Доцент Института высокотехнологичного права НИУ МИЭТ, юрист Генрих Девяткин, в интервью Рамблеру прокомментировал инициативу российских банков, направленную на борьбу с мошенничеством.
Недавно финансовые учреждения предложили новый механизм защиты, который включает 48-часовую блокировку средств получателя, если его действия покажутся подозрительными. Данная мера существенно отличается от текущей практики, когда блокируются только переводы отправителя.
Письмо с предложением было направлено Национальным советом финансового рынка (НСФР) в Центробанк, который должен рассмотреть эту инициативу. Согласно предложению, банк сможет заблокировать средства на сумму от 10 до 50 тысяч рублей на сутки, и более 50 тысяч — на двое суток. Если будет установлено, что перевод произошёл без согласия клиента, средства будут возвращены отправителю.
Девяткин отметил, что на данный момент отсутствует эффективная связь между правоохранительными органами и банковскими структурами, что может затруднить реализацию этой инициативы. По его мнению, механизм будет малоэффективен, поскольку жертвы мошенничества часто не осознают происходящего, полагая, что действуют правильно, например, выполняя поручения.
В результате, когда они осознают, что стали жертвой преступления и обращаются в правоохранительные органы, средства обычно уже обналичены, что делает блокировку невозможной.
В настоящее время отсутствует эффективная связь между банками и правоохранительными органами, позволяющая мгновенно замораживать средства по подозрительным транзакциям.
Если бы такие операции блокировались сразу по запросу следователей, это могло бы иметь положительный эффект. Однако в текущем виде инициатива не решает большую часть проблем.
Специалисты отмечают, что срок жизни банковского счета мошенников обычно ограничен одной транзакцией. После получения денег преступники быстро блокируют карты, поскольку регулярные счета более уязвимы для отслеживания.
В связи с этим они прибегают к помощи «дроповодов» и «дропов», которые помогают выводить и обналичивать украденные средства. Эти люди снимают деньги в банкоматах и передают их в цепочке, при этом никто из них не использует постоянные счета.
Следовательно, система остается уязвимой и затрудняет борьбу с мошенничеством. Эксперт в области искусственного интеллекта Игорь Ашманов также сообщил, что телефонные мошенники ежедневно крадут у россиян примерно миллиард рублей.
