Не каждый покупатель квартиры может оплатить ее полную стоимость сразу, поэтому многие ищут удобные способы приобретения жилья, одним из которых является рассрочка. Это позволяет оплачивать квартиру поэтапно на протяжении определенного времени.
Ирина Асоулюк, эксперт по недвижимости и ипотечный брокер, подчеркивает, что первичный взнос обычно составляет 20-50% от общей стоимости, хотя возможны варианты с 5-10%, но они редки и предполагают короткие сроки рассрочки, такие как шесть месяцев. Оставшаяся сумма распределяется на равные части с регулярными выплатами, которые могут осуществляться раз в месяц, квартал или полгода, в зависимости от условий застройщика.
Рассрочка часто предоставляется беспроцентно, но важно учитывать, что стоимость недвижимости может увеличиваться на 10-15%, так как застройщики компенсируют свои потери от медленного поступления средств на счета эскроу, что влияет на проценты по кредитам для проектного финансирования.
Анна Цыбина, руководитель ипотечного центра, также подчеркивает, что изучение всех условий рассрочки и ее отличий от ипотеки является важным шагом при выборе формата выплаты за квартиру в 2025 году.
Покупка квартиры в рассрочку или ипотеку позволяет избежать единовременной выплаты полной суммы.
Например, если изначальная стоимость квартиры составляет 5 миллионов рублей, то по рассрочке на год цена увеличится на 10%, в итоге составив 5,5 миллионов, а при рассрочке на два года – на 15%, что приведет к стоимости в 5,75 миллиона.
Важно отметить, что рассрочка и ипотека имеют свои особенности. При ипотеке стоимость квартиры, как правило, не возрастает, хотя возможны индивидуальные условия от застройщиков, например, при снижении процентной ставки. Напротив, удорожание недвижимости при рассрочке – обычное явление.
Также стоит учитывать, что материнский капитал может быть использован для первоначального взноса только в случае ипотечного кредитования. Как сообщила Анна Цыбина, большинство застройщиков не разрешают использовать маткапитал при рассрочке, так как это противоречит законодательству, которое позволяет это делать только при покупке за наличные или в ипотеку.
При выборе ипотеки заемщик сразу получает право на продажу квартиры, тогда как при рассрочке такая возможность появляется лишь после полного погашения долга. На время выплаты рассрочки продавать квартиру запрещено, так как она приобретена не за наличные средства и не через ипотеку.
При оформлении ипотеки условия, как правило, остаются неизменными на весь срок выпуска, тогда как при рассрочке покупатель сталкивается с неопределённостью. Он не знает, какие ставки и условия будут действовать при переходе на ипотеку. Информация о будущих условиях кредитования отсутствует, и предсказать рынок через год или два сложно.
По словам эксперта, оплата квартиры в рассрочку с последующим переходом на ипотеку стала новой формой приобретения жилищной собственности, возникшей в ответ на текущие ставке. Покупатель заключает договор о рассрочке с застройщиком и вносит первоначальный взнос, срок рассрочки, как правило, составляет до двух лет, иногда и больше.
В течение этого времени клиент платит разумную сумму, например, 50 000 рублей в месяц. По истечении этого времени он либо оформляет ипотеку на оставшуюся сумму, либо расплачивается наличными. Важно отметить, что уже внесённые средства будут учтены как первоначальный взнос по ипотеке.
В последние годы рассрочка стала популярной, поскольку отмена льготной ипотеки и рост ставок способствовали этому тренду. Предложение рассрочки привлекает покупателей благодаря своей выгоде: здесь отсутствует необходимость в банковских учреждениях, что уменьшает общую сумму переплат.
Рассрочка, как правило, представлена либо без процентов, либо с коротким сроком, что также снижает финансовую нагрузку по сравнению с традиционной ипотекой.
Купить квартиру в рассрочку можно различными способами, однако, если в будущем планируете оформлять ипотеку, стоит учесть, что потребуется время для одобрения кредита от банка.
Рассрочка, как правило, выплачивается в течение одного-двух лет, но существуют варианты и на более длительный срок — до пяти лет. Важный нюанс: даже если дом будет сдан, получение ключей может зависеть от полной выплаты рассрочки, что следует учитывать при выборе программы.
Перед началом процесса покупки важно определить вашу финансовую ситуацию: какой первоначальный взнос вы готовы внести, на какой срок хотите рассрочку и как будете осуществлять промежуточные платежи. Рекомендуется заранее продумать стратегии погашения остатка долга.
Затем необходимо встретиться с застройщиком, что можно сделать как вживую, так и удаленно. На встрече уточните все детали предложенных программ рассрочки, включая штрафы за просрочку и возможность перехода на ипотечное кредитование. Также важно узнать условия получения ключей и изменения в цене квартиры.
Выбор квартиры — следующий шаг. Запросите у менеджера расчет платежей по интересующему объекту, а также информацию о процедуре бронирования и дополнительных расходах, таких как страхование.
Получив договор долевого участия (ДДУ), детально его изучите и задавайте вопросы, если что-то вызывает сомнения.
Перед сделкой откройте эскроу-счет для выплаты первоначального взноса и периодических взносов. Важно помнить, что без первоначального взноса чаще всего рассрочка недоступна.
В текущих условиях, с сокращением льготных ипотечных программ, рассрочка становится актуальной альтернативой ипотечному кредитованию. Тем не менее, она подходит не всем. Этот вариант оптимален для людей с высоким доходом, способных накопить нужную сумму в течение короткого времени, или тех, кто ожидает поступление значительных средств.
Осторожней стоит относиться к рассрочке людям с нестабильной финансовой ситуацией или тем, кто сомневается в способности оформить ипотеку.
