Поступление в высшие учебные заведения или колледжи — это важное и зачастую трудное испытание для многих выпускников средней школы. К сожалению, бывает так, что полученные результаты ЕГЭ не позволяют занять бюджетное место, в то время как финансовые ресурсы не бывают достаточными для покрытия стоимости обучения. В таких случаях банки предлагают специально разработанные льготные образовательные кредиты, которые выделяются сниженной процентной ставкой и более гибкими условиями кредитования. В данной статье мы подробно рассмотрим, как можно оформить такой займ, а также какие преимущества он имеет.
Существует два основных типа образовательных кредитов — обычные и те, которые сопровождаются государственной поддержкой. К первому типу относятся целевые займы на обучение, которые предоставляются различными кредитными учреждениями. Каждое из них самостоятельно устанавливает условия, включая сроки кредитования и процентные ставки. Каждый заемщик может столкнуться с разными предложениями, что дает возможность выбрать наиболее подходящий вариант именно для его ситуации.
Кредиты с государственной поддержкой представляют собой особый вид целевой финансовой помощи для студентов, которые планируют поступление в учебные заведения России, будь то университеты или колледжи. Основное преимущество такого кредита заключается в том, что благодаря субсидированию со стороны государства для всех заемщиков установлена фиксированная процентная ставка на уровне 3%. Данный кредит может быть оформлен на разнообразные сроки — от одного семестра до нескольких учебных лет — что также позволяет гибко подходить к финансированию обучения. Важно отметить, что этот кредит не зависит от выбранной специальности или конкретного учебного заведения. Единственное требование для его получения — это необходимость обучения на платной основе в аккредитованном российском вузе или колледже.
Немаловажным достоинством образовательного кредита с государственной поддержкой является возможность гибкого графика платежей и наличия длинного льготного периода. Льготный период включает в себя все время учебы и впоследствии еще девять месяцев после ее завершения. На протяжении этого времени выплаты состоят лишь из начисленных за месяц процентов: так, в первый год выплаты составляют 40% от общей суммы процентных начислений, во второй — 60%, а начиная с третьего года — 100%. Таким образом, студенты имеют реальную возможность сосредоточиться на учебе, не беспокоясь о необходимости немедленного погашения основного долга.
Как правило, оформление образовательного кредита происходит через несколько этапов. В первую очередь, студенту необходимо собрать все документы, подтверждающие его статус и намерение обучаться на платной основе. Затем, после выбора понравившегося финансового учреждения, следует подать заявку, подробно описав свои финансовые потребности и ожидания. После рассмотрения заявки клиенту будут предложены условия, которые могут включать ставки, сроки и другие важные аспекты.
Среди дополнительных положительных сторон получения образовательного кредита с государственной поддержкой стоит отметить то, что он часто позволяет покрыть не только обучение, но и сопутствующие расходы, такие как покупка учебников, оплата проживания, приобретение необходимых материалов и оборудования для учебы. Все это делает образовательный кредит очень привлекательным вариантом для молодежи, стремящейся получить качественное образование, но сталкивающейся с финансовыми трудностями. Важно помнить, что эти кредиты могут существенно разниться в зависимости от банка и предлагаемых условий, поэтому рекомендуется внимательное изучение всех возможностей перед принятием окончательного решения.
Система образовательного кредитования в России строится таким образом, чтобы дать возможность студентам с минимальными финансовыми затратами получить качественное образование. Например, если студент оформляет кредит в размере 1,6 миллиона рублей, то в первый год льготного периода его ежемесячный платеж составит всего 300 рублей. На втором году сумма платежа возрастет до 900 рублей в месяц, а начиная с третьего года и на протяжении оставшегося времени обучения, а также еще девяти месяцев после его завершения, студент будет выплачивать уже 3 тысячи рублей ежемесячно. Это, безусловно, может показаться незначительной суммой, однако такие изменения, особенно в условиях нестабильной экономики, порой вызывают беспокойство у студентов, особенно в свете недавних новостей об урезании стипендий.
Для того, чтобы обеспечить обязательные выплаты учащимся вузов, государству потребуется ежегодно выделять более 280 миллиардов рублей. Завершив льготный период, заемщик получает возможность вернуть оставшуюся задолженность и проценты в течение 15 лет. Важным моментом является то, что процентная ставка составляет всего 3% в год, что значительно ниже рыночных показателей. Кроме того, студенты имеют право досрочно погашать кредит как частично, так и полностью, что добавляет гибкости в финансовом планировании.
Образовательный кредит можно оформить не только сразу же после поступления в вуз, но и в любое время на протяжении всего учебного процесса. Студенты, принимающие решение о получении второго высшего образования, также могут воспользоваться данной финансовой опцией. Более того, есть возможность продлить кредит на следующую ступень образования, например, при переходе с бакалавриата на магистратуру. Для этого нужно сделать соответствующее обращение в кредитное учреждение в течение трех месяцев после получения диплома. При этом стоит помнить, что продление возможно лишь один раз.
На 2024 год для получения образовательного кредита с господдержкой предусмотрены четыре банка: Сбербанк, Т-Банк, РНКБ и АЭБ. Сумма займа будет зависеть от стоимости образовательных услуг, а кредитные организации будут переводить деньги напрямую на счет университета или колледжа. Использовать эти средства на другие цели или снимать их не получится, что гарантирует целевое использование кредита.
Право на оформление образовательного кредита имеют граждане России, достигшие 14-летнего возраста. Это открывает доступ к финансовым возможностям для молодежи, желающей получить образование и улучшить свои шансы на рынке труда.
Договор на получение образовательного кредита заключается прямо со студентом, а не с его родителями, однако несовершеннолетним заемщикам обязательно нужно письменное согласие одного из родителей, будь то мать или отец.
Для того чтобы получить кредит на обучение, учащемуся необходимо представить в банк договор на оказание платных образовательных услуг, который выдает его учебное заведение, будь то вуз или колледж. Кроме того, понадобятся следующие документы: паспорт студента, СНИЛС и квитанция о внесенной оплате за обучение. Если заемщику еще нет восемнадцати лет, банк может запросить его свидетельство о рождении, а также паспорт одного из родителей.
При оформлении образовательного кредита отсутствует необходимость предоставления справки о доходах или подтверждения наличия официального заработка. Также не требуется предоставление залога, оформление страховки или привлечение поручителей. Кредитуется студент на основании предоставленных им документов в любом отделении банка, где работает программа кредитования для учащихся. Как правило, время, необходимое для рассмотрения заявки, составляет от трех до пяти дней. Если в процессе получения кредита не возникнет никаких проблем, заемщик сможет получить средства и начать учебный процесс без задержек.
Программа выдачи образовательных кредитов с государственной поддержкой учитывает различные жизненные ситуации, которые могут возникнуть у студентов. Если учащийся не был переведен на бюджетное обучение, не был отчислен и не стал на паузу в своей учебе, то график выплачивания кредита будет стандартным. Это подразумевает осуществление платежей по процентам в период льготы и погашение основной задолженности в последующие пятнадцать лет. Для расчета суммы и графика платежей студенты могут воспользоваться специальными калькуляторами, доступными на сайте банка.
В тех случаях, когда стоимость обучения увеличивается или изменяется его срок, студент имеет право обратиться в банк для пересчета суммы выплат. Условия кредита при этом останутся прежними. Если учащийся переводится на бюджетную форму обучения, ему необходимо будет вернуть банку только ту часть кредита, которая была фактически использована. Например, если студент оформил займ на обучение сроком на четыре года, но успел отучиться только на платной основе в течение одного года, а затем стал бюджетником, вернуть ему придется только средства за первый курс. Это также предполагает сохранение льготного периода и сниженную процентную ставку на оставшуюся часть.
При необходимости уйти в академический отпуск, в декрет или поступить на службу в армии, студент может продлить свой льготный период, а также общий срок погашения образовательного кредита. Данная возможность предоставляется каждому заемщику один раз. Однако следует помнить, что обязательство по внесению ежемесячных платежей на время учебного перерыва сохраняется.
В ситуации, если студента отчислили, возникают иные условия: ему придется вернуть банку средства за то время, что он фактически обучался. При этом льготный период перестает действовать, и с наступлением следующего месяца после прекращения учебы заемщик обязан будет начать выплаты основного долга вместе с начисленными процентами.