Председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова представила важные приоритеты надзорной политики в банковском секторе и ключевые направления его развития на 2024 год. Эти стратегические цели были разработаны совместно с Национальным банком Казахстана и другими финансовыми учреждениями Республики.
В следующем году работы АРРФР будут направлены на улучшение надзорного процесса, чтобы повысить прозрачность и доверие к банковской системе. Основное внимание будет уделено совершенствованию надзорного процесса с использованием методологии SREP (Supervisory Review and Evaluation Process), включая интеграцию AQR (Asset Quality Review) и надзорное стресс-тестирование, проведенное в прошлом году с участием 11 крупнейших банков страны.
В 2024 году планируется начать разработку климатического стресс-тестирования для коммерческих банков, с основным акцентом на оценку устойчивости и потенциальных финансовых потерь в условиях глобального перехода к низкоуглеродной экономике, также известной как зеленая экономика.
Дополнительно будет работаться над усовершенствованием механизма займов последней инстанции, учитывая AQR-процедуры по принципам Базельского комитета банковского надзора. Планируется интеграция принципов ESG (Environmental, Social, and Governance) в банковскую практику, разработка системных мер по снижению чрезмерной задолженности населения и инициирование необходимых законодательных изменений.
Кроме того, в 2024 году Агентство будет продолжать направлять ликвидность банков на финансирование реального сектора экономики, что способствует поддержке предпринимательства и экономическому развитию страны.
Для стимулирования кредитования бизнеса планируются принять меры, которые не нанесут ущерб финансовой устойчивости банков и будут соответствовать международным стандартам. В целях привлечения иностранных банков в Казахстане разрабатывается законопроект о либерализации требований к открытию иностранных банков или их филиалов. Этот законопроект предусматривает упрощение процедур и снижение требований к филиалам банков-нерезидентов.
Недавно в рамках встречи с представителями банков были представлены приоритеты и планы Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Заместитель председателя правления Агентства рассказала об основных достижениях сектора за 2023 год, включая рост активов. Увеличение объемов кредитования и государственного долга стали основными факторами, способствующими этому росту активов. Важным источником финансирования стали вклады клиентов.
Несмотря на некоторые отрицательные тенденции на рынке, банковский сектор страны продемонстрировал достаточный уровень капитала и ликвидности, что позволяет банкам смягчать воздействие внешнеэкономических шоков. В рамках сотрудничества с Национальным банком были разработаны базовые и стрессовые сценарии для активного качественного анализа и надзорного стресс-тестирования банковской системы. Эти сценарии были разработаны на основе консервативных подходов, учитывая предыдущие опыты, включая январь 2022 года.
В конце февраля были подведены итоги активного качественного анализа и надзорного стресс-тестирования 11 крупнейших банков Казахстана, которые контролируют 83,9% рынка активов и 84,6% ссудного портфеля. Результаты показали, что качество ссудного портфеля банков остается на хорошем уровне, несмотря на потенциальные стрессовые сценарии. В целом, подход к анализу и оценке финансовой устойчивости банковской системы остается консервативным и прозрачным, что является важным фактором для обеспечения стабильности и надежности финансового сектора страны.
Недавние события показывают, что финансовая сфера продолжает оставаться целью преступников, в том числе и в области криптовалют. Важно, чтобы банки имели достаточный запас капитала для покрытия потенциальных убытков и были готовы к различным вызовам, связанным с экономической нестабильностью.
В конце февраля замглавы финансового регулятора Олжас Кизатов отметил, что банковский сектор обладает необходимыми ресурсами для справления с возможными проблемами. Это свидетельствует о том, что уровень надзора и контроля в отрасли находится на достаточно высоком уровне. Интернациональные организации, такие как Международный валютный фонд и Всемирный банк, также подтверждают стабильность банковского сектора и улучшение методов рискованного надзора.
Однако, происходят и негативные события. Недавний случай в Калининградской области, где похитители криптовалюты получили строгие приговоры за серию преступлений, напоминает о необходимости усиления безопасности в сфере криптовалют. Злоумышленники похитили мужчину с крупной суммой в криптовалюте и совершили ряд преступлений, включая попытку убийства. Они были задержаны, а суд вынес приговоры на длительные сроки заключения. Этот инцидент подчеркивает важность обеспечения безопасности владельцев криптовалюты и ужесточения наказаний за преступления в этой сфере.
Одновременно с этим, на фоне увеличения интереса к криптовалютам, цена биткоина превысила рекорд 2021 года. 5 марта 2024 года стоимость биткоина достигла более 69 тыс. долларов, что свидетельствует о росте популярности и доверия к этой криптовалюте.
В целом, финансовая система продолжает развиваться и приспосабливаться к изменяющимся условиям, однако угрозы кибербезопасности и финансовым институтам требуют постоянного внимания и совершенствования механизмов защиты.
Курс биткоина (BTC) достиг исторического максимума цены 10 ноября 2021 года, когда он поднялся до отметки в 68,7 тыс. долларов. Недавно, 5 марта, курс биткоина превысил 69 тыс. долларов на бирже Binance и обновил исторический пик, установленный в ноябре 2021 года. За последний месяц биткоин подорожал примерно на 60%, и его капитализация превысила 1,34 трлн долларов - это также новый рекорд. Рост до такой высокой стоимости был обусловлен несколькими факторами, включая увеличение интереса со стороны институциональных инвесторов и признание биткоина как «цифрового золота» среди инвесторов, ищущих защиту от инфляции.
Этот исторический момент подчеркнул потенциал криптовалюты как инвестиционного актива, привлекая внимание к рискам и возможностям, связанным с инвестированием в биткоин. Мировой валютный фонд (МВФ) сообщил о восстановлении большинства американских банков после кризиса, который разразился весной 2023 года. Хотя американские банки в целом восстановились, некоторые из них все еще сталкиваются с трудностями.
В докладе МВФ о состоянии американского банковского сектора говорится: «В марте 2023 года проблемы в банковском секторе США стали событием, поразившим всю международную финансовую систему. Silicon Valley Bank - 16-й по величине банк в стране - обанкротился за несколько дней, затем последовали Signature Bank и First Republic Bank, что произвело самый крупный крах с времен кризиса с Washington Mutual Bank в 2008 году».
Документ подчеркивает, что в настоящее время происходит широкомасштабное восстановление американских банков, которые пострадали в марте 2023 года.
Однако выделенная группа финансовых институтов продолжает сталкиваться с серьезными трудностями. Специалисты МВФ подчеркнули, что остаются опасения относительно возможных последствий краха одного института для всего сектора из-за утраты доверия. Фонд также отметил, что для предотвращения повторения подобных кризисов необходимо улучшить работу регулирующих органов в США.
Аналитики сервиса «Робот Займер» исследовали, какую долговую нагрузку россияне считают приемлемой и сколько они готовы выделять из своих доходов на выплату кредитов. По результатам опроса, 51,5% респондентов считают свою долговую нагрузку средней, в то время как 22% считают ее низкой. Одновременно 20,6% опрошенных считают ее высокой, а 5,9% испытывают затруднения с оценкой из-за различных причин.
По мнению каждого второго россиянина (50,1%), платежи по кредитам не должны превышать четверти дохода, в то время как для 21,8% приемлемой считается сумма в одну треть. Около 20,2% россиян готовы выделять на кредиты до половины своих доходов, а лишь 5,1% согласны тратить на погашение кредитов до 80% или более от дохода.
Исследование, проведенное в конце февраля 2024 года, охватило более 1000 человек, чьим мнениям по кредитной нагрузке было уделено внимание.