К сожалению, не всем абитуриентам удается набрать достаточное количество баллов на ЕГЭ, чтобы получить место на бюджетном отделении в вузе.
В таких случаях, когда желаемая специальность является довольно дорогой и не по карману платному обучению, на помощь приходит программа государственной поддержки образовательных кредитов в России.
Эти кредиты отличаются низкой процентной ставкой, а также предлагают особые условия по выплатам, в отличие от стандартных потребительских займов.
Кредит на образование с государственной поддержкой представляет собой целевую финансовую помощь для студентов, поступивших на обучение в лицензированные российские колледжи и высшие учебные заведения.
Такой кредит можно получить не только для первого, но и для второго высшего образования, что делает его особенно привлекательным для тех, кто стремится к дальнейшему обучению.
В 2024 году фиксированная процентная ставка для заемщиков составит всего 3% годовых, а оставшуюся часть процентной ставки будет компенсировать государство, что значительно облегчает финансовую нагрузку на студентов.
После того, как кредит оформлен, банк автоматически переводит деньги образовательному учреждению на срок обучения, будь то год или семестр, что исключает возможность использования этих средств на другие нужды.
Кроме того, данный кредит обладает гибкой структурой выплаты: срок погашения не привязан к количеству лет, потраченных на обучение.
Пользоваться займом можно в течение льготного периода, который включает в себя весь срок обучения плюс дополнительные 9 месяцев, и продолжается еще 15 лет после окончания вуза или колледжа, что позволяет заемщикам с легкостью погашать свои обязательства без значительных финансовых затруднений.
Даже если займ был получен только на первый семестр, условия погашения останутся неизменными.
В течение льготного периода погашение по кредиту проходит по специальной схеме: в первый год заемщик должен вернуть 40% от начисленных процентов, во второй год - 60%, и начиная с третьего года полное погашение всех процентов.
После завершения льготного периода заемщик приступает к выплате основного долга, а остатки по процентам могут быть возвращены в течение 15 лет.
Также стоит отметить, что заемщик может воспользоваться единовременной возможностью продления кредита при поступлении на следующую ступень образования, к примеру, для получения степени магистра.
Общее удобство этих условий делает такие кредиты значимым инструментом для студентов, стремящихся к получению качественного образования в российских вузах.
Кредиты на образование доступны гражданам Российской Федерации с 14 лет. Однако до достижения совершеннолетия требуется согласие родителей в дополнение к основному пакету документов. Для оформления такого кредита помимо паспорта и СНИЛС необходимо предоставить договор с учебным заведением и квитанцию об оплате учебы. Имейте в виду, что до момента поступления в учебное заведение оформить кредит нельзя. В некоторых случаях банки могут запросить и документы, подтверждающие доход, а также справку с временной регистрацией в случае её отсутствия. Обычно банки рассматривают предоставленный пакет документов в течение трёх-пяти дней, после чего сообщают о результатах рассмотрения заявки.
В ходе учебы могут возникнуть различные ситуации: повышение стоимости образовательной программы, перевод студента в другое учебное заведение, прекращение обучения или необходимость взять академический отпуск. Разберем, как действовать в таких случаях. Если студент продолжает обучение в вузе без переводов или академических отпусков, то он обязан оплачивать только проценты по кредиту на протяжении учебы и еще девяти месяцев после её завершения. После этого ему предоставляется срок в 180 месяцев для погашения основного долга. Можно воспользоваться специальными калькуляторами для расчета ежемесячных платежей, которые есть на сайте многих банков.
Также студенты, официально работающие во время учебы и уплачивающие НДФЛ по ставке 13%, имеют право на получение налогового вычета на обучение в размере до 150 тыс. рублей. Неважно, по каким причинам студент принимает решение о переводе на академический отпуск — это может быть связано с личным выбором, временной нетрудоспособностью из-за декрета или служебными обязанностями. В любом случае банк может продлить льготный период и срок кредитования лишь один раз, однако во время академического отпуска студент обязан будет продолжать делать ежемесячные платежи. Чтобы продлить льготный срок, студенту потребуется предоставить в банк официальный приказ об академическом отпуске, выданный учебным заведением.
Если стоимость обучения увеличивается, студент должен обратиться в отделение банка. После перерасчета недостающая сумма будет выделена. Чаще всего условия кредитования остаются неизменными, но в некоторых случаях могут возникнуть исключения. В данной ситуации остаток кредита не будет переведен на счёт студента; вместо этого произойдет перерасчет, и заемщик будет обязан выплатить только ту сумму, которую банк уже перечислил вузу или колледжу на обучение. Льготный период в данном случае сохраняется.
Кредит нужно будет погасить, как и в случае перевода на бюджет: будет оплачена только фактически потраченная часть средств. Однако следует отметить одно отличие: независимо от причин отчисления образовательный кредит становится обычным. Следовательно, проценты, которые изначально компенсировались государством, теперь придется выплачивать студенту в полном объёме. Льготный период также истекает. Единственной неизменной величиной остается срок кредита: заемщику отводится 15 лет на его погашение.