В последние месяцы наблюдается рост популярности дробления платежей за продажи криптовалюты. Как сообщают «Ведомости», этот способ становится все более распространенным среди пользователей криптобирж.
Один из случаев иллюстрирует эту практику: продавец, желая вывести 84 тысячи рублей, столкнулся с предложениями делить сумму на небольшие транзакции, составляющие от 10 до 38 отдельных платежей. В итоге он получил множество переводов через систему быстрых платежей (СБП) на суммы от 2 до 5 тысяч рублей от различных физических лиц из разных банков.
Тем не менее, такой подход привлек внимание банка, который заблокировал счет продавца, ссылаясь на положения антиотмывочного закона (115-ФЗ). Восстановление доступа к счету потребовало предоставления документов, подтверждающих легальность транзакций, включая скриншоты переписок.
Дробление транзакций чаще всего инициируют посредники-трейдеры, которые стремятся уменьшить вероятность блокировки карт со стороны банков. Александра Вальд, эксперт Центрального банка, подчеркивает, что эта ситуация касается всех, кто торгует на криптобиржах. Она объясняет, что арбитражники разбивают платежи на суммы до 3-5 тысяч рублей, чтобы минимизировать риск их блокировки.
Современные антифрод-системы банков создают дополнительные ограничения, на которые натыкаются продавцы, пытающиеся работать с криптовалютой.
Криптовалютные транзакции через биржи предоставляют пользователям ряд преимуществ, однако сопряжены и с определенными рисками. Один из основных рисков заключается в том, что банки могут расценить большое количество мелких транзакций как подозрительные и заблокировать счета. Это является следствием регулирования, направленного на предотвращение мошенничества.
Как заметил обозреватель Бизнес ФМ Валерий Убодоев, многие продавцы криптовалюты на платформе «Bybit» выступают за необходимость проводить платежи одним крупным переводом от физических лиц, исключая индивидуальных предпринимателей.
Обозревая свой опыт, Убодоев рассказал, что, планируя покупку криптовалюты через P2P-сделки, он столкнулся с блокировкой перевода его банком. Продавец, с которым он взаимодействовал, также сообщил о проблемах с блокировкой его счета. Таким образом, ситуация иллюстрирует, как торговля криптовалютой может вызывать подозрения у банков и приводить к неожиданным последствиям для клиентов.
В ответ на волнения клиентов, Банк России отметил, что ограничения продолжают действовать, пока информация о подозрительных операциях остается в их базе данных. Потенциальные клиенты могут попытаться обжаловать добавление своих реквизитов в эту базу, обратившись в банк, в котором они обслуживаются, или в Банк России через интернет-приемную. В случае отказа от обжалования клиенты имеют право обратиться в суд.
Несмотря на стремительное развитие криптоиндустрии, пользователи должны быть готовы к возможным сложностям и тщательно планировать участие в таких операциях.
