В 2024 году россияне списали долги на сумму 17,4 миллиарда рублей посредством внесудебного банкротства, что в 5,5 раз превышает показатели 2023 года. По информации, предоставленной «Федресурсом», в минувшем году было завершено почти 36 тысяч процедур данного типа. В 2023 году через внесудебное банкротство прошло 9,3 тысячи человек, списавших 3,2 миллиарда рублей долгов.
Внесудебное банкротство стало доступно с сентября 2020 года и, по данным на конец 2024 года, было инициировано 85 тысяч таких процедур, в результате которых было списано около 40 миллиардов рублей долгов.
В России существует два варианта признания банкротства для физических лиц: судебное и внесудебное. Внесудебное является бесплатным и осуществляется через многофункциональные центры (МФЦ). Процедура занимает от трех до шести месяцев. Основные причины резкого увеличения числа внесудебных банкротств связаны с упрощением процесса, что позволяет большему числу граждан избавляться от долгов.
Однако важно учесть, что не все граждане могут воспользоваться этой процедурой, существуют определенные ограничения и условия, которые необходимо учитывать. Сложные финансовые ситуации и рост долговой нагрузки способствуют популярности процесса внесудебного банкротства среди россиян.
Списать задолженность по налогам, ЖКХ, кредитам и микрозаймам, а также штрафам и судебной задолженности теперь возможно во внесудебном порядке, как уточняет Нара Амирханян, руководитель юридической компании «Правовой компас». Этот процесс значительно упростился к 2024 году, что сделало его более популярным среди желающих избавиться от долгов.
Теперь минимум для внесудебного банкротства составляет 25 тысяч рублей, а максимум достиг 1 миллиона. Если раньше повторная подача на внесудебное банкротство была возможна только через 10 лет, то сейчас этот срок сократили до пяти лет. С 2023 года изменились и условия для потенциальных должников; акцент сделан на тех, кто получает пособия по уходу за детьми и пенсионеров, подчеркивает Юлия Иванова, арбитражный управляющий.
Тем не менее, внесудебное банкротство доступно не всем и требует соблюдения определенных условий. Максимальная сложность заключается в том, что на момент подачи заявления не должно быть активных исполнительных производств против должника, а также требуется отсутствие имущества, на которое может быть наложено взыскание. Эти правила созданы для защиты должников и обеспечения облегченного процесса списания долгов, указывает Мария Безрученкова, представитель всероссийского юридического сообщества «Правовая беседа».
Для признания гражданина банкротом необходимо соблюдение ряда условий. Во-первых, основной источник дохода должен составлять пенсия или срочная пенсионная выплата. Также обязателен исполнительный документ, выданный не ранее года до обращения, который должен быть направлен на исполнение. При этом требования по нему должны быть частично или полностью не исполнены. На момент подачи заявления у гражданина не должно быть имущества, на которое возможно обращение взыскания, за исключением доходов от пенсий и срочных выплат.
Дополнительно, процедура доступна для граждан, получающих ежемесячное пособие по уходу за ребенком с аналогичными условиями: наличие исполнительного документа и отсутствие исполнимого имущества. Также банкротом можно стать в случаях, когда документ был выдан не позже семи лет до обращения.
Важно отметить, что существуют исключения из правил. Например, если есть обязательства по алиментам, процедура банкротства может быть остановлена, что подчеркивает особенность законодательства в отношении защиты детских прав.
Граждане, признающие себя банкротами, сталкиваются с определенными ограничениями, особенно касательно финансовых обязательств. Важно отметить, что освобождение от долгов не касается требований кредиторов, которые не были заявлены во время процедуры банкротства.
К таким требованиям относятся, например, текущие платежи, алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью, и образование задолженности, связанной с личностью кредитора. Неизменными остаются также долги, если гражданин предоставил заведомо ложную информацию при получении кредита, скрыл или уничтожил свое имущество, либо уклонялся от уплаты налогов.
Кроме того, процедура внесудебного банкротства накладывает ограничения. Например, в течение трех лет после признания банкротом гражданин не сможет занимать руководящие должности.
При попытке получить кредит в течение пяти лет ему необходимо будет указать, что он является банкротом. Если за этот период финансовое положение должника улучшится, возможно, процесс списания долгов будет приостановлен.
Однако стоит помнить, что не все долги подлежат списанию. Неполное указание обязательств в заявлении может оставить часть задолженности непогашенной, что является серьезной ошибкой, предупреждает эксперт в области финансов.
19 марта Госдума России приняла в первом чтении законопроект, который расширяет механизм внесудебного банкротства для участников специальной военной операции (СВО).
По нововведению, граждане, участвующие в СВО, смогут инициировать данную процедуру, подтвердив свое участие по установленной правительством форме, при условии отсутствия имущества, на которое можно наложить взыскание.
Условием для подачи заявления о внесудебном банкротстве является наличие исполнительного документа, выданного не ранее чем за год до подачи заявления, с не исполенными или частично исполенными требованиями.
Минимальный размер долгов для участия в процедуре составляет 25 тысяч рублей, а максимальный — 1 миллион рублей. Проверка соответствия этим условиям будет осуществляться органами Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Согласно данным «Федресурса», в текущем году россияне списали долг без суда на сумму 17,4 миллиарда рублей, что на 5,5 раз превышает результат 2023 года. Эксперты связывают повышение числа внесудебных банкротств с упрощением соответствующей процедуры. В прошлом году завершилось почти 36 тысяч таких дел, что свидетельствует о значительном росте интереса к данной возможности.
В 2023 году в России через внесудебную процедуру банкротства прошло 9,3 тысячи человек, освободившихся от долгов на сумму 3,2 миллиарда рублей, что в 5,5 раз превышает уровень предыдущих лет.
Внесудебное банкротство, запущенное с сентября 2020 года, с тех пор охватило 85 тысяч процедур, сумма долгов которых достигла 40 миллиардов рублей.
В стране действуют два вида банкротства физических лиц: судебное и внесудебное. Последнее бесплатно и инициируется через МФЦ, его прохождение занимает от трех до шести месяцев. Эта процедура позволяет списать задолженности по налогам, ЖКХ, кредитам и штрафам.
Юристы отмечают, что к 2024 году внесудебное банкротство значительно упростилось и стало более доступным: минимальный долг для процедуры уменьшен до 25 тысяч рублей, а максимальный поднят до 1 миллиона рублей.
Ранее повторное обращение к этой процедуре возможно было только через 10 лет, но теперь этот срок сокращен до пяти.
Также с 2023 года повысилось внимание к определённым категориям должников, таким как родители, получающие пособия, и пенсионеры, что делает механизм ещё более целенаправленным и социально ориентированным.
Процесс внесудебного банкротства доступен не для всех и строже определённых критериев. Согласно Марии Безрученковой, эксперту из юридического сообщества «Правовая беседа», условия для его получения имеют несколько уровней.
Прежде всего, на момент подачи заявления, у должника должно завершиться исполнительное производство, и отсутствовать имущество, подлежащее взысканию. Кроме того, необходимо, чтобы у гражданина не было незаконченных или новообразованных исполнительных производств по взысканию средств.
Важный нюанс: основной доход должника должен состоять из пенсии или срочной пенсионной выплаты. Направленный не позднее чем за год до обращения исполнительный документ должен оставаться неудовлетворённым, либо исполнен лишь частично.
Также внесудебное банкротство возможно, если гражданин получает ежемесячное пособие на воспитание ребенка. В этом случае также должны выполняться вышеуказанные условия по имущественным взысканиям. Важно отметить, что основным требованием остаётся отсутствие имущества, которое можно было бы изъять.
Существует несколько вариантов внесудебного банкротства. Один из них актуален, если исполнительный документ был выдан не более семи лет назад и предъявлялся к исполнению, но долговые обязательства не были выполнены либо выполнены частично, как поясняет Мария Безрученкова.
Однако существуют обстоятельства, при которых признание банкротом оказывается невозможным. Например, если у должника есть обязательства по алиментам, процедура может быть приостановлена. Кроме того, если имеются признаки финансового мошенничества, признание банкротом также будет недоступно.
Юлия Иванова уточняет, что освобождение от долгов не распространяется на требования кредиторов, о которых должник не упомянул в своем заявлении о внесудебном банкротстве. Гражданин не освобождается от текущих платежей, а также требований, связанных с возмещением вреда, причиненного здоровью, выплатой заработной платы, алиментов и других обязательств, которые остались актуальными даже после окончания процесса банкротства.
Если человек предоставил кредитору ложные сведения или умышленно скрывал имущество, его долги также не будут списаны. К тому же, в течение трех лет после банкротства гражданин не может занимать руководящие должности, а при необходимости взять кредит в течение пяти лет он обязан указывать, что ранее признавался банкротом.
Софья Игумнова, эксперт по финансовым продуктам «ВсеЗаймыОнлайн», предупреждает, что в случае изменения финансового положения дебитора, например, при получении наследства или устройстве на высокооплачиваемую работу, процесс банкротства может быть приостановлен.
Следует учитывать, что не все долги подлежат списанию, и если в заявлении не указаны все обязательства, часть задолженности останется.
19 марта Госдума приняла в I чтении законопроект о расширении механизма внесудебного банкротства для участников СВО. Чтобы воспользоваться этой процедурой, необходимо подтвердить участие в СВО и отсутствие имущества, подлежащего взысканию.
Также потребуется исполнительный документ, выданный за год до обращения с заявлением о банкротстве, требования которого не были исполнены или исполнялись частично. Размер долговых обязательств должен составлять от 25 до 1 миллиона рублей, что будет проверяться органами ФССП.
