Одной из моих главных целей является накопление определенной суммы на инвестиционном счете. Этот процесс продолжается уже не первый год: иногда я приближаюсь к желаемой цели, иногда удаляюсь, но движусь всегда.
Эффективным способом для достижения инвестиционных целей является регулярное пополнение счета, что способствует росту капитала. Я настроил ежедневный автоплатеж на брокерский аккаунт, что упрощает процесс. Каждый день на счете оказывается новая сумма, после чего я принимаю решение об инвестициях.
Эта модель была выбрана после того, как я столкнулся с трудностями в накоплении. Ранее я инвестировал поэтапно: сначала 10%, затем 20%, и так далее, пока не дошел до 50% дохода. Однако после перегрузок я потерял привычку откладывать деньги и только тратил.
Пришлось пересмотреть подход: теперь я выделяю комфортный процент от дохода для инвестиций, что позволяет избежать стресса. Для разных людей этот процент может отличаться: у кого-то это 10%, у кого-то 30%, а у кого-то и 50%. Важно не перенапрягать себя, чтобы не допустить отката в накоплениях.
Ранее я испытывал увлечение одной финансовой инвестицией, но пришел к выводу, что ставить все на одну карту — не лучшая стратегия. Диверсификация активов позволяет уменьшить риски и обеспечивает большую финансовую стабильность.
Портфель облигаций в настоящее время включает не только ценные бумаги с высоким кредитным рейтингом, начиная с A-, но и разнообразие эмитентов, количество которых может достигать 40. Это значительно снижает финансовые риски от возможного банкротства отдельных эмитентов.
Кроме того, наблюдается диверсификация активов, включающая наличные, акции, облигации, криптовалюту и недвижимость. За последние несколько лет я избавлялся от активов, которые не приносили прибыль, например, от неиспользуемой недвижимости, что позволило оптимизировать финансовые потоки и повысить доходность вложений.
Важной частью управления портфелем считается ребалансировка активов. В 2024 году мы сосредоточили внимание на автоматизации наших стратегий ребалансировки. К примеру, если ваш портфель состоит из 80% акций и 20% облигаций, в случае падения акций их доля может снизиться до 60%.
Для восстановления баланса необходимо продать часть облигаций и приобрести акции, сохраняя первоначальные пропорции. Это позволяет использовать преимущества стабильных облигаций для покупок акций по более низкой цене во время их падения. Аналогично, если акции растут, и их доля достигает 95%, требуется продать часть акций, чтобы вернуться к 80% акций и 20% облигаций.
