Продажа криптовалюты может привести к попаданию легитимных клиентов банков в мошенническую базу Центрального банка, что чревато наложением ограничений на их операции.
Олег Замиралов, руководитель центра экосистемной защиты Т-банка, сообщил, что начиная с июля 2024 года, банки обязаны приостанавливать денежные переводы на реквизиты из этой базы на два дня. В случае обнаружения реквизитов клиента в этом списке, банки вправе полностью заблокировать операции по картам и онлайн-банкингу.
Эксперты, опрошенные «РБК-Крипто», обсудили риски, связанные с отмыванием и распространением украденных цифровых активов на криптобирже «Bybit», и беспокойство русскоязычных пользователей обменников и p2p-площадок о возможности приобретения активов, связанных с взломом.
«Bybit» занимает второе место по торговым объемам после «Binance» и активно используется в России: в начале 2025 года почти треть интернет-трафика приходила с неё.
В феврале 2025 года платформа пострадала от взлома, в результате которого злоумышленники похитили $1,4 млрд из холодного кошелька, а хранимые активы Ethereum попали к преступникам.
Обмен криптовалюты на рубли также связан с рисками, включая возможность поступления на банковский счет средств, имеющих отношение к незаконной деятельности, что повышает уровень опасности для пользователей.
Согласно мнению Андрея Тугарина, основателя юридической компании GMT Legal, реквизиты пользователей могут быть внесены в мошенническую базу Центрального банка России (ЦБ) через простую подачу заявления в МВД.
Это происходит, когда указывается, что на реквизиты были переведены средства обманным путем. Изменение законодательства в этой области, внесенное летом 2024 года в закон 161-ФЗ, усиливает такие риски.
Если информация о реквизитах пользователя появляется в базе ЦБ через МВД, блокировка доступа к банковским счетам происходит быстро, за считанные дни. В результате, человек теряет доступ ко всем своим средствам, что может касаться любого пользователя криптовалютных обменных сервисов.
По словам Тугарина, такие ситуации нередко возникают при использовании p2p-обменников, где пользователи не контролируют источник поступающих средств и могут быть привлечены к уголовной ответственности за получение полученных таким образом денег.
«От этого никто не застрахован,» — подчеркивает эксперт, указывая на отсутствие четкого правового регулирования деятельности по криптообмену в России.
Никита Зуборев, старший аналитик агрегатора Bestchange, отмечает, что при продаже криптовалюты за фиат есть риск стать невольным соучастником отмывания денег или мошеннической схемы, в то время как риски покупки криптовалюты через p2p-обменники не так высоки.
Общественное восприятие этих угроз может быть преувеличенным из-за частого упоминания подобных инцидентов в СМИ.
Игнорировать риски при использовании p2p-обменников не следует.
Как отмечает эксперт, в типичной ситуации обмена на крупных биржах риски незначительны, но полностью отсутствуют они не могут.
Важно учитывать историю успешных операций, выгодность предложенного курса и опыт пользователей на платформе.
Однако, по мнению Тагурина, риски для российских пользователей криптовалюты довольно высоки.
Необходимо быть внимательнее при выборе обменников для реализации цифровых активов, особенно учитывая санкции на иностранных платформах.
Обменники с недостаточной прозрачностью и без участников представляют наибольшую опасность.
В таких случаях риск получить «запачканную» криптовалюту значительно увеличивается, так как пользователь не может проверить источник получения средств.
В большинстве легальных сервисов и криптобирж применяются системы маркировки кошельков и транзакций.
Благодаря технологии блокчейн инструменты мониторинга способны отслеживать связи средств с подсанкционными сервисами и криминальными кошельками.
Если на аккаунт пользователя поступают средства с таких адресов, это может вызывать повышение risk score криптовалюты, в результате чего служба комплаенса биржи может заблокировать перевод.
Аналитические системы обычно фиксируют риски на основе хронологии событий: взлом — адрес хакера и маршруты движения украденных активов подлежат особому вниманию.
В случае, если о краже криптовалюты станет известно не сразу, размеченные монеты могут появиться в кошельках пользователей.
Чтобы снизить риски при использовании обменных платформ, эксперты рекомендуют проверять адреса, с которых поступает криптовалюта, и выбирать только проверенные сервисы.
По словам Тагурина, важным шагом является предварительная проверка адреса получения средств. Он подчеркивает важность «цифровой гигиены», которая сегодня стала актуальной.
Директор по расследованиям компании «Шард» Григорий Осипов также акцентирует внимание на необходимости использования проверенных криптобирж с хорошей репутацией и соблюдением требований KYC и AML. Такие меры служат своего рода защитным механизмом.
Он советует избегать сделок, если контрагент не указывает адрес для выплаты или если адрес связан с нелегальной деятельностью. По мнению Осипова, нежелание проходить верификацию и использовать службы по борьбе с отмыванием денег на сегодняшний день становится рискованным.
Кроме того, по его оценкам, недавние инциденты, такие как взлом платформы Bybit, который вошел в историю как один из крупнейших на крипторынке, могут привести к ужесточению регулирования криптовалют в странах, где они легализованы, включая Россию, где большинство сервисов работает на иностранной инфраструктуре.
Ситуация с недавним взломом биржи Bybit может вызвать небольшой кризис на рынке обменов.
Это связано с тем, что возможно попадание «меченной» криптовалюты на платформы DEX или биржи без KYC, что может привести к серьезным последствиям при завершении сделок.
Эксперт Осипов рекомендует избегать обмена редких криптовалют, так как злоумышленники могут использовать их для отмывания похищенных средств, а многие AML-провайдеры не поддерживают такие токены.
Риски затрагивают не только русскоязычных пользователей, но и всех, кто работает с криптовалютами.
Основной угрозой остается блокировка аккаунтов по подозрению в связи с противоправной деятельностью.
В ближайшие дни AML-системы централизованных бирж будут особое внимание уделять токенам, связанным с инцидентом на Bybit.
