Криптовалюта появилась в России как альтернативная форма денег с 2017 года, когда стоимость биткоина превысила 5 тысяч долларов. За это время цена биткоина возросла и сегодня составляет более 100 тысяч долларов.
Россия занимает седьмое место в Global Crypto Adoption Index из 151 страны, согласно исследованию Chainalysis. В данной статье мы рассмотрим суть криптовалюты, её принцип работы и область применения.
Криптовалюта представлена исключительно в формате программного кода и функционирует в децентрализованной базе данных, не подверженной контролю центральных органов. Для её использования не требуется участие банков или других финансовых учреждений, что позволяет выполнять транзакции онлайн без посредников.
Блокчейн, составляющий основу криптовалют, представляет собой публичный реестр, где информация о транзакциях хранится в блоках, которые затем соединяются в цепочку. Каждый блок формируется из зашифрованной информации о транзакциях, которые пользователи осуществляют между собой.
Данные распределяются по отдельным компьютерам, называемым нодами, каждая из которых хранит полную копию блокчейна и подтверждает транзакции. Даже при сбоях на некоторых компьютерах данные останутся доступными, обеспечивая целостность и надежность сети.
Таким образом, процесс работы с криптовалютой основан на высокой степени надежности и безопасности благодаря децентрализованной структуре, которая исключает возможность манипуляций и взломов.
После одобрения транзакции ее добавляют в блок, который в свою очередь включается в блокчейн.
«Bitcoin» (биткоин) был создан в 2009 году и остается самой популярной криптовалютой. В декабре 2024 года его стоимость превышала отметку, установив за последний год рост на 159% и на 23 раза за последние пять лет.
Альткоины — это все криптовалюты, кроме биткоина, обладающие собственным блокчейном, среди которых первым стал «Ether» (эфир). Он был запущен на платформе «Ethereum» в 2015 году. В декабре 2024 года цена эфира составила 3,9 тысячи долларов, увеличившись на 89% за год и на 39 раз за последние 5 лет.
Эфириум предлагает возможность создания смарт-контрактов — автоматических программ, которые выполняются при соблюдении заранее определенных условий, без участия посредников и с неизменностью данных.
Токены, в отличие от криптовалют, выпускаются на существующих блокчейнах различными компаниями для привлечения инвестиций или обеспечения работоспособности проектов. Примеры токенов: «UNI» от «Uniswap», «CRV» от «Curve» и «LDO» от «Lido DAO».
Стейблкоины — это криптовалюты, которые привязаны к стабильным активам, такими как доллар, золото или нефть. В июле 2024 года по данным «BDC Consulting», стейблкоины, связанные с долларом, составили 95% капитализации рынка стейблкоинов, что подчеркивает их высокую ликвидность.
USDT (Tether) и USDC (Circle) являются популярными стейблкоинами с капитализацией 140 миллиардов и 42 миллиарда долларов соответственно.
В отличие от биткоинов, которые имеют ограниченное количество в 21 миллион, NFT (non-fungible token) представляет собой уникальные токены, которые применяются для подтверждения прав собственности на различные цифровые активы, такие как изображения, видео, музыкальные треки и GIF-изображения.
Эти токены особенно ценятся коллекционерами, что подтверждает продажа первого твита основателя Twitter Джека Дорси в форме NFT в 2021 году.
Для хранения криптовалют необходимы криптокошельки, которые делятся на горячие и холодные.
Горячие кошельки, такие как Trust Wallet и MetaMask, подключены к интернету и менее защищены, тогда как холодные кошельки, например Ledger, являются физическими носителями и более безопасны.
Процесс генерации нового блока в блокчейне называется майнингом.
Он включает в себя решение математических задач для расшифровки алгоритмов криптовалюты, за что майнеры получают вознаграждение в виде новых монет.
Этот механизм, известный как proof of work (PoW), применяется для определенных монет, таких как биткоин.
Ранее майнинг можно было осуществлять на обычных ПК, но с увеличением сложности задач, для эффективного майнинга стали использовать специальные ASIC-майнеры и объединяться в майнинг-пулы.
В таких пулах, как F2POOL, майнеры объединяют свои вычислительные мощности, деля полученные вознаграждения пропорционально вложенным ресурсам.
ASIC-майнер «Antminer T21» обладает вычислительной мощностью 190 Th/s и стоит от 360 тысяч рублей.
При использовании калькулятора Cryptocalc можно рассчитать, что потенциальная прибыль составит около 195 долларов (20 тысяч рублей) в месяц и 2,3 тысячи долларов (246 тысяч рублей) в год.
Важно отметить, что для россиян, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя, майнинг ограничен энергопотреблением в 6 тысяч кВт⋅ч в месяц. Для превышения этого лимита требуется регистрация в качестве ИП.
Доходы от майнинга для физических лиц облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставкам 13% при доходе до 2,4 миллиона рублей и 15% свыше этой суммы.
Еще один способ получения дохода в криптовалюте — это стейкинг, при котором пользователи выбирают блокчейн с алгоритмом Proof of Stake. Храня монеты на кошельках или платформах, они получают вознаграждение в зависимости от суммы.
Для стейкинга не требуется специальное оборудование; достаточно зарегистрироваться и внести средства на платформе, такой как «Bybit».
Криптоматы, которые позволяют легко покупать или продавать криптовалюту, также стали популярными в России, где сейчас их количество достигает 68.
Для поиска криптоматов в своем городе можно использовать сервис «Coin ATM Radar».
Онлайн-платформы для торговли и обмена криптовалютами делятся на централизованные и децентрализованные.
Централизованные биржи, такие как «Bybit», «Binance», «Coinbase» и «OKX», контролируются одной компанией, которая управляет всеми транзакциями и финансовыми операциями.
Напротив, децентрализованные платформы, такие как «Uniswap», «PancakeSwap» и «1inch», позволяют пользователям осуществлять сделки напрямую (peer-to-peer) без участия финансовых посредников.
При этом криптовалюты, несмотря на отсутствие необходимости в идентификации личности, оставляют открытые данные и транзакции на блокчейне, что позволяет специалистам отслеживать операции по кошелькам.
Например, если кошелёк отправляет средства на централизованную биржу, можно установить идентификацию владельца.
Однако некоторые криптовалюты, такие как «Monero», «Zcash» и «Dash», предлагают уровень анонимности, затрудняющий определение отправителей и получателей.
В то же время, стабильные стейблкоины, такие как «USDT» на блокчейне Tron, обеспечивают быстрые переводы по разумным тарифам.
Безопасность ваших средств зависит от соблюдения основных мер: никогда не делитесь ключами к кошельку и избегайте подключения к ненадёжным сервисам.
Необходимо отметить, что цена криптовалют, не являющихся стейблкоинами, может меняться значительно.
Например, в период с 2020 по 2021 год цена биткоина увеличилась на 800%, прежде чем упасть более чем на 70% в течение следующего года.
Эти колебания требуют от трейдеров внимательного подхода к инвестициям.
Централизованные биржи, так же как и банки, могут блокировать счета клиентов по требованию властей. Это стало очевидно в 2022 году, когда часть россиян лишилась доступа к своим средствам на централизованных криптобиржах из-за введенных санкций. Поэтому рекомендуется не оставлять криптовалюту на биржах более месяца.
Важно помнить, что если при переводе указать неверный кошелек получателя, вернуть средства будет невозможно. Криптовалюты все чаще находят применение в бизнесе и финансах, становясь альтернативой традиционным банковским переводам. Например, ряд стран начали использовать криптовалюту для расчетов в обход санкций, что демонстрирует её растущую популярность как средства обмена.
Высокая волатильность криптовалют привлекает инвесторов, желающих получить высокий доход за короткий срок. В то время как в некоторых странах, таких как Россия, использование криптовалюты в качестве средства платежа запрещено, в других она все более активно интегрируется в финансовую систему.
Некоторые крупные компании, такие как Microsoft и Tesla, уже пробовали внедрять биткойн в качестве средства оплаты, однако затем от него отказались. В настоящее время в США криптовалютой можно расплачиваться через сервисы, такие как PayPal, которые позволяют конвертировать крипту в фиатные валюты при покупке.
Децентрализованные приложения (DApps) — это программы, работающие на базе смарт-контрактов и блокчейна. К примеру, к таким приложениям относятся платформа Aave для децентрализованного кредитования, браузер с открытым исходным кодом Brave, а также протокол Filecoin для хранения данных.
Криптовалюта сама по себе является цифровой валютой, существующей в виде программного кода в децентрализованной базе данных под названием блокчейн, который представляет собой реестр транзакций. Криптовалюту можно хранить в криптокошельках, которые бывают горячими и холодными. Примеры горячих кошельков включают Trust Wallet и MetaMask, а холодные кошельки представляют собой устройства, такие как Ledger.
Таким образом, криптовалюта служит как методом платежа, так и активом для инвестиций, а также инструментом для разработки децентрализованных приложений.
