Более 55% активно участвующих в экономической жизни людей имеют кредиты, при этом у многих заемщиков их несколько, как сообщает юрист по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар.
Чаще всего кредиты берутся на потребительские нужды: новый телефон, автомобиль, телевизор или ремонт, что часто необходимо прямо сейчас. Однако многие заёмщики не обращают внимания на риски оформления рассрочки, считая, что это проще, чем кредит.
Важно внимательно читать договор, особенно разделы о штрафах и пенях за просрочку платежей. Условия рассрочки закрепляются в договоре купли-продажи, который содержит стоимость товара и график платежей.
Хотя рассрочка может казаться привлекательной благодаря отсутствию переплат, на практике скрытые комиссии и первоначальные взносы могут существенно изменить картину. В некоторых случаях рассрочка оформляется с помощью банка, то есть превращается в кредитный договор.
Прежде чем заключать подобные сделки, важно осознанно подходить к выбору, так как импульсивное желание купить что-либо может привести к финансовым трудностям. Необходимо оценить, как выплаты по кредиту повлияют на ваш бюджет: если они заставят отказаться от важных расходов, стоит задуматься, нужно ли сейчас брать кредит.
При выборе кредитных продуктов необходимо тщательно оценивать свою финансовую ситуацию.
Важно учитывать общую долговую нагрузку, то есть наличие текущих кредитов, займов и рассрочек.
Необходимо прогнозировать, как увеличится ежемесячный платеж в результате нового кредита.
Любой финансовый инструмент, включая кредиты, имеет свои плюсы и минусы.
Поэтому, помимо планирования своих расходов, следует также иметь запас финансовой безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.
При оформлении кредита или покупке товара в рассрочку стоит задуматься о реальной выгоде.
Часто переплата по кредиту может не соответствовать той выгоде, которую дает, например, покупка нового телефона.
Однако это не всегда справедливо для кредитов на образовательные цели, которые могут открыть новые возможности.
Рекомендуется следовать принципу: сначала заплатите себе, откладывая часть дохода на сбережения, прежде чем тратить оставшиеся средства.
Начните с 10% или 20% от дохода.
Это поможет вам развить привычку к накоплениям и накопить достаточную сумму для покупки желаемых товаров без использования кредитов.
Научившись откладывать деньги, вы сможете финансировать свои нужды самостоятельно, что значительно повысит финансовую устойчивость.
Важно постоянное внимание к своим финансовым обязательствам и готовность адаптироваться к изменениям в жизни, чтобы избежать «Debt trap».
В конечном счете, грамотное планирование бюджета и понимание своих финансовых возможностей помогает избежать проблем и ведет к долговременной финансовой стабильности.
