На прошедшей неделе завершается период, когда абитуриенты могут подавать документы на бюджетные места в высшие учебные заведения. Дедлайн подачи заявлений установлен на 25 июля. Для тех, кто рассматривает возможность обучения на платной основе, сроки приема были продлены: теперь документы можно подавать до 20 августа.
В несколько банков разработаны предложения по образовательным кредитам, которые сопровождаются государственной поддержкой. Эксперты, опрошенные «Российской газетой», отмечают, что условия предоставления таких кредитов весьма выгодны, поскольку процентная ставка существенно ниже рыночной, а условия погашения отличаются от обычных кредитов.
По словам Анны Гондусовой, директора по работе с клиентами управляющей компании «Альфа-Капитал», такой кредит в России представляет собой целевой займ на получение высшего образования с государственной поддержкой. Льготная программа уже существует с 2020 года и стала особенно актуальной в условиях повышенной ключевой ставки. «Она выглядит очень привлекательной, особенно с учетом высокого уровня ключевой ставки», – добавляет эксперт.
В настоящее время процентная ставка по таким кредитам составляет всего 3% годовых, в то время как рыночные ставки могут достигать 18-20%. При этом разницу в ставках банку компенсирует государство.
Обратите внимание, что в рамках данной схемы заемщики сначала выплачивают только проценты по кредиту на протяжении обучения, а основной долг необходимо погасить в течение 15 лет после завершения учебного процесса. Важно то, что при желании есть возможность досрочного погашения кредита.
Законодательство устанавливает, что кредит можно оформить только на обучение в аккредитованных российских вузах, включая бакалавриат, специалитет, магистратуру, аспирантуру и ординатуру. Также стоит отметить, что программа financiación распространяется не только на получение первого высшего образования, но и на второе. Кредитные средства также могут использоваться для оплаты обучения в средних профессиональных учебных заведениях (колледжах).
Еще одним преимуществом является то, что если стоимость обучения возрастает в процессе учебы, банк предоставляет возможность увеличить сумму кредита, что позволяет студентам не беспокоиться о непредвиденных расходах. Форма обучения (очная или заочная) и выбор специальности не влияют на возможность получения такого кредита, что делает его доступным для более широкого круга студентов.
В связи с такими благоприятными условиями стоит обратить внимание на образовательные кредиты, так как они предоставляют уникальную возможность получить качественное образование без серьезного финансового бремени в момент учебы. Если вы находитесь в процессе выбора вуза и форм обучения, стоит задуматься о такой возможности, как заем на образование с государственной поддержкой, чтобы обеспечить себе финансовую гибкость и более спокойное время за учебной партой.
Оформление образовательного кредита доступно не только в момент поступления в высшее учебное заведение, но и в течение всего срока обучения. Об этом сообщил Алексей Лоссан, эксперт финансового маркетплейса «Сравни». Он отметил, что студенты, переведенные на бюджетную форму обучения, могут вернуть неизрасходованные средства в банк, осуществив досрочное погашение без каких-либо ограничений или штрафов. Это делает процесс получения кредита гибким и удобным.
Право на получение образования с использованием займа по государственной программе может быть реализовано не единожды. Как ранее поясняли в Министерстве образования и науки, студенты могут взять кредит как на все время обучения, так и на отдельные семестры или годы.
Что касается получателей образовательного кредита, им могут выступать как абитуриенты, так и студенты, уже зачисленные в аккредитованные учебные заведения, имеющие соответствующую лицензию. Договор, как правило, оформляется именно на студента и должен быть подписан уполномоченным представителем учебного заведения. Таким образом, получить кредит на обучение можно только в случае личного обращения студента, что исключает возможность оформления кредита на родителей.
Согласно информации, предоставленной банками, займы могут брать граждане в возрасте от 14 до 75 лет. Интересно, что подтверждение дохода и другие финансовые документы не являются обязательными для оформления образовательного кредита, что отличает его от традиционных потребительских кредитов. Алексей Лоссан добавил, что для получения льготного образовательного кредита не требуется предоставлять дополнительные подтверждения финансовой состоятельности, такие как залог, страховка или привлечение поручителей. Это значительно упрощает процесс и делает его доступным для молодежи.
На данный момент льготные образовательные кредиты предоставляют всего четыре банка: Т-Банк, Сбер, РНКБ и Алмазэргиэнбанк (АЭБ). Детальную информацию о них, включая условия кредитования, можно найти на сайте Министерства образования и науки.
В России на сегодняшний день существует два типа кредитов, предназначенных для финансирования образования, что позволяет студентам выбирать наиболее подходящий вариант для своих нужд. Эти меры создают дополнительные возможности для обучения и способствуют тому, чтобы образование стало более доступным для широкого круга граждан.
Существует два основных типа образовательных кредитов, каждый из которых имеет свои уникальные особенности и условия. Первый из них, находящийся под государственной поддержкой, значительно отличается от второго, который предоставляет услуги без подобного содействия. Важно отметить, что процентные ставки по кредитам, не имеющим государственной поддержки, вполне сопоставимы с рыночными уровнями, и, следовательно, скорее всего, они не будут привлекательны для молодежи, стремящейся получить высшее образование, как отмечает Гондусова.
«Этот кредит можно считать обычным потребительским займом, хоть в нем и могут присутствовать некоторые характеристики, схожие с льготным кредитованием на образование, – делится своим мнением Лоссан. – Например, финансовое учреждение имеет возможность переводить денежные средства в учебное заведение по семестрам. Тем не менее, стоит учитывать, что ставки по таким кредитам будут значительно выше, чем в случае льготного варианта, и в итоге заемщику необходимо будет сразу начать выплачивать как проценты, так и основной долг».
Отмечается, что если студент по каким-либо причинам будет отчислен из учебного заведения, ставка по его образовательному кредиту с государственной поддержкой может вырасти до рыночных значений. Это значит, что кредитный договор будет переведен на условия, не включающие в себя государственные субсидии. Однако, в случае официального академического отпуска подобного повышения ставки не произойдет, подчеркивает специалист из УК «Альфа-Капитал».
В случае прекращения обучения, кредит, призванный покрыть образовательные расходы, станет обыкновенным потребительским кредитом, что подразумевает полное отсутствие государственного субсидирования. Лоссан также отметил, что льготный период, в который заемщик может безболезненно выплачивать только проценты, заканчивается, что приведет к необходимости уплаты по новому графику – одновременно как процентов, так и основного долга.
Для того чтобы получить образовательный кредит, заемщику потребуется собраться с необходимыми документами, в числе которых паспорт гражданина РФ, СНИЛС, договор с учебным заведением, а также квитанция, подтверждающая оплату обучения. Лоссан добавил, что местная регистрация в этом случае не является обязательной, но может понадобиться предоставить справку о временной регистрации, если постоянная отсутствует. В случае если заемщику еще не исполнилось 18 лет, требуется согласие родителей для получения одобрения в банке.
В течение учебного времени и в течение девяти месяцев после его завершения заемщик пользуется льготным периодом. В течение этого времени его платежи состоять будут лишь из начисленных процентов, что значительно снижает финансовую нагрузку в начале пути. Однако по истечении льготного периода заемщик должен будет полностью вернуть всю сумму – как остатки процентов, так и основной долг; при этом общее время для погашения кредита не может превышать 15 лет.
Чтобы проиллюстрировать эту ситуацию, можно взять гипотетическую цену семестра в размере 300 тысяч рублей. В следствии чего, в первом году обучения студенту нужно будет выплачивать всего 450 рублей в месяц, что составляет 40% от суммы начисленных процентов. На втором году сумма увеличивается до 1350 рублей (60% от суммы), а в последующие годы и в течение девяти месяцев после завершения обучения – до 4500 рублей, что представляет собой 100% от оставшихся процентов. После этого следует выплачивать кредит в течение следующих 15 лет по 16800 рублей в месяц, согласно расчетам, представленным на сайте банка.