В 2023 году средняя одобренная ставка по кредитам наличными для физических лиц возросла до 22,4%, по сравнению с 14,9% в предыдущем году, согласно данным маркетплейса «Финуслуги». Многие эксперты прогнозируют дальнейшее удорожание заемных средств в 2025 году.
Михаил Полухин, директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что в первом квартале текущего года процентные ставки по кредитам могут значительно повыситься. Это связано с отменой ограничения на полную стоимость кредита (ПСК), что произошло с 1 января по 31 марта. По его мнению, банки могут воспользоваться этим временным ослаблением регулирования для повышения доходности по кредитам, особенно после 2024 года.
В прошлые годы банки увеличили ставки по вкладам для привлечения средств граждан на фоне роста ключевой ставки, ограничивая при этом стоимость кредитов низкими показателями ПСК, установленными регулятором. Это создало разрыв между стоимостью привлеченных и размещенных средств. Отмена моратория по ПСК даст банкам больше свободы в установлении ставок.
Полухин также отметил, что в настоящее время изменение ставок по потребительским кредитам менее зависит от ключевой ставки. Он предполагает, что в текущем квартале рост ставок может продолжаться даже при смягчении денежно-кредитной политики. Таким образом, ужесточение условий кредитования для граждан может сохраняться в ближайшее время.
Управляющий партнер Экспертной группы Veta Илья Жарский отметил, что кредитные организации могут начать включать в ставки риск неплатежей, возникающий из-за высоких процентов на кредиты, которые были выданы в прошлом году.
По данным Центробанка, в 2024 году уровень проблемных кредитов увеличится на 0,5 процентных пункта, достигнув 4,6% от общего портфеля.
Жарский также подчеркивает влияние макроэкономических условий, таких как геополитическая обстановка и возможные новые санкции на кредитную политику банков.
В условиях экономической неопределенности ставки могут изменяться.
