эта услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям.
Для подачи заявления через портал госуслуг или АСВ необходимо подтвердить личность через Единую систему идентификации и аутентификации или зарегистрированные биометрические данные.
Также есть возможность использовать усиленную квалифицированную электронную подпись через сайт агентства.
Предоставление документов, удостоверяющих личность, не требуется.
Также на портале госуслуг можно узнать сумму компенсации и получить справку о выплаченной сумме.
В целом, нововведения в области страхования вкладов обеспечивают более удобный и оперативный процесс получения компенсации для вкладчиков, позволяя им находиться в курсе своих прав и возможностей в случае обанкротившегося банка.
Ранее для получения страховых выплат по счетам вкладчику требовалось личное присутствие с паспортом в офисе Агентства по страхованию вкладов или в определенном банковском агентстве, которое было уполномочено выплачивать деньги, либо отправлять заявление с необходимыми реквизитами и копией паспорта по почте в указанное Агентство. Новый закон не отменяет данную процедуру.
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» была основана в 2004 году с целью обеспечения защиты сбережений россиян. На сегодняшний день каждый банк, который принимает деньги от физических лиц, обязан входить в систему страхования вкладов и вносить взносы в Фонд обязательного страхования. Страховое возмещение при отзыве лицензии у банка или в случае его банкротства выплачивается из указанного фонда.
Деятельность этой системы контролируется Правительством через подведомственное ему Агентство по страхованию вкладов. По последним данным на 4 марта, в системе страхования вкладов зарегистрированы 598 банков, и средства в 98% вкладчиков защищены на сумму 55,3 триллиона рублей.
Государственная гарантия страхования покрывает вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, открытые как в рублях, так и в иностранной валюте. В состав страховки входят как основная сумма депозита, так и начисленные проценты. Ограничение на общую сумму вкладов и счетов для одного лица в одном банке составляет 1,4 миллиона рублей.
Для счетов-эскроу, предназначенных для участия в долевом строительстве жилья, и для определенных жизненных ситуаций, таких как наличие в банке средств от продажи имущества, наследственные средства или средства в соответствии с решением суда, действует повышенный лимит в 10 миллионов рублей. За все годы своей деятельности Агентство по страхованию вкладов вернуло вкладчикам более 2,3 триллиона рублей по 551 страховому случаю, как указано на сайте агентства.
В декабре прошлого года на открытии выставки в Госдуме, посвященной двадцатилетию системы страхования вкладов, председатель финансового комитета Анатолий Аксаков поделился интересной информацией. Он рассказал, что изначально при принятии закона «О страховании вкладов в банках» в декабре 2003 года установленный лимит составлял 100 тысяч рублей.
В настоящее время, как сообщает «Парламентская газета», депутаты работают над предложением, в рамках которого граждане России смогут защитить свои долгосрочные депозиты, заключенные на срок более трех лет, на сумму до 10 миллионов рублей. Но на данный момент такого решения еще не принято, и поэтому парламентарий дал совет владельцам значительных сбережений — разносить их по разным банкам.
Аксаков считает, что создание Агентства по страхованию вкладов было мудрым шагом, который помог укрепить доверие россиян к финансовым учреждениям. Благодаря действенной и продуманной системе страхования вкладов возврат денег из обанкротившегося банка совсем не такой уж сложный процесс.
Недавно, 21 февраля, Центробанк впервые за полтора года отозвал лицензию у кредитной организации — КИВИ банка. Выплаты депозиторам этого банка начались уже через восемь дней, 29 февраля. На сайте Агентства по страхованию вкладов по-прежнему доступна вся необходимая информация для вкладчиков и заемщиков КИВИ банка.
Там указано, что Банк «Уралсиб» назначен банком-партнером, действующим от имени агентства, и представлен перечень из 152 его филиалов, распределенных по различным городам, куда должны обращаться клиенты КИВИ. Тем, кто имеет право на выплаты до 10 миллионов рублей или проживает в городах, где нет отделений «Уралсиба», предлагается отправлять заявления по почте в Москву в Агентство по страхованию вкладов.
На сайте агентства есть все необходимые бланки. Для решения индивидуальных вопросов также действует горячая линия агентства. Страховое возмещение выплачивается не позднее чем через 14 дней наличными денежными средствами или безналичным переводом на указанный счет.
Вкладчик или его наследник вправе обратиться с требованием о выплате возмещения по депозитам в любой момент в течение всего процесса ликвидации банка, который обычно занимает не менее года с даты лишения лицензии. Поэтому в инструкции особо отмечается, что с 19 марта клиенты смогут также подать заявление на получение возмещения в электронной форме через портал госуслуг или на сайте агентства.
По последним данным, вкладчикам КИВИ банка уже компенсировано более 63 процентов средств, как утверждается на портале агентства. Анатолий Аксаков также поделился своим мнением о том, как выбрать надежный банк и выразил убеждение, что деньги с Qiwi-кошельков, возможно, не будут возвращены людям.
