Клиенты нескольких крупных банков столкнулись с проблемами блокировки переводов на свои счета в другие финансовые учреждения.
В этом контексте в службах поддержки банков начали поступать многочисленные обращения, связанные с отказами в переводах, как минимум с середины 2024 года.
Например, одна жительница Красноярского края не смогла отправить средства с накопительного счета через систему быстрых платежей, несмотря на успешное кодовое подтверждение.
Подобные ситуации имели место и в других регионах, как, например, в Хабаровске, где клиентка не смогла перевести 100 тысяч рублей в связи с тем, что банк отменил операцию по соображениям безопасности.
На такие инциденты службы поддержки реагировали, указывая на новые законодательные инициативы и активизацию мошеннических схем.
В некоторых случаях операция могла быть подтверждена по телефону, но клиентам приходилось ждать долго, чтобы связаться с оператором.
В других случаях предлагали обратиться в офис банка для решения проблем.
Также фиксировались случаи, когда кнопка для закрытия вклада не работала, а сам вклад продлевался автоматически, но на менее выгодных условиях.
Некоторые банки признают, что в период новогодних праздников возникали технические ошибки, которые могли привести к приостановке операций.
Это может не только уменьшить процентный доход, но и задержать платежи по кредитам, включая кредитные карты.
Эряния Бочкина, аналитик Банки.ру, сообщает, что проблемы с закрытием вкладов и выдачей наличных уже фиксировались ранее.
Начиная с июля прошлого года, вступили в силу новые нормы противодействия финансовым мошенническим действиям, что дало банкам дополнительные основания для приостановки подозрительных переводов, включая переводы на карты самого клиента.
Виталию Костюкевичу, директору департамента розничных продуктов «Абсолют Банка», известно, что согласно 161-ФЗ банки могут задерживать переводы на срок до двух дней для проверки.
Эти изменения стали актуальны с лета 2024 года.
Таким образом, задержки средств клиентов могут возникать как из-за недостаточной настройки антифрод-систем, так и из-за намеренных действий некоторых участников рынка, которые используют эту механику для удержания вкладов.
Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова, отметила сходные причины, касающиеся новых правил банковских переводов.
С 25 июля 2024 года банки будут обязаны приостанавливать на два дня или отклонять переводы, если они имеют признаки мошенничества, как это указано в приказе Банка России.
Если клиент настаивает на переводе, банк обязан его выполнить, однако это не касается случаев, когда данные получателя находятся в специальном реестре, который представляет собой своего рода «черный список» мошенников.
Если банк обнаруживает клиента в этом списке, он вправе заблокировать доступ к онлайн-банкингу и картам, а в случае получения информации от МВД, обязан это сделать.
Если клиент будет настаивать на переводе даже после блокировки, он берет на себя ответственность за свои действия.
В противном случае, если банк не остановит перевод на подозрительный счет, ему придется вернуть клиента украденные средства в течение 30 дней.
Белянчикова подчеркивает, что кредитные организации стараются «перестраховаться».
С начала 2024 года наблюдается рост количества блокировок банковских переводов, что также подтверждает директор розничных продуктов банка "ДОМ.РФ" Дарья Морозова.
Она добавляет, что помимо контроля в рамках 115-ФЗ, банки обязаны проверять переводы на мошеннические признаки по указаниям ЦБ РФ.
При отказе в проведении операций банки уведомляют клиентов и запрашивают документы, подтверждающие источник средств, чтобы предотвратить мошенничество и обеспечить безопасность денежных средств.
Эксперт Белянчикова отметила, что у банков стало больше оснований для приостановки подозрительных операций. В некоторых случаях они обязаны остановить транзакцию, если она касается счета из «черного списка».
Новые меры затрагивают и переводы между счетами клиента в разных банках (me2me-переводы). Если существует вероятность, что операция осуществляется без согласия владельца счета, банк должен её остановить или отказать в проведении.
Это подтверждено ответом Центробанка на обращение НСФР в августе. Бочкина подчеркнула, что снятие крупных сумм со вклада может быть воспринято как подозрительная операция, особенно если между закрытием вклада и переводом проходит короткое время. Такие действия могут инициировать дополнительную проверку в соответствии с рекомендациями Банка России.
Жертвы мошенников могут переводить средства между своими счетами, чтобы сократить риски, однако правило о «черных списках» ЦБ не применяется к таким внутренним переводам.
Если счет клиента оказывается в базе данных, это может привести к блокировке его счетов в других кредитных учреждениях. При переводах на собственные счета блокировка фактически прекращается лишь после получения согласия клиента или его повторного запроса.
Летние исследования экспертов показали, что временные блокировки могут использоваться банками как метод удержания клиентов, чтобы те не переводили средства на депозиты в других финансовых учреждениях. С 1 мая лимиты на переводы между собственными счетами по системе быстрых платежей (СБП) увеличились до 30 миллионов рублей, что спровоцировало банки активнее конкурировать за клиентов, предлагая им повышенные ставки и бонусы. В результате клиенты начали перемещаться между банками, не оставаясь в одном учреждении надолго.
По мнению эксперта Белянчиковой, для крупных банков суммы переводов от десятков до сотен тысяч рублей незначительны, и репутационные риски, возникающие от блокировок, могут обернуться для них гораздо более серьезной проблемой в будущем. Причина такого поведения банков, вероятно, кроется в правилах блокировки переводов, установленных в июле прошлого года. Ошибки в процессе закрытия вкладов также могут быть связаны с техническими сбоями, как указывает Костюкевич. Рекомендации обращаться в банк кажутся избыточными, если задержка вызвана лишь обновлениями в законодательстве.
Если перевод был заблокирован, первым шагом клиенту стоит связаться с банком для выяснения причин данной ситуации и своих дальнейших действий. В случае возникновения трудностей или если банк не решает проблему, можно оставить отзыв на портале «Банки.ру» или обратиться в Банк России для получения помощи. Костюкевич посоветовал клиентам, столкнувшимся с такой ситуацией, дождаться два дня после закрытия вклада или напрямую обратиться в банк для прояснения вопроса.
