Центральный банк, Совет Федерации и Государственная Дума обсуждают вопрос об освобождении процентов от налога на доходы с депозитов сроком более трех лет. Одновременно следует разрешить вопрос криптовалюты, которая пока не имеет четкого законодательного определения, что приводит к тому, что люди, занимающиеся производством и торговлей биткоинами в России, не уплачивают налоги.
Нормы для решения этой проблемы уже сформулированы, и поэтому в марте может быть представлен в Государственную Думу законопроект, который, вероятно, будет принят в трех чтениях в ходе весенней сессии. Эту идею высказал председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку на форуме «Финансовые среды» в пресс-центре «Парламентской газеты» 28 февраля.
Кроме этого, Государственная Дума приняла закон, который позволит совершать трансграничные расчеты с использованием цифровых активов. В чем суть этого нововведения и какие преимущества оно несет?
Этот закон был принят с целью использования цифровых активов на территории России, но после введения суровых санкций против страны стал обсуждаться вариант использования таких активов для внешнеэкономических операций с партнерами.
Это стало важным, поскольку в условиях санкций многие зарубежные банки опасаются проводить расчеты с российскими компаниями и закрывают корреспондентские счета. Применение цифровых активов в международных расчетах обосновано, так как в этом случае нет необходимости в банках. Цифровые активы функционируют в информационной среде, сохраняя конфиденциальность и обеспечивая скрытность при выполнении экономических операций между российскими компаниями и иностранными партнерами.
По крайней мере, нашим противникам будет сложно предотвратить это. Поэтому в Государственной Думе принято решение о легализации взаиморасчетов с использованием цифровых активов в данной области. Ожидается, что этот закон будет утвержден Советом Федерации и подписан президентом в ближайшее время.
Центробанк сообщает о снижении инфляционных ожиданий в феврале по сравнению с предыдущим месяцем. Хотя рубль не становится крепче, с чем связан оптимизм россиян? Влияние на инфляцию в России оказывает не только финансовый фон, обусловленный увеличением платежей, включая заработную плату и доходы жителей новых территорий, а также выплаты участникам особых военных операций.
Следует отметить, что доходы граждан росли быстрее, чем ВВП, что свидетельствует об увеличении материального благосостояния. Определенное влияние оказал также так называемый «яичный шок» — некоторые продукты не поступали в Россию из-за введенных импортных пошлин. Прошлогоднее решение об их отмене способствовало восстановлению поставок.
В целом, ситуация с поставками в Россию в прошлом и позапрошлом годах была сложной, так как приходилось преодолевать санкционные меры. Сейчас ситуация улучшилась, производственные мощности наращиваются, и востребованные товары вновь поступают на рынок. Мы смогли адаптироваться к новым условиям и продолжаем двигаться вперед с уверенностью и спокойствием.
Всё вышеперечисленное имеет прямое влияние на степень инфляции в нашей стране и на ожидания населения относительно инфляции. Люди замечают, что дефицита нет, все товары доступны в достаточных количествах, поэтому нет необходимости торопиться и делать запасы, покупают только то, что нужно на данный момент. Это главная причина снижения инфляционных ожиданий у населения.
Ранее было предложено увеличить сумму страхового возмещения для долгосрочных вкладов, и это предложение нашло поддержку в Центральном Банке. Недавно заместитель Председателя Банка России Ольга Полякова заявила в интервью, что регулятор изучает этот вопрос. Что касается долгосрочных вкладов, то россияне в основном открывают вклады на короткий срок, до года. На более длительный срок они не готовы делать депозиты из-за недостаточного понимания своей финансовой ситуации в отдаленной перспективе.
Важным фактором также является то, что налогообложение доходов с коротких и длинных вкладов сейчас одинаково. Это означает, что не существует стимулов для россиян делать долгосрочные вклады. Поэтому совместно с сенатором Николаем Журавлевым было предложено освободить проценты по долгосрочным вкладам от подоходного налога. Период, который рассматривается, начинается с трех лет. Поскольку экономика нуждается в долгосрочных инвестициях, такие вложения могли бы послужить источником финансирования крупных проектов. Также важно увеличить сумму страхового возмещения для долгосрочных вкладов, чтобы она превышала 1 миллион 400 тысяч рублей, которые сегодня защищены системой страхования депозитов.
Если человек принес, допустим, 3 миллиона рублей в банк и положил их на срок 3 года и более, то эти деньги должны быть защищены системой страхования вкладов. Это означает, что в случае банкротства банка клиент сможет вернуть свои средства до определенной суммы.
Кроме того, важным бонусом является то, что проценты, полученные благодаря вложению денег на длительный срок, освобождаются от подоходного налога. Иными словами, государству выгодно стимулировать долгосрочные инвестиции, так как это способствует появлению долгосрочных источников для инвестирования и кредитования.
Для банка это также выгодно, так как он обретает дополнительные средства для выдачи кредитов и увеличения прибыли. Кроме того, это приносит пользу населению, поскольку проценты по вкладам не облагаются налогами.
По данным Центробанка, к концу 2023 года число индивидуальных инвестиционных счетов увеличилось на 15 процентов, достигнув 6 миллионов. Почему же россияне проявляют интерес к этому финансовому инструменту?
Основной причиной является возможность получения большего дохода через инвестиции, чем через обычные вклады в банках. Сегодня люди все чаще решают вложить свои средства в различные финансовые инструменты, ощущая потенциал для увеличения капитала.
Также стоит отметить, что в последние годы россияне проявляют больший интерес к инвестициям, вспоминая удачные инвестиции многих людей.
В 2022 году в Госдуме были приняты три закона, направленных на создание долгосрочных источников финансирования для развития экономики. Одним из них стала реформа негосударственных пенсионных фондов, с участием государства в защите и финансировании пенсионных накоплений граждан.
В целом, увеличение числа индивидуальных инвестиционных счетов говорит о растущем интересе россиян к инвестированию и стремлении к увеличению финансовой грамотности.
Данная ситуация связана с нарушениями законодательства о банковской деятельности. Центробанк обязан следить за соблюдением законов и нормативов банковскими учреждениями, поэтому отзывает лицензии в случае выявления серьезных нарушений.
«КИВИ» банк не смог соблюсти требования регулятора, и поэтому ему была отозвана лицензия. Вкладчикам стоит обратиться в Центробанк для возврата их средств, так как в рамках страхования вкладов они имеют право на возмещение утраченных средств до определенной суммы.
Важно помнить, что страхование вкладов распространяется только на определенные категории банков и в случае их неплатежеспособности. В целом, деятельность Центробанка направлена на обеспечение финансовой стабильности и защиту интересов вкладчиков, поэтому регулятор принимает решительные меры в случае нарушений.
Инвестиционные счета третьего типа, которые заменили ИИС первого и второго типа, предоставляют дополнительные возможности для инвесторов. Они позволяют получать налоговые льготы и дополнительные выплаты от государства, что стимулирует людей инвестировать.
Вовлечение страховых компаний в инвестиционный процесс также способствует повышению доходности инвестиций и обеспечивает защиту капитала. Этот тренд позитивно сказывается на финансовой грамотности населения и общей экономической ситуации в стране.
Борьба Центробанка с фальшивомонетчиками показывает результаты в снижении числа поддельных купюр. Это свидетельствует о эффективности мер, принятых регулятором в данной сфере. Совместная работа справедливо организованных структур позволяет оперативно реагировать на угрозы и предотвращать потенциальные риски для денежной системы.
В целом, современная банковская система стремится к обеспечению безопасности и надежности финансовых операций для всех участников рынка.
Однажды обнаружены нарушения, связанные с отмыванием денег, полученных преступным путем, финансированием различных теневых операций. Банк России предупредил руководство КИВИ банка о недостаточной борьбе с подозрительными операциями. Однако, несмотря на предупреждения Центробанка, адекватной реакции не последовало. Поскольку сомнительные операции продолжались, Центробанк был вынужден принять жесткие меры. Несмотря на то, что банк был экономически стабилен, предполагается, что компенсацию получат не только вкладчики, но и все клиенты, у которых были деньги в этом банке, включая различные электронные кошельки.
В мировом сообществе снова возрос интерес к криптовалюте: за последние дни биткоин вырос на 10 процентов, достигнув отметки в 57 тысяч долларов. Многие граждане России зарабатывают на этом, но при этом уклоняются от налогов.
Когда же в законодательстве будет урегулирован вопрос криптовалют? - Мы постоянно обсуждаем этот вопрос в закулисье. У нас уже есть подходы к регулированию данной сферы, и необходимо двигаться вперед. Я надеюсь, что в марте мы представим этот законопроект на рассмотрение в Госдуму и включим его в повестку дня весенней сессии для чтения в первом, втором и третьем чтениях. Пришло время урегулировать существующий рынок криптовалют, который сегодня остается вне контроля и не приносит доходы в наш бюджет.
Аксаков отметил: «Экономике необходимы длинные деньги». В Государственной Думе планируется обсудить вопрос страхования вкладов на электронных кошельках.
