В последние годы банковский сектор испытал значительные трансформации из-за нарастающего интереса к криптовалютам. Ранее рассматриваемый как нишевый сегмент, рынок цифровых валют активно внедряется в традиционные финансовые услуги.
В условиях, когда новое поколение все чаще предпочитает криптовалюту для расчетов, а бизнес нуждается в быстрых и экономичных способах переводов, появляются банки, работающие с криптоактивами и предлагающие широкий спектр услуг.
Одним из лидеров в этом направлении является британский банк «Revolut», который привлекает большое количество пользователей среди европейских финтех-компаний. Особенностью «Revolut» является гармоничное сочетание традиционных финансовых услуг и множества функций в одном приложении.
Пользователи могут легко покупать и продавать более 130 видов криптовалют, отслеживать свои балансы и обменивать токены между собственными кошельками.
Система тарифов позволяет клиентам самостоятельно определять размер комиссий и набор услуг, что делает использование платформы более прозрачным. Безопасность сделок обеспечивается благодаря холодному хранению активов, но важно помнить, что пользователи работают преимущественно с деривативами, а не с реальными криптоактивами, что добавляет рисков.
«Revolut» получил популярность благодаря интуитивно понятному интерфейсу и легкости общения с платформой, что особенно привлекает новичков в мире цифровых валют.
JP Morgan Chase, ранее воспринимаемый как консервативный банк, сегодня демонстрирует новый подход к инновациям благодаря запуску платформы «Kinexys». Эта платформа, ориентированная на корпоративных клиентов и инвестиционные компании, предлагает инструменты для интеграции с цифровыми валютами и блокчейном.
Важной инновацией стал «JPM Coin», который работает на приватном блокчейне и позволяет осуществлять мгновенные расчеты между компаниями и банками-партнерами. Такой шаг значительно улучшает возможности для бизнеса, предоставляя возможность открытия криптовалютного счета для международных расчетов.
В США популярность также находит «Cash App» — мобильное приложение для моментальных переводов и инвестирования в цифровые активы. Оно делает акцент на биткоине, позволяя пользователям начинать с вложений от одного доллара. «Cash App» известен простым интерфейсом и удобством, но не всегда подходит опытным инвесторам, так как поддерживает только биткоин и не предлагает страховку для криптоактивов от FDIC.
Другая платформа, «Juno», демонстрирует, как традиционные банковские услуги могут расширяться с помощью криптофункций, что подчеркивает растущее взаимодействие между банковским сектором и миром криптовалют.
Клиенты Juno получают доступ к полноценному банковскому счету, с возможностью использования ACH и wire-переводов, а также единственному приложению для работы с более чем двадцатью криптовалютами. Одной из ключевых функций является мгновенный обмен и вывод средств без их заморозки, что делает платформу привлекательной для пользователей.
Juno привлекает клиентов своей простотой в работе с цифровыми активами и мгновенной интеграцией с традиционными финансовыми услугами.
Британская платформа Wirex отличается универсальностью, поддерживая более 130 криптовалют и предлагая мультивалютную дебетовую карту, которая принимается в 61 миллионе точек по всему миру. Это упрощает процесс конвертации — достаточно пополнить карту любым поддерживаемым активом.
Пользователи ценят кешбэк в токене WXT и возможность бесплатного снятия до $400 в месяц, хотя стоит помнить о комиссиях при пополнении карты через сторонние сервисы.
Quontic — пример американского онлайн-банка, который сочетает социально ориентированный подход с поддержкой криптобизнеса. Банк активно расширяет сеть банкоматов по всей стране, не взимает плату за обслуживание счетов и предлагает привлекательные процентные ставки по депозитам.
С растущим интересом современных клиентов к криптобанкам, стремящимся интегрировать цифровые активы с традиционными финансовыми продуктами, Quontic занимает свое место на рынке.
Mercury является одним из самых известных банков для технологических компаний и стартапов в США. Основная привлекательность банка заключается в возможности открытия бесплатных бизнес-счетов, без требований по минимальному балансу и без комиссий. Такие условия сделали Mercury популярным среди стартапов в сфере Web3.
Несмотря на отсутствие прямого рабочего взаимодействия с криптовалютами, банк не вводит ограничений на операции с криптобиржами, что обеспечивает необходимую гибкость для бизнеса. Это сделало Mercury одной из наиболее предпочтительных финансовых структур для компаний, активных в цифровой экономике.
Monzo, в свою очередь, стал одним из первых британских банков, который интегрировал операции с криптобиржами в свое мобильное приложение. Хотя банк не предлагает прямую продажу криптовалют, он позволяет клиентам быстро переводить средства на известные платформы, такие как Coinbase, и отслеживать состояние счетов в одном интерфейсе.
Ally Bank, известный своим дистанционным обслуживанием и прозрачной комиссионной политикой, хотя и не предлагает прямых услуг для работы с криптовалютами, активно используется для пополнения и снятия средств на крупных криптобиржах. Банк предоставляет пользователям мощные инструменты аналитики для управления сбережениями, однако для работы с криптовалютами необходимо будет регистрироваться на сторонних платформах.
Нельзя забывать и о Bank Frick из Лихтенштейна – небольшом, но прогрессивном криптобанке, который делает акцент на обслуживании блокчейн-компаний, криптофондов и стартапов.
Bank Frick стал одним из первых банков, поддерживающих STO, ICO и услуги по хранению цифровых активов еще в 2018 году, когда большинство европейских банков лишь начинали изучать мир криптовалют.
Этот банк предлагает кастодиальные услуги и настраиваемые решения для корпоративных клиентов и открыто сотрудничает с международными командами.
В России, несмотря на запрет действующего законодательства (закон №259-ФЗ) на использование криптовалют в качестве средства платежа, интерес к этому сегменту растет. Существуют вопросы о банках, работающих с криптовалютой в стране.
На сегодняшний день крупнейшим банком, который инициировал сервис расчетов в криптовалюте для внешнеэкономической деятельности, является Росбанк. Он предлагает возможность проводить трансакции в криптовалюте за границей через финтех-партнера B-crypto.
В то же время такие банки как «Т-Банк», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк», «МТС-Банк» и «Совкомбанк» не блокируют переводы на криптобиржи и операции по покупке цифровых активов, что делает их участниками фиатной инфраструктуры в контексте P2P-операций, несмотря на отсутствие официального открытия криптовалютных счетов.
Сегодня российские банки действуют осторожно, ограничиваясь минимальным функционалом в сфере криптовалют. Однако финансовая сфера претерпевает значительные изменения: банки понимают, что игнорирование криптовалюты приводит к потере клиентов и упущению новых возможностей.
Интеграция цифровых активов в линейку продуктов помогает получить доступ к новым рынкам, привлечь клиентов и запустить высокомаржинальные услуги, такие как хранение и обмен криптовалют, кастодиальное обслуживание и кредитование под залог токенов.
Банки активно работают над укреплением своих позиций в области трансграничных платежей и микротранзакций, где традиционные методы порой уступают новым технологиям. Это служит стимулом для создания гибридных решений, которые объединяют классический банкинг с возможностями криптовалют.
В результате криптобанки становятся важной точкой входа в цифровую экономику, предлагая пользователям единую платформу для управления фиатными и криптовалютами, а также для инвестирования и хранения активов с высокой гибкостью.
Развитие крипто-дружественных банков представляет собой не временный тренд, а процесс долгосрочной трансформации финансовой системы. Потребители все чаще выбирают сервисы, которые позволяют им управлять всеми своими средствами в одном интерфейсе, что открывает новые возможности для бизнеса и создает комфортные условия для частных лиц.
Например, сервис «CryptoCloud» предлагает выгодные условия для приема криптовалютных платежей на различных платформах, включая интернет-магазины. Компания предоставляет низкие комиссии, широкий спектр платежных инструментов, а также постоянную поддержку пользователям.
Подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить полезные материалы и советы в мире цифровых финансов.
