Футбол давно стал не только спортом, но и высокой финансовой игрой с высокими рисками.
На примере бразильского футболиста Неймара, приобретенного клубом «Аль-Хиляль» за 90 млн евро, видно, как неожиданности могут негативно повлиять на вложение. За полтора года он сыграл всего семь матчей из-за травм, что подчеркивает важность страхования в этом бизнесе.
Клубы инвестируют значительные суммы в футболистов и стремятся минимизировать риски, страхуя здоровье и жизнь своих спортсменов. Однако сами игроки тоже могут проявлять инициативу в этой области. Например, такие звезды, как Лионель Месси и Фернандо Алонсо, страхуют свои наиболее ценные части тела на миллионы долларов.
Законодательные акты в большинстве спортивных лиг уже включают пункты о необходимости страхования. В России, согласно регламентам Российского футбольного союза (РФС), клубы любого уровня обязаны страховать своих игроков, в том числе по указанию Международной федерации футбола (ФИФА).
Если инцидент не попадает под полис, но связан с профессиональной деятельностью, расходы ложатся на плечи работодателя. Заместитель председателя правления «Согаза», Татьяна Тамагина, отмечает, что обычно страхованием занимается клуб, и условия зависят от многих факторов, таких как статус игрока (основной или запасной).
Если страхователем является лига, условия будут одинаковыми для всех участников, но сумма комиссий не будет отражать рыночную стоимость игрока. В индивидуальных видах спорта страхование чаще всего остается личным делом спортсмена.
В теннисе нет централизованной системы оформления страховок, но ATP и WTA предлагают теннисистам специализированные полисы.
Как отмечает теннисный агент Алексей Николаев, такая страховка адаптирована к потребностям спортсменов и востребована почти всеми игроками. Ее стоимость ранее начиналась от $1000 в год, и сейчас, вероятно, возросла.
Однако, существует возможность обратиться в обычную страховую компанию, хотя это может существенно увеличить цену полиса из-за спортивных рисков.
Для теннисисток WTA предлагает программу медицинской диагностики, предоставляя бесплатные осмотры в крупных клиниках на крупных турнирах.
С 2020 года Ассоциация профессиональных теннисистов (PTPA), основанная Новаком Джоковичем и Вашеком Поспишилом, развивает программу MedNet, обеспечивающую доступ к медицинским консультациям для своих членов, в том числе в удаленном формате.
В России профессиональные спортсмены могут оформить добровольное медицинское страхование (ДМС), включая терапию за границей.
Кроме того, ответственность за здоровье игроков при вызове в сборную ложится на федерацию, которая оформляет отдельное медицинское страхование и, при необходимости, выплачивает клубам компенсацию за лечение.
В североамериканских лигах, таких как НХЛ, установлены особые правила касательно страховки игроков. Лига требует, чтобы организаторы турнира обеспечили страхование участника на определенную сумму.
Это правило стало причиной отмены участия хоккеистов НХЛ в Олимпиаде-2018, так как на страхование, логистику и проживание понадобилось 20 миллионов долларов, что оказалось непосильным для Международной федерации хоккея.
В 2020 году, в условиях пандемии, НХЛ также затруднила аренду игроков, выставив высокие требования к европейским клубам, включая дополнительную страховку в размере 100 000 евро в месяц для игроков.
Страхование профессиональных атлетов высоко минифицируется из-за риска травм, что влияет на стоимость полисов. Все зависит от возраста спортсмена, его травм в прошлом, а также специфики вида спорта. Например, для футболистов тариф по страхованию от несчастных случаев может составлять 13–15% от суммы максимальной выплаты.
По российскому законодательству, клубы обязаны выплачивать игрокам полную зарплату, даже если они не участвуют в играх из-за травм. Для частичной компенсации этих расходов часто внедряется страхование от несчастных случаев.
В КХЛ также существуют правила разделения хоккеистов на категории в зависимости от их зарплаты, что определяет условия их страхования и финансовую защиту в случае травм.
Актуальные суммы страховых выплат не раскрываются, однако известно, что в 2015 году клубы получали компенсацию за травмы игроков с зарплатой более 15 миллионов рублей в размере 10 000 рублей в день, тогда как для хоккеистов с меньшими доходами сумма составляла от 1500 рублей.
Статистика, опубликованная в 2021 году компанией «Согласие», показала, что страховые суммы для российских футболистов варьировались от 100 000 до 800 000 рублей, с тарифами от 1,5% до 5%.
Оплата за переломы и другие травмы колебалась от 3 000 до 40 000 рублей. Однако, компенсации не включают травмы, полученные вне соревнований или тренировок, тогда как случаи смерти и инвалидности обычно покрываются без ограничений.
В таких видах спорта, как теннис, где участники получают призовые, страховка оформляется индивидуально. Также актуальной является страховка трансферной стоимости атлетов, которая может значительно упасть из-за травмы.
Например, бразилец Неймар был куплен клубом «Аль-Хиляль» за 90 миллионов евро, но после травмы сыграл всего семь матчей за полтора года, что привело к разрыву контракта. В теории клуб мог бы застраховаться от убытков, хотя сам Неймар увеличил стоимость спонсорских сделок «Сантоса» на 400%.
В 2013 году компания Hiscox, совместно с Avoca Elite Sports, представила уникальную услугу для футбольного рынка – страхование трансферов игроков. Предложенная сумма страхования могла достигать 100 миллионов фунтов. Это означало, что в случае уменьшения трансферной стоимости игрока из-за травмы Hiscox была готова возместить разницу. Однако о реальных сделках в этом направлении информации не поступало.
«Согаз» отметила, что подобное страхование остается нераспространенным из-за низкого спроса со стороны клубов, что связано со высокими затратами на полисы. Некоторые спортсмены, тем не менее, решают страховать себя самостоятельно, о чем свидетельствуют примеры известных игроков. Так, Дэвид Бекхэм в 2006 году застраховал свои ноги и лицо на сумму 195 миллионов долларов, в то время как Лионель Месси оценил свои конечности в 750 миллионов евро. Мануэль Нойер зарегистрировал страховой полис на свои руки всего на 2 миллиона евро, что демонстрирует разнообразие подходов к данному вопросу.
Николаев пояснил, что индивидуальные соглашения могут включать разные условия, однако чаще всего речь идет о специфических спонсорских контрактах, где возможно страхование определенных частей тела. В других видах спорта, таких как Формула-1, тоже существует высокая степень риска. Молодой гонщик Лиам Лоусон, которому всего 22 года, может стать партнером Макса Ферстаппена в команде «Ред Булл».
Не только страховщики становятся спонсорами спортивных звезд. Например, футболист Трой Поламалу из команды «Питсбург Стилерс» сотрудничал с Procter & Gamble и был лицом известного шампуня Head & Shoulders. Интересно, что компания предложила ему застраховать прическу на сумму 1 миллион долларов, что подчеркивает креативный подход к страховым полисам в спорте.
Пилот «Формулы-1» Фернандо Алонсо в 2010 году застраховал свои большие пальцы на сумму 10 миллионов евро. Это решение было связано с контрактом с банком Santander и его фирменным жестом, которым он отмечал победы.
В спортивной индустрии страхование касается не только атлетов, но и судей, как показала практика в разных лигах. В Континентальной хоккейной лиге (КХЛ) уже много лет используется медицинская страховка для арбитров.
Однако в российском футболе ситуация изменилась лишь недавно. Главный инструктор судейского комитета РФС Николай Лесников заметил необходимость страхования для арбитров и объяснил, что в других странах такие процедуры встроены в контракты.
В России страхование для арбитров стало возможным только к концу 2022 года. Изменения были внесены в положение о материальной поддержке судей, и компенсации стали доступны лишь для судей, работающих на матчах Российской Премьер-Лиги (РПЛ) и женской Суперлиги.
Эта поддержка осуществляется через созданный фонд, при спонсорской помощи компании «Пикалевская сода». Судьи могут рассчитывать на компенсацию до 100 000 рублей за пропущенные матчи из-за травм или болезни, а также на возмещение медицинских расходов и услуги психолога в пределах 100 000 рублей и 10 000 рублей соответственно.
