Согласно рекомендациям, которые были разработаны Банком России, продавцам цифровых услуг предписано отказаться от использования маркетинговых приемов и автоматического проставления отметок за покупателей. Эти рекомендации касаются пока лишь финансового сектора, но в будущем они могут стать обязательными и перейти в разряд законодательных требований.
В рамках обсуждения законопроекта о регулировании рассрочек предполагается внести поправки, которые обяжут цифровые платформы возвращать деньги клиентам непосредственно на их банковские карты, а не на созданные ими электронные кошельки.
Сегодня многие цифровые платформы, такие как маркетплейсы и онлайн-кинотеатры, предлагают свои собственные платежные инструменты. Пользователи могут пополнять баланс на этих платформах с банковских карт для удобной оплаты услуг. Однако Центробанк подчеркивает, что законодательство не регулирует данный процесс должным образом.
Например, если клиент решает отказаться от покупки или вернуть цифровой товар, продавец может вернуть средства только на электронный кошелек, что создает сложности при попытке вывести деньги обратно на карту. Для этого часто требуется подтверждение личности через портал госуслуг, что затрудняет процесс.
Начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей ЦБ отметил, что хотя такие действия платформ законны, они не соответствуют принципам защиты прав потребителей и этики.
Электронный кошелек считается неидентифицированным средством платежа, что часто скрывают от клиентов в мелком шрифте среди прочей информации.
В связи с этим Центральный банк разработал методические рекомендации для более прозрачного информирования потребителей о финансовых продуктах. Регулятор призывает финансовые организации озвучивать важные условия сделок в доступной форме, избегая, например, серого шрифта на белом фоне.
Однако эти рекомендации пока являются добровольными и касаются лишь финансовых услуг. Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по Регламенту Александр Терентьев поднял вопрос о возможности законодательного закрепления данных рекомендаций.
Представитель ЦБ Алексей Чирков сообщил, что документ новый и сейчас проводится сбор правоприменительной практики. В ближайшее время Госдума планирует рассмотреть законопроект о регулировании рассрочек. Это необходимо, так как текущий контроль ЦБ за использованием этого инструмента оказался недостаточным.
Например, операторы рассрочек могут налагать штрафы за несвоевременные платежи, которые значительно превышают аналогичные штрафы у микрофинансовых организаций, находящихся под контролем.
Чирков считает важным принять закон как можно быстрее, чтобы защитить права потребителей, особенно покупателей маркетплейсов, где рассрочки становятся все более популярными.
Во время подготовки документа ко второму чтению обсуждаются поправки, касающиеся электронных кошельков. Согласно обсуждениям на совещании в Совете Федерации, цифровые площадки могут получить обязанность возвращать деньги по просьбе клиента не на электронный кошелек, а на банковскую карту, с которой был сделан платеж.
Тем не менее, вопросы защиты прав потребителей цифрового контента остаются актуальными, как отметил представитель Роспотребнадзора. Одним из распространенных вопросов является проблема работоспособности приложений для смартфонов. Хотя функционирование программ не рассматривается как обязательство при покупке устройства, Верховный суд РФ постановил, что в случае невозможности использования телефона без приложения, устройство можно считать товаром ненадлежащего качества.
Это решение стало результатом ситуации, когда в 2022 году ряд компаний объявил о прекращении своей деятельности в России и перестал поддерживать свои цифровые продукты, тем самым уклонившись от исполнения обязательств. Тем не менее, эффективность этого решения в отношении международных IT-гигантов остается под вопросом.
Олег Прусаков подчеркнул, что разнообразие цифрового контента усложняет его правовое регулирование. Например, фильмы и приложения для мобильных устройств, операционные системы и даже электросамокаты, которые функционируют через интернет, представляют собой разные категории цифрового контента.
Также была выявлена проблема отсутствия четкого перечня обязательной информации для потребителей в отношении цифровых продуктов. Александр Терентьев заметил, что это может затруднить защиту прав, и предложил Роспотребнадзору проработать данный вопрос. Он отметил необходимость установить гарантийный срок и срок службы для электронного контента, что будет важно для функционирования программ.
Сенаторы также поднимают вопрос о регулировании платных подписок, включая порядок и сроки списания денежных средств, как отметил член Комитета Совета Федерации по Регламенту Виктор Зобнев. Законопроект, касающийся этой темы, сейчас находится на рассмотрении в Госдуме и прошел первое чтение в сентябре 2024 года.
