Аналитическое агентство «Эксперт РА» провело исследование и сделало прогноз о том, что в текущем году количество банков в России может сократиться на 15 учреждений. Это может быть вызвано как добровольной ликвидацией банков, так и отзывом лицензий Центробанком, а также процессами реорганизации.
Специалисты «Эксперт РА» отметили, что такие изменения связаны с острой конкуренцией в условиях технологической отсталости и отсутствия четко выраженных бизнес-моделей у некоторых банков.
Кроме того, участие российского бизнеса в процессе слияния активов одного владельца и приобретение дочерних структур иностранных банков также оказывает влияние на динамику рынка банковских услуг.
По данным Центробанка, на начало текущего года в России действовало 324 банка. На сегодняшний день регулятор отозвал лицензии у двух учреждений: 28 февраля - у КБ «Гефест», 21 февраля - у «КИВИ Банка».
Таким образом, в настоящее время в стране функционируют 322 банка насчитывающие 146,2 миллиона человек, согласно данным Росстата (без учета новых регионов).
Это означает, что на 100 тысяч жителей России приходится 0,22 банка. В сравнении с США, где в 2022 году действовало 4136 банков, согласно Федеральной корпорации по страхованию вкладов, население составляло 333,28 миллиона человек.
То есть на 100 тысяч американцев приходилось 1,24 банка.
Эти данные свидетельствуют о том, что банковская система в России находится на начальной стадии развития, в то время как в США этот процесс имеет более длительную историю развития.
Исследователи из челябинского филиала Военно-воздушной академии имени профессора Николая Жуковского и Юрия Гагарина отметили, что хотя в обеих странах происходит сокращение числа банков, методы, которые используются для этого, отличаются.
В Соединенных Штатах Америки меньшее количество банков объединяется для увеличения профитабельности, путем слияния и поглощения крупными игроками более мелких организаций.
Процесс банкротства кредитных организаций в России на текущий момент активно продолжается, однако, несмотря на уменьшение их количества, размер совокупных активов банков страны увеличивается. Исследователь Гайратбек Исмоилов отмечает, что это происходит вопреки экономическим трудностям, таким как санкции и пандемия коронавируса.
Стратегия государства и Центрального банка России направлена на обеспечение экономической безопасности банковской системы. Обсуждая тенденцию сокращения числа банков, старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрей Сироткин указывает на то, что это скорее изменение банковского ландшафта страны. Слияния и поглощения банков или добровольный уход с рынка могут привести к незначительным изменениям в отрасли. Отзыв лицензий Центральным банком тоже влияет на количество банков.
Прогнозы агентства «Эксперт РА» также подтверждают, что в ближайшие годы ожидается ряд корректировок на финансовом рынке России. Согласно экспертам, к концу 2024 года банк «Открытие» может прекратить свое существование из-за согласованной сделки по приобретению его банком «ВТБ». Такие корпоративные события формируют новый финансовый ландшафт и могут оказывать влияние на сектор банковской системы России.
В 2024 году запланировано завершение процесса присоединения банка «Северный морской путь» к Промсвязьбанку, о чем было объявлено еще в 2023 году. Кроме того, Промсвязьбанк приобрел также «СМП Банк», что означает прекращение его деятельности в 2024 году, как отметил Сироткин.
Существует 13 крупных системно значимых банков, находящихся под особым контролем Банка России, и перспективы для них, по словам эксперта, не предвещают катастроф. Однако, два из них, имеющие 100% иностранное участие - «ЮниКредит» и «Райффайзен», находятся в процессе переговоров о своем будущем на российском рынке.
С учетом введенных президентом РФ ограничений, выход с рынка должен быть официально согласован с государством. Возможны варианты выхода, требующие одобрения президента, чтобы избежать значительных потерь как для рынка, так и для клиентов.
Помимо этого, банк «Зенит», долгое время находящийся в топ-100 банков РФ, испытывает финансовые затруднения, несмотря на не очень значительные потери для общего рынка. Вероятность того, что банк может покинуть финансовый рынок, выглядит весьма возможной.
Возможно, кто-то заинтересуется именно лицензией на банковскую деятельность, приобретая банк не столько из-за его активов, сколько из-за возможности заниматься банковскими операциями.
Сегодня мы наблюдаем интересное явление: новые банки не появляются, а старые уходят. Однако ценность банковской лицензии остается высокой — даже убыточный банк может быть куплен с целью последующего реструктурирования.
Мы живем в эпоху цифровой трансформации, когда банки могут объединяться или поглощать друг друга, создавая новые игроки на рынке, такие как «Вайлдберриз Банк» и «ОЗОН Банк».
Эти банки не создавались «с нуля», они выкупались у прежних владельцев с сохранением лицензии, затем проходили реорганизацию и меняли название. Этот процесс изменения банковского сектора необходимо рассматривать как часть нормального развития финансового рынка в современных условиях.
Уменьшение количества банков приводит к увеличению конкуренции, усилению разрыва между крупными федеральными банками и региональными игроками.
Многие региональные банки не в состоянии конкурировать с крупными банками, такими как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и другими. Возможно, некоторые региональные банки из-за низкой прибыли будут вынуждены покинуть рынок или выставить свою лицензию на продажу, как, например, банк «Зенит».
Потребители могут выиграть от этих изменений, так как федеральные банки будут активнее привлекать клиентов из регионов, предлагая привлекательные условия и специальные акции.
Однако следует помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
По мнению Эмилии Смит, профессора экономики и финансов в Университете Лондона, изменения в банковской индустрии неизбежны и могут оказать как положительное, так и отрицательное влияние на потребителей. Она отмечает, что отзыв лицензии у банка может быть результатом его нарушения законодательства и является необходимым для защиты интересов клиентов.
Однако такие события могут также вызвать негативную реакцию среди клиентов других банков из-за роста недоверия к финансовой системе в целом. Специалист утверждает, что важно регулярно осуществлять мониторинг деятельности банков и предпринимать превентивные меры для предотвращения кризисных ситуаций. Это не только снижает риск для вкладчиков и заёмщиков, но и способствует стабильности банковской системы в целом.
Женщина также подчеркивает, что нарушения в работе отдельных банков необязательно связаны с общим кризисом в индустрии, поэтому важно не паниковать и руководствоваться объективной информацией при принятии решений о финансовых операциях. Она считает, что сокращение числа банков на рынке может привести к риску монополизации финансовых услуг крупными игроками, что будет отрицательно влиять на конкуренцию и доступность услуг для клиентов.
Однако справедливая конкуренция и строгий надзор со стороны регуляторов могут сбалансировать рынок и обеспечить его эффективную работу. Специалист также отмечает, что важно не только контролировать количество банков, но и качество и прозрачность их операций. Только таким образом пользователи смогут быть уверены в безопасности своих средств и правильности выбора банковских продуктов.
В итоге можно сказать, что изменения в банковской индустрии требуют внимательного отношения и профессионального управления со стороны регуляторов и участников рынка, чтобы обеспечить стабильность и развитие финансовой системы.
