Возможность иметь пассивный источник дохода помимо основной зарплаты - мечта для многих из нас. Это дает финансовую свободу, не требуя при этом значительных усилий. Но реализуемо ли это? Да, при определенных условиях.
Даже новичку доступно создание так называемого 'ленивого' инвестиционного портфеля, способного помочь достигнуть поставленных финансовых целей. Эксперты, опрошенные 'Российской газетой', поделились советами по этому поводу.
Людмила Рокотянская, эксперт по фондовому рынку в 'БКС Мир инвестиций', подчеркнула, что нет жестких правил для формирования инвестиционного портфеля. 'Ключевым принципом на все времена является диверсификация. Важно избегать вложения всех средств в одну валюту или один инструмент', - отметила она.
Создать инвестиционный портфель без четкой стратегии возможно, однако эксперт советует начать с определения жизненных и финансовых целей. 'Для чего вам нужен инвестиционный портфель? На какой срок планируются инвестиции? Могут ли понадобиться деньги раньше? В какой валюте вам понадобятся средства? Все это лучше продумать заранее', - пояснила Рокотянская.
Следует понимать, что доходность портфеля зависит от эффективности инвестиционных инструментов, налоговой оптимизации, регулярного пополнения и реинвестирования получаемых доходов. 'Эти аспекты в итоге превращаются в магию сложного процента. Также важными являются длительность инвестиций и возможность дожить до тех лет, чтобы добиться такой же инвестиционной доходности, как у Баффетта', - подчеркнула Рокотянская.
Существует несколько стратегий разного уровня риска, которые могут быть использованы для формирования портфеля инвестиций. Одна из таких стратегий - консервативная стратегия, которая предполагает низкий риск и небольшой доход от вложений. Портфель в рамках данной стратегии обычно состоит из драгоценных металлов, государственных облигаций и вкладов. Основная цель такой стратегии - сохранение имеющегося дохода, а не его увеличение. Этот вариант подходит начинающим и пассивным инвесторам, так как включает активы с гарантированной и фиксированной доходностью.
Немного более рискованной стратегией является сбалансированная стратегия, которая предполагает умеренный риск, но при этом позволяет получить больший доход, чем консервативная стратегия. В портфель сбалансированной стратегии могут входить акции крупных компаний и инвестиции во взаимные инвестиционные фонды - это активы с высокой надежностью и возможностью роста дохода.
Наиболее рискованной, но и потенциально прибыльной, является агрессивная стратегия. Подобная стратегия может принести больше дохода, но сопряжена с высоким уровнем риска. При агрессивной стратегии инвестор формирует портфель из акций, опционов и ценных бумаг компаний с высоким потенциалом роста. Главная цель при такой стратегии - увеличение дохода, а не его сохранение.
При выборе между консервативной, сбалансированной и агрессивной стратегиями формирования портфеля инвестор сталкивается с разными преимуществами. Консервативная и сбалансированная стратегии обеспечивают стабильную доходность и защиту активов, в то время как агрессивная стратегия предлагает больший потенциал роста дохода, но сопряжена с большими рисками.
При выборе стратегии инвестору важно учитывать свои инвестиционные цели, уровень риска, финансовые возможности и терпимость к рискам. Важно также диверсифицировать портфель, чтобы снизить общий уровень риска и обеспечить более стабильный доход в долгосрочной перспективе.
Инвестирование - это непростой процесс, который требует внимательного изучения и анализа. Однако, как отмечают финансовые эксперты, любой человек способен разобраться в инвестициях и сформировать себе стабильный и прибыльный портфель. При этом важно понимать, что каждая инвестиционная стратегия имеет свои преимущества и недостатки, и выбор стратегии должен зависеть от финансовых целей и темперамента инвестора.
Существует несколько основных стратегий инвестирования: активное управление портфелем, passively-managed инвестирование и стратегия «всепогодного портфеля».
Активное управление портфелем предполагает постоянное отслеживание рынка и принятие активных решений по покупке и продаже активов. Эта стратегия может приносить высокие доходы, но требует больших усилий и знаний. Passively-managed инвестирование, наоборот, подразумевает пассивное участие инвестора в управлении портфелем, основываясь на долгосрочных инвестиционных планах. Это более консервативный подход, который позволяет снизить риски и сохранить стабильность доходов. Однако, как отмечают эксперты, такие стратегии могут приносить меньший доход и имеют ограничения по росту портфеля.
Для выбора подходящей стратегии инвестирования рекомендуется провести оценку риск-профиля, который зависит от возраста, финансовых целей и отношения к риску инвестора. Каждому инвестору необходимо определить свои цели, темперамент и время, которое он готов уделять управлению своим портфелем. Помимо этого, важно учитывать рекомендации по формированию «ленивого» инвестиционного портфеля для получения пассивного дохода.
Для формирования «ленивого» портфеля для пассивного дохода сперва следует определить долю ликвидных активов в портфеле. Ликвидные средства могут быть направлены в краткосрочные вклады и короткие облигации с высоким кредитным рейтингом, номинированные в нужной валюте. Наличие ликвидных активов позволяет легко извлекать средства из портфеля в случае необходимости. Вторым важным шагом является валютная диверсификация портфеля. Это подразумевает разделение сбережений на валютные и валютные инструменты, что помогает снизить возможные риски и обеспечить стабильность доходов.
В целом, выбор подходящей инвестиционной стратегии и формирование инвестиционного портфеля - это важные шаги для достижения финансовых целей. Каждый инвестор должен учитывать свои особенности, темперамент и жизненные обстоятельства при принятии решений об инвестировании. Помните, что разнообразие инвестиций и правильное распределение рисков помогут сделать ваш портфель устойчивым и прибыльным.
Для правильного распределения доли портфеля в акции необходимо учитывать риск-профиль и выбрать горизонт инвестирования. Согласно мнению Рокотянской, если у вас есть время и желание изучать аналитику рынка и отдельных ценных бумаг, то лучше самостоятельно формировать портфель из акций и облигаций. В противном случае, если у вас нет возможности проводить такие исследования, то рекомендуется обратиться к профессиональному инвестиционному консультанту или воспользоваться услугами инвестиционных фондов.
Никита Мурлейкин, инвестиционный консультант компании «ВТБ Мои Инвестиции», выделил в беседе с «РГ» шесть основных ошибок, которые совершают начинающие инвесторы. Он подчеркнул, что не следует вкладывать все доступные деньги, особенно если вы новичок, а также инвестировать без четкой цели и стратегии. Однако наиболее важным является не ставить все средства в одну компанию, даже если у нее обещающие перспективы. Никакая бумага не защищена от потерь, поэтому чем меньше компаний в вашем портфеле, тем больше риск получить отрицательную доходность. Успешный инвестор делает диверсификацию своего капитала по различным активам и секторам, чтобы не зависеть от результатов одного эмитента.
