Согласно данным Банка России, на начало 2025 года общая просроченная задолженность россиян по ипотечным кредитам превысила 100 миллиардов рублей.
При этом более 25% этой суммы приходится на жителей Москвы и Подмосковья: 16% представляет столичный регион с показателем 16,6 миллиарда рублей, а 10% — Подмосковье, составив 10,4 миллиарда рублей.
Чтобы избежать просрочек по ипотечным платежам, Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру», советует рассчитать оптимальную долговую нагрузку.
Важно помнить, что на выплаты по всем обязательствам, включая ипотеку, должно приходиться не более третьей части ежемесячного дохода. Если этот показатель окажется выше, возникнут риски с платежами.
Кроме того, рост инфляции может усугубить ситуацию; в феврале 2025 года она увеличилась до 10,06% по сравнению с 9,92% в январе.
Для снижения ипотечных выплат рекомендуется сделать частичное досрочное погашение кредита. Даже незначительное уменьшение основной суммы долга в первой половине срока значительно снизит общую переплату.
В случае отсутствия средств для досрочного погашения, например, в условиях экономической нестабильности или если налоговые вычеты уже были использованы, следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации ипотеки.
Банк может рассмотреть возможность изменения условий кредитного договора, основываясь на индивидуальных обстоятельствах заемщика, таких как потеря работы, снижение зарплаты, выход в декрет или другие причины.
Реструктуризация задолженности возможна только при наличии уважительных причин, которые заемщик должен документально подтвердить. Банки иногда соглашаются пойти навстречу клиентам, даже если у них нет официальных документов.
Важно помнить, что некоторые финансовые учреждения могут взимать комиссию за изменение условий кредитного договора. Рекомендуется накопить резерв в размере 3-5 ежемесячных платежей, чтобы избежать просрочек. Если такого запаса нет, постарайтесь отложить хотя бы один платеж, что поможет создать финансовую подушку безопасности.
Переводите основную часть доходов на ипотечный счет сразу после получения зарплаты или аванса, а если до платежа остается много времени, постарайтесь перенести дату платежа ближе к моменту получения дохода. Использование кредитной карты может помочь временно избежать сокращения расходов. Однако будьте осторожны и следите за условиями льготного периода, чтобы не увеличить финансовую нагрузку.
Если возникли финансовые трудности, можно воспользоваться кредитными каникулами, которые предназначены для заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Эти каникулы доступны только тем, кто ранее не использовал эту возможность, и только для единственного жилья, сумма кредита по которому не превышает 15 млн рублей.
В рамках каникул, договор с банком будет продлен, а платежи по кредиту могут быть приостановлены на срок до 6 месяцев или сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Однако стоит помнить, что причина обращения за помощью должна быть подтверждена законодательством, например, потеря работы, получение инвалидности I или II группы или временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев.
