В последнее время в профессиональных кругах активно обсуждается идея о запрете наличных расчетов при сделках с недвижимостью. С такой инициативой выступили крупные риелторские организации, которые направили обращение в правительство РФ. Они уверены, что это нововведение повысит прозрачность рынка и сократит число мошенничеств, от которых страдают добропорядочные граждане.
Однако данное предложение вызывает различные мнения среди юристов и аналитиков, которые указывают на возможные негативные последствия для рынка недвижимости. Эксперты отмечают, что введение такого запрета может значительно изменить порядок заключения сделок, особенно в регионах, где наличные расчеты все еще являются распространенной практикой.
В 2024 году по официальным данным россияне продали на вторичном рынке около 1,6 миллиона квартир и домов на сумму 6,7 триллиона рублей, причем более 10% из этих сделок происходило с использованием наличных. Примечательно, что в 90% случаев мошеннических операций с недвижимостью тоже применяются наличные средства, что приводит к потерям физических лиц от 10 до 20 миллиардов рублей в год.
Несмотря на то, что безналичные расчеты стали обычной практикой в крупных городах благодаря своей безопасности и удобству, в ряде регионов продолжают преобладать наличные. Многие люди предпочитают этот способ по разным причинам: недоверию к банкам, желанию избежать дополнительных расходов или опасения перед блокировкой счетов.
Таким образом, проблема требует дальнейшего обсуждения и обдумывания возможных сценариев развития ситуации в сфере недвижимости.
Запрет на использование наличных может негативно сказаться на рынке недвижимости, особенно в небольших населенных пунктах. По мнению Полины Гусятниковой, старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners, сама идея запрета выглядит излишней, поскольку сделки с недвижимостью уже давно проходят через банки, где деньги подлежат проверке. Хотя эта услуга не бесплатная, в контексте крупных сделок затраты минимальны.
В крупных городах большинство покупателей предпочитает безналичные расчеты благодаря их удобству. Однако в регионах ситуация иная: многие контрагенты по-прежнему работают с наличными. Если запрет будет введен, это потребует изменений в законодательстве, включая Гражданский кодекс и закон о борьбе с легализацией доходов, что усложнит контроль за движением средств. Также необходимы доработки в налоговом законодательстве для предотвращения уклонения от уплаты налогов.
Нереалистичность контроля за запретом может привести к росту "теневых" схем, когда стороны занижают стоимость сделки и передают наличные вне официальных расчетов. Такие практики не только нарушают закон, но и делают сделки юридически менее защищенными. Гусятникова указывает на риски, что в случае необходимости наличных продавцы могут занижать сумму договора, что будет значительно рискованнее, чем вести расчеты через банк.
Запрет на наличные расчеты способен вызвать разные последствия в зависимости от региона. В крупных городах, где безналичные платежи стали нормой, такие изменения могут пройти практически незаметно. Однако в регионах, где наличные деньги по-прежнему востребованы, ситуация может быть более сложной.
Такой запрет может замедлить процесс купли-продажи недвижимости, увеличить сложности при проведении сделок и потенциально привести к снижению объемов операций на рынке недвижимости. Продавцы и покупатели могут столкнуться с увеличением расходов на банковские услуги, что в свою очередь отразится на стоимости сделок: многие не готовы мириться с комиссиями за аккредитивы, эскроу-счета или переводы.
В результате, часть сделок может оказаться в «серой» зоне, что усложнит контроль и налогообложение. Эльман Мехтиев, основатель сервиса «Кредчек», утверждает, что такие запреты не решают реальную проблему прозрачности транзакций. Он подчеркивает, что каждый имеет право на распоряжение своими деньгами и рекомендуется не вмешиваться в этот процесс.
Вместо жестких мер следует продвигать использование безналичных расчетов через удобные сервисы и снижение банковских комиссий, поощряя при этом естественный переход к такому формату расчетов. Участники рынка, столкнувшись с запретом наличных платежей, будут искать эффективные альтернативы.
Среди них уже находит популярность аккредитив — механизм, при котором деньги остаются в банке и переводятся продавцу только после выполнения всех условий сделки, а также эскроу-счета, позволяющие заблокировать средства до регистрации сделки.
Оба инструмента, используемые для финансовых расчетов, обременены банковскими комиссиями, что снижает их привлекательность для пользователей. Альтернативным вариантом могут стать переводы через систему быстрых платежей (СБП), которая позволяет перемещать до 30 миллионов рублей между личными счетами без дополнительных затрат. Тем не менее, не все продавцы готовы принимать такие расчеты, особенно в рамках крупных сделок.
Запрет на наличные расчеты в сфере недвижимости создает двойственную ситуацию для риелторов. С одной стороны, это может повысить прозрачность сделок и снизить риск мошенничества, улучшив контроль за финансовыми потоками. С другой стороны, новые требования к клиентам могут усложнить процесс, и некоторые покупатели и продавцы могут отказаться от услуг риэлторов, если расходы на комиссии и ограничения окажутся избыточными.
Существует вероятность увеличения количества сделок, проводимых без участия агентств, когда стороны предпочитают договариваться напрямую для снижения издержек. Эльман Мехтиев подчеркивает, что принуждение к безналичным расчетам не должно быть настойчивым — если участникам сделки это удобно, они сами выберут данный вариант. В случае обязательного безналичного расчета с дополнительными затратами у людей появится желание искать способы избежать этих расходов.
Вопрос полного запрета наличных расчетов вызывает споры. Одни считают, что такие меры действительно могут уменьшить распространение нелегальных схем и повысить прозрачность операций с недвижимостью. Однако другие предупреждают о возможных негативных последствиях, таких как замедление сделок в регионах, увеличение дополнительных затрат для всех участников процесса и появление новых обходных путей для ограничений.
Эксперты единодушны, что разумное развитие безналичных расчетов может быть достигнуто путем уменьшения комиссий и упрощения процедур, а не через строгие запреты. Безудержное стремление к контролю может привести к созданию новых теневых схем, вместо ожидаемой прозрачности. Поэтому ключевым моментом остается необходимость в создании удобных и выгодных условий на рынке для стимулирования перехода на безналичные расчеты.
