Президент России Владимир Путин подписал новый закон, который расширяет действующие меры по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма на операции с цифровыми рублями.
Согласно информации, опубликованной на официальном правовом портале, закон вводит обязательные процедуры для всех участников рынка, включая банки и Центральный банк, что отличается от первоначальной версии, в которой такие функции выполнял только Банк России.
В рамках новых правил ЦБ будет не только принимать пользователей цифровой рублевой платформы, но и проводить оценку рисков, связанных с возможными подозрительными транзакциями. Пользователи будут классифицироваться на три категории риска: низкий, средний и высокий. Если клиенту будет установлен высокий риск, Банк России обязан будет расторгнуть его договор на счет цифрового рубля.
Также вводится обязательное блокирование цифровых рублей, если есть подозрения в участии пользователей в экстремистской или террористической деятельности. Организации и физические лица, относящиеся к соответствующим спискам, будут находиться под дополнительным контролем.
ЦБ будет обязан сообщать в Росфинмониторинг о крупных операциях с цифровыми рублями, превышающих сумму в 1 миллион рублей, что позволит более эффективно отслеживать подозрительные транзакции.
Участники платформы цифрового рубля, такие как банки, обязаны передавать Центральному банку данные, полученные в процессе идентификации пользователей, включая представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.
Также требуется предоставление информации о рисках, связанных с подозрительными операциями, и об изменении уровня риска клиентов.
Банки должны отказать в доступе к платформе цифрового рубля юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП), которые отнесены к группе высокого уровня риска, а также блокируемым лицам по закону «О специальных экономических мерах и принудительных мерах» (№ 281-ФЗ).
Документ также обязывает Банк России ежегодно представлять отчёт перед Национальным финансовым советом о своей деятельности в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (ПОД/ФТ).
Закон вступит в силу в июне текущего года, за исключением одной группы положений, для которых установлены иные сроки.
Цифровой рубль станет третьей формой российской валюты, наряду с наличной и безналичной. Банк России с 15 августа 2023 года проводит пилотное тестирование, а массовый запуск планируется с 1 июля 2025 года.
Однако, глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила о возможной задержке внедрения, и точные даты будут объявлены в конце текущего года.
