Федор Иванов, директор по аналитике компании «Шард», прогнозирует, что к 2025 году криптовалюты займут еще более заметное место на финансовом рынке. Он выделяет монеты, которые могут стать популярными для повседневных расчетов.
В настоящее время криптовалюты продолжают активно конкурировать с традиционными финансовыми инструментами, и в разных странах мира появляются новые финансовые решения, связанные с криптовалютами. Так, в США, Канаде, Австралии, Бразилии и некоторых азиатских странах уже действуют инвестиционные криптофонды.
В России также делались попытки внедрить криптоактивы в финансовую систему, к примеру, выпуском облигаций, привязанных к крипто-ETF; однако эта инициатива была отклонена, так как Банк России не одобрил выпуск данных бумаг.
Исследования показывают, что в индустрии платежей большая часть компаний стремится интегрировать цифровые активы в свои сервисы, следуя мировым трендам.
Наиболее перспективными для оплаты становятся стейблкоины, так как они созданы для замены фиатных валют в расчетах. Согласно данным криптобиржи CEX.IO, в 2024 году объем транзакций со стейблкоинами превысил объем операций с платежными системами Mastercard и VISA. Однако важно отметить, что в эти цифры не входят транзакции с другими криптовалютами, которые также активно используются для расчетов.
Стейблкоины и привычные платежные системы, такие как Visa и MasterCard, сегодня демонстрируют разнообразие в использовании и объеме переводов.
Как стейблкоины, так и традиционные криптовалюты прошли значительный путь развития, изначально начав как неизвестные активы, а затем став популярными средствами расчетов. Биткоин по праву занимает лидирующую позицию на рынке; его рыночная доля в 2024 году осталась выше 50%. Он активно используется для платежей по всему миру, в том числе благодаря технологии Lightning, что обеспечивает быстрые транзакции.
Многие компании, от автодилеров до продавцов недвижимости, принимают биткоин и стейблкоины, включая специализированные площадки, предлагающие люксовые автомобили за криптовалюту, как, например, «CryptoAutos».
Что касается XRP, созданной компанией Ripple, то хотя данная криптовалюта используется в расчетной системе для ускорения финансовых операций, ее популярность как средства платежа не столь высока. Это связано с судебными разбирательствами компании с регуляторами США. Тем не менее, с политическими изменениями в стране и возможностью включения XRP в крипторезерв США, ситуация может измениться.
Таким образом, стейблкоины и биткоин демонстрируют значительные успехи в выборе альтернативных каналов для денежных переводов, а традиционные платформы, такие как Visa и MasterCard, также продолжают занимать важное место на рынке.
XRP – это дефляционная криптовалюта с ограниченной эмиссией, которая благодаря своим техническим решениям и алгоритму консенсуса становится привлекательным средством для платежей, особенно в регионах с жестким регулированием, ориентированным на безопасность и прозрачность.
Важной особенностью XRP является то, что все валидаторы сети проходят процедуру KYC от компании Ripple, что делает её одной из самых безопасных криптовалют и минимизирует использование в незаконных действиях. Случаи краж XRP крайне редки, и монета не набирает популярности среди преступников, связанных с отмыванием денег.
После снижения давления со стороны американских регуляторов, Ripple смогла получить лицензию на осуществление криптовалютных платежей в Объединенных Арабских Эмиратах. Это свидетельствует о росте уверенности в токене, привлекая всё больше клиентов к решениям компании.
В то же время Litecoin, являясь аналогом биткоина, также зафиксировал рост популярности, благодаря своим быстродействующим транзакциям и низким комиссиям. Эмиссия Litecoin составляет 84 миллиона монет, и он прошел через несколько халвингов, подобно BTC.
Если биткоин продолжает расти в цене, многих инвесторов привлекают альтернативы с низким порогом входа, что способствовало удвоению цен на Litecoin в 2024 году, когда его стоимость достигла $135 за монету. Litecoin активно используется в платежах и будет продолжать развиваться.
Многие платформы и известные платежные системы, такие как Paypal и Venmo, внедрили Toncoin для пользователей в ряде юрисдикций, в основном в США.
Несмотря на временную волатильность из-за ареста Павла Дурова во Франции, TON обладает значительным потенциалом для использования в криптоплатежах. Блокчейн TON отличается высокой скоростью обработки транзакций и низкими комиссиями, что делает его привлекательным для платежных решений.
Toncoin, тесно связанный с мессенджером Telegram, обеспечивает пользователям удобство и широкое распространение, поскольку экосистема Telegram активно использует его в качестве платежного средства.
Кроме того, Toncoin уже принимается на различных сервисах, таких как CryptoAutos, что подтверждает его акцептацию в качестве средства платежа.
Ton Foundation проводит активную работу по популяризации монеты в регионах MENA и СНГ, что поможет создать стабильный курс благодаря привлечению новых пользователей.
Успехи в судебном процессе против Павла Дурова также вызывают оптимизм в отношении будущего Toncoin.
В 2025 году ожидается усиление нормативной базы для криптовалют, особенно в России, где цифровые валюты уже признаны имуществом и облагаются налогами.
Экспериментальные правовые режимы, позволяющие использовать криптовалюту для международных расчетов, также помогут в создании ясных условий для работы с цифровыми активами в регионе.
Развитие Layer 2 решений для таких сетей, как Ethereum и биткоин, значительно ускоряет и удешевляет транзакции, что делает криптовалюты более доступными для повседневных расчетов.
Компании, предлагающие сервисы для приема криптовалютных платежей, облегчают интеграцию данного способа оплаты для бизнеса, способствуя росту популярности криптовалют. Увеличение числа юрисдикций, где криптовалюты легальны, также способно повысить их использование в обычных платежах.
Многие страны, включая США, Бразилию, Аргентину и Швейцарию, уже позволяют гражданам платить налоги и получать зарплату в криптовалюте. Однако регулирование остается важнейшим фактором в этой сфере.
Примером служит Сальвадор, который в 2022 году признал биткоин законным средством платежа, но затем под давлением Международного валютного фонда (МВФ) был вынужден частично отказаться от этой практики. МВФ заявил, что продолжит задерживать финансирование страны, пока она не отменит обязательство принимать биткоин за услуги. Это подчеркивает важность регулирования как на уровне отдельных стран, так и в глобальном масштабе, поскольку международные финансовые структуры могут оказывать значительное влияние на политику стран в области криптовалют.
Центральноафриканская республика (ЦАР) недавно приняла решение о легализации биткоина как средства платежа, однако вскоре отказалась от этой идеи под давлением Банка центральноафриканских государств, контролирующего валюту страны – Франк ЦФА.
Регуляторы выразили опасения по поводу недостаточной возможности контроля и сложностей в создании механизмов управления криптовалютными платежами. На региональном уровне регулирование остается актуальной проблемой. Даже в тех странах, где криптовалюта признана законной, ее использование в расчетах не всегда возможно. Так, например, в Центральной Азии и Беларуси действуют серьезные ограничения.
В Латинской Америке ситуация более неоднозначная: в Боливии криптовалюты были запрещены, но в 2025 году их разрешили для банковских операций и для торговли с государственной компанией YPFB.
Еще одной главной проблемой является безопасность. Пользовательские кошельки уязвимы к фишинговым и хакерским атакам, так как криптокомпании не всегда подлежат строгому регулированию и лицензированию, как это происходит с традиционными банками. Это ставит под угрозу платежные сервисы и персональные кошельки пользователей.
Тем не менее, ряд технических проблем, таких как пропускная способность блокчейн-сетей, решается с помощью L2-решений, таких как Lightning, что способствует улучшению функционирования криптовалютных сервисов.
Итогом является то, что большинство проблем в области регулирования и безопасности остаются актуальными, и заинтересованным сторонам следует внимательно следить за развитием событий в этой сфере.
Всем желающим стоит самостоятельно проверять информацию и консультироваться с экспертами, перед тем как принимать финансовые решения, основанные на текущих данных о криптовалютах.
