Анализ финансового поведения заемщиков-мужчин и заемщиц-женщин, проведенный Объединенным кредитным бюро (ОКБ) за 2023 год, показал интересные результаты. По итогам исследования стало ясно, что женщины проявляют большую финансовую грамотность и ответственность в управлении кредитами по сравнению с мужчинами. Женщины чаще имеют более высокий индивидуальный кредитный рейтинг, меньший объем задолженности и меньше просрочек платежей.
Средний индивидуальный кредитный рейтинг у женщин оказался выше, чем у мужчин, составляя 494 балла против 441 балла у мужчин. У заемщиков с низким кредитным рейтингом менее 532 баллов женщин на 12% меньше, а у заемщиков со средним и выше среднего рейтингом женщин на 5% больше.
Женщины реже допускают длительные просрочки платежей на 30 дней и более, чем мужчины, их общая сумма задолженности ниже на 28%. В Удмуртии также отмечаются схожие тенденции. Средний размер длительной просрочки у женщин на 16% меньше по сравнению с мужчинами: 263 тысячи против 305 тысяч рублей.
Женщины также берут в кредит меньшие суммы с повседневными операциями. Выданные экспресс-займы женщинам в целом на 9 тысяч рублей меньше, чем мужчинам. Эти результаты говорят о том, что женщины более ответственно относятся к финансовым обязательствам и проявляют осторожность при управлении кредитами, что является важным качеством в области финансового планирования и управления.
Данные указывают на то, что средний размер быстрокредитов в стране составляет 63 тысячи рублей.
Средний кредит наличными для женщин превышает на 65 тысяч рублей средний кредит для мужчин при общем размере в 221 тысячу рублей.
Женская ипотека в среднем на 352 тысячи рублей меньше, чем у мужчин, при среднем размере жилищной ссуды в 4 миллиона рублей.
Женщины также имеют кредитные карты с лимитом в среднем на 33 тысячи рублей ниже, чем у мужчин, при общем среднем лимите для всех держателей кредитных карт в 126 тысяч рублей.
Интересно, что потребность в заемных средствах и цель кредитования оцениваются примерно одинаково как мужчинами, так и женщинами.
Самыми популярными кредитами в 2023 году стали кредиты наличными, которые составляют 51% от общего числа кредитных договоров среди мужчин и 48% среди женщин.
На втором месте находятся кредитные карты, пользующиеся доверием 38% заемщиков обоих полов.
С значительным отрывом на третьем месте разместились экспресс-кредиты, выбранные 9% мужчинами и 6% женщинами.
Ипотека занимает четвертое место с 4%.
Наименее востребованы автокредиты, к которым прибегают всего 1% мужчин и женщин.
Сроки кредитования также имеют свои особенности: женщины чаще оформляют экспресс-кредиты и ипотеку на 1-2 месяца короче, чем мужчины, в то время как автокредиты и кредиты наличными предпочитают растянуть на месяц дольше.
Возможно, это связано с желанием сократить ежемесячные затраты на обслуживание долга.
Эти данные, хоть и не являются серьезным исследованием, представляют собой интересную статистику, отражающую финансовое поведение мужчин и женщин в сфере потребительского кредитования.
Однако, если трудно радоваться давлении представителей слабого пола, можно попытаться объяснить почему женщины реже нарушают платежную дисциплину.
Во-первых, традиционно женщины чаще управляют семейным бюджетом и более ответственно подходят к планированию расходов на питание, одежду, образование и другие нужды семьи. Они лучше осведомлены о финансовых возможностях семьи.
Во-вторых, по эволюционным причинам женщины склонны к аккуратному и адаптивному поведению в изменяющихся условиях. Они чаще принимают взвешенные решения и не склонны к рискованным действиям, включая кредитование.
Сотрудники Объединенного кредитного бюро рекомендуют быть осмотрительным при обращении за кредитами, реалистично оценивать свои возможности и отслеживать кредитную историю. Регулярно проверять кредитный рейтинг и историю платежей важно, так как это позволяет контролировать свою финансовую ситуацию.
Николай Филиппов, директор по риску и методологии в отделе данных и аналитики ОКБ, прокомментировал результаты исследования. Повышение уверенности в завтрашнем дне в условиях роста доходов в Удмуртии способствует более осознанному финансовому поведению.
Однако, несмотря на это, риск попадания в долговую яму по-прежнему остается актуальной проблемой для многих граждан региона. Согласно статистике, женщины в Удмуртии составляют значительную часть населения и, судя по данным, они более успешно справляются с управлением финансами по сравнению с мужчинами. Молодые женщины в Удмуртии имеют потенциал, который вызвал бы зависть даже в странах с высоким уровнем жизни и развития экономики, таких как Монако и Япония.
