Москва. 23 декабря. INTERFAX.RU - В ноябре 2023 года темпы роста ипотеки замедлись до 0,4% по сравнению с 0,7% в октябре, согласно данным Центрального банка России о развитии банковского сектора.
Выдачи ипотеки, как с господдержкой, так и на рыночных условиях, сократились. В частности, объем выданных ипотечных кредитов с государственной поддержкой в ноябре составил 203 миллиарда рублей, что на 18% меньше, чем в октябре (248 миллиардов).
По программе «Семейной ипотеки» в этом месяце выдано около 166 миллиардов рублей, что на 12% ниже, чем в предыдущем месяце (190 миллиардов). Причины такого снижения заключаются в временном исчерпании лимитов, что подтверждается увеличением общего лимита по программе на 350 миллиардов рублей в конце октября.
Однако крупные банки быстро использовали эти лимиты и временно приостановили выдачу новых кредитов. В данный момент Министерство финансов России рассматривает меры по отмене лимитов.
Также стоит отметить, что на доступность ипотеки влияет предложение банков по минимальному первоначальному взносу, который составляет 20,1% по госprogramам только при покупке жилья у аккредитованных застройщиков. В других случаях этот взнос достигает 50%, что повышает стоимость жилья.
Комиссии, связанные с этими условиями, приводят к увеличению маржинальности банков, поскольку спред между государственной субсидией и стоимостью фондирования составляет менее 1%, что не соответствует целевым показателям банков.
В то же время наблюдается снижение выдачи новых траншей по старым льготным кредитам, в частности в области индивидуального жилищного строительства, где основная активность проявляется летом. В ноябре объем таких кредитов составил около 15 миллиардов рублей, что значительно меньше показателя октября (29 миллиардов).
Выдачи рыночной ипотеки также упали на 40%, до 71 миллиарда рублей, против 119 миллиардов в октябре, что также связано с ростом ставок. Параллельно потребительское кредитование показало рост всего на 0,1% после снижения на 0,3% в предыдущем месяце. Это связано с жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политикой, повысившей макронадбавки на большинство необеспеченных кредитов.
С начала четвертого квартала действуют более строгие макропруденциальные лимиты. В сфере автокредитования в ноябре зафиксирован рост на 1,2% по сравнению с 1,9% в октябре, что говорит о снижении темпов роста перед ожидаемым повышением утилизационного сбора с 1 октября 2024 года.
