В 2025 году анализ, проведенный Банки.ру, показывает, что выбор между покупкой квартиры и дома зависит от различных финансовых факторов. Ключевыми критериями для сравнения стали: стоимость недвижимости, ликвидность, срок окупаемости, ипотечные ставки и ежемесячные платежи, а также сопутствующие расходы.
В целом, частные дома дешевле квартир, за исключением Центрального федерального округа. Средняя цена квартиры в ЦФО достигает 8,1 млн рублей, тогда как дом стоит около 7,5 млн рублей. В среднем по России квартиры оцениваются в 5,9 млн рублей, а дома — 7,4 млн рублей, основываясь на данных Росстата и других источников.
Что касается ликвидности, квартиры демонстрируют более высокий годовой прирост стоимости — 12%, в то время как для частных домов этот показатель составляет лишь 7%. В аренде дома тоже начинают выигрывать, так как окупаемость в большинстве округов составляет 123 месяца, в то время как квартиры окупаются за 175 месяцев.
Интересно отметить, что ставки по ипотеке на квартиры и загородные дома близки: 26,7% для квартир и 27% для домов, в то время как средние ставки составляют 8,54% для квартир и 8,6% для домов. При оформлении ипотеки на 30 лет, ежемесячный платеж для квартиры составит примерно 45,9 тысячи рублей, для дома — около 57,1 тысячи рублей.
Таким образом, решение о покупке должно основываться на ваших финансовых возможностях и целях.
Ежемесячные платежи по ипотеке на квартиры в России снизились во всех федеральных округах, за исключением Центрального, где они составляют 71,9 тысячи рублей. Дополнительные расходы, такие как оценка недвижимости, страховка, налог на нее и коммунальные платежи, делают покупку дома более затратной. Первоначальный взнос по ипотеке на дома также превысил таковой по квартирам: 42,2% собственных средств против 35,8% соответственно.
Альтернативой классической ипотеке может служить кредит под залог недвижимости (КПЗН). Если оценочная стоимость залога перекрывает сумму, необходимую для покупки жилья, заёмщик получает возможность использовать новую недвижимость по своему усмотрению, в то время как в заложенном жилье можно временно проживать.
КПЗН также имеет преимущество в нецелевом использовании средств: заёмщик может направить заем как на покупку недвижимости, так и на ремонт или покупку мебели. Это делает процесс более гибким по сравнению с классической ипотекой, где согласование суммы кредита может вызвать сложности.
Среди предложений банков можно выделить следующие продукты: кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка, «Залоговый +» от Норвик Банка, а также «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка и «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.
