На третьем заседании Национального курултая было объявлено, что президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев дал указание правительству о запуске новой льготной ипотечной программы, которая будет доступна для жителей с низким уровнем доходов.
Программа под названием «Отау» начала свою реализацию с 1 марта и уже вызвала большой интерес со стороны граждан. Помимо этого, было отмечено необходимость запуска новой жилищной программы, в частности, для жителей сельской местности и районных центров.
Президент также подчеркнул, что ставка по ипотечному кредиту для социально уязвимых групп не должна превышать 7%. Кроме того, правительству было поручено увеличить объем предоставляемого арендного жилья с правом последующего выкупа.
Предполагается, что внедрение новой льготной ипотеки и масштабное строительство арендного жилья оживят строительную отрасль, которая станет важным источником рабочих мест для населения Казахстана, а также поможет нуждающимся в покупке жилья.
В ответ на указ президента, казахстанское правительство обещало ввести в строй рекордные 18 миллионов квадратных метров жилья уже в текущем году. Этот показатель превысит предыдущий на 2,5 миллиона квадратных метров.
Будет выделено дополнительное финансирование в размере 272 миллиарда тенге из средств квазигосударственного сектора на строительство льготного арендного жилья. Новая программа ипотеки будет доступна для работающей молодежи, молодых семей, получателей жилищных выплат, клиентов банка «Отбасы».
Принять участие в программе смогут также жители моногородов, районных центров и сельских поселений. Все эти меры направлены на улучшение доступа к жилью для социально уязвимых категорий населения и стимулирование экономического роста строительной отрасли в Казахстане.
Более 17 тысяч семей, включая тех, кто находится в списке ожидания, будут иметь возможность получить жилье в аренду с последующей покупкой. Кроме того, ещё 12 тысяч семей, в том числе в сельских районах, смогут стать собственниками недвижимости.
Экономист «Бауыржан Мукан» отметил, что программа будет оказывать положительное влияние на экономику страны. Она способствует активизации рынка недвижимости и ипотеки, что в свою очередь поддержит развитие смежных отраслей. Создание новых рабочих мест, как временных, так и постоянных, также будет стимулировано.
Спикер подчеркнул, что ключевым вопросом является доступность данной программы для населения. На сегодняшний день многим жителям Казахстана неоптимально оформлять ипотеку из-за высоких процентных ставок, особенно для социально уязвимых категорий.
«Этим семьям нужна поддержка и льготы. В нашем случае речь идет о более чем 17 тысячах семей-ожерельев. Также необходимо учитывать арендное жилье с правом последующей покупки. Для этой категории населения также должны быть предоставлены определенные льготы, привилегии и субсидии», - добавил он.
«Если доходы не позволяют семьям покрыть арендные или ипотечные платежи, государство должно поддержать их. Возможно, придется разделить расходы с этими категориями заемщиков на 50 на 50. Но это позволит стимулировать спрос и успешно реализовать программу. Таким образом, выделенные средства будут полностью смогут быть использованы».
Цены на жилье в крупных городах могут значительно различаться. Несмотря на обилие предложений на рынке недвижимости, многие семьи всё равно сталкиваются со сложностями.
Ссылаясь на существующую ипотечную программу, «Бауыржан Мукан» объяснил, почему в регионах страны низкая платежеспособность.
Приобретение жилья в крупных городах является актуальной темой для многих семей. Возможность приобрести квартиру за 30 миллионов тенге предполагает ежемесячные выплаты в размере около 300 тысяч тенге.
Однако есть и более доступные варианты. Например, семья, решившая купить жилье за 18 миллионов тенге, внесла первоначальный взнос в размере 20% и взяла ипотеку под 9% годовых. В таком случае их ежемесячные платежи составят около 200 тысяч тенге.
Эксперт указал, что для такой семьи минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 440 тысяч тенге. Если у семьи два несовершеннолетних ребенка, то необходимый доход возрастает до 500 тысяч тенге.
Экономисты подчеркивают, что население не везде может себе позволить приобретение жилья из-за низких доходов. Ипотечные программы призваны частично решить эту проблему, однако не всем удается использовать их.
Некоторые люди могут себе позволить приобрести несколько квартир, тогда как другие вынуждены искать альтернативные ипотечные решения.
Экономисты выражают сомнения в эффективности новых ипотечных программ из-за недостаточного финансирования. Они считают, что даже запланированные 300 миллиардов тенге на новую программу не решат проблему доступности жилья.
Кандидат экономических наук отмечает высокие процентные ставки по ипотечным кредитам в Казахстане. В условиях рыночных ставок от 15 до 20% государство может способствовать снижению ставок для покупателей до уровня 7-11%, сохраняя при этом стоимость жилья.
В отличие от ипотеки, лизинговая программа может быть более доступной для тех, кто не имеет возможности внести значительный первоначальный взнос.
Поэтому важно развивать разнообразные финансовые возможности для граждан, чтобы обеспечить широкий доступ к жилью.
В указанном случае Отбасы банк предоставляет возможность воспользоваться льготной программой, в рамках которой можно получить 20-30% субсидированных денежных средств для приобретения жилья.
Арендная программа, предлагаемая банком, облегчает процесс покупки недвижимости, позволяя клиентам не накапливать крупные суммы на первоначальный взнос, а просто оплачивать арендную плату и коммунальные услуги. Это способствует тому, чтобы молодое поколение могло обзавестись собственным жильем, не сталкиваясь с необходимостью накопления значительных средств.
Эксперт подчеркнул, что в текущем году процентная ставка составляет 14,75%, что ниже предыдущих показателей в районе 16-16,5%. Учитывая инфляцию, которая снижает покупательную способность населения, необходимо получать как минимум 15-16% годовых для сохранения стоимости накоплений.
Для обеспечения населения доступными условиями по ипотеке банки вынуждены предлагать кредиты с процентными ставками в районе 20-25%.
Экономист Жанат Нургалиев объяснил отличия в процентных ставках по ипотечным кредитам между Казахстаном и развитыми странами. В Германии и США уровень процента составляет 4,5% и 5,5% соответственно. Он пояснил, что эти показатели определяются учетной ставкой, которую центральные банки предоставляют коммерческим банкам. При этом к учетной ставке прибавляется маржа, которую коммерческие банки зарабатывают.
Пока в экономике Казахстана отсутствуют дешевые источники финансирования и низкие учетные ставки, ипотека будет оставаться относительно дорогой. Низкий уровень учетной ставки также объясняется зависимостью экономики страны от импорта и недостатком собственного производства.
Согласно управляющему директору Института экономических исследований Бауыржану Мукану, количество жилплощади на одного жителя Казахстана увеличилось с 20 до 23,4 квадратных метра.
В период с 2013 по 2022 годы Жанат Нургалиев отмечает, что дефицит жилья в Казахстане не является острой проблемой в крупных городах, таких как Астана, Алматы и Шымкент. В этих миллионных городах ведется активное строительство жилья.
Основной причиной дефицита жилья эксперт считает недостаточный спрос из-за низких доходов населения. Низкие доходы делают ипотечные кредиты недоступными для большинства граждан, а также банки неохотно выделяют средства на ипотеку, что дополнительно снижает спрос. По оценкам, на одного человека приходится менее 20 квадратных метров жилья в 70% семей, в то время как рекомендуемый уровень – около 30 квадратных метров на человека.
В соответствии с международными стандартами, можно сказать, что дефицит жилья в стране остается актуальной проблемой. Жанат Нургалиев отмечает, что только 8000 семей смогут воспользоваться новой ипотечной программой, что составляет всего 15% от общего числа тех, кто нуждается в жилье.
Это недостаточное количество, учитывая, что более чем 447 тысяч семей нуждаются в жилье. Экономисты считают, что инициатива по введению новой ипотечной программы скорее связана с интересами строительных и банковских компаний, чем с реальными потребностями людей.
Текущее снижение спроса на строительные услуги привело к тому, что участники отрасли обратились к правительству с просьбой о введении льготной ипотеки для стимулирования спроса.
Сапарбай Жубаев выделяет несколько причин дефицита жилья в Казахстане, одной из которых является недостаточная активность в строительстве жилья по сравнению с европейскими странами на протяжении многих тысячелетий.
Строительство жилья в Казахстане началось всего лишь 200 лет назад. В период Советского Союза норма жилой площади составляла 16 квадратных метров на человека, в то время как в Европе этот показатель был в районе 40-50 квадратных метров.
Сегодня же в Казахстане этот показатель вырос до 22-23 квадратных метров на человека, но остается значительно ниже, чем в странах Европы. Экономист выразил мнение, что из-за этого в стране возник дефицит жилья.
Некоторые города в Казахстане, такие как Красногорск, Бестобе, Улкен, испытывают проблему пустующих домов из-за неперспективности районов. Введение льготных программ может частично помочь в решении этой проблемы, считает эксперт. Он также отмечает неравенство владения недвижимостью между богатыми и бедными, вызванное экономическими законами, влияющими на текущую ситуацию.
Согласно мнению Сапарбая Жубаева, урбанизация является неизбежным процессом. Он указывает на то, что 38% населения страны проживает в сельской местности, в то время как в развитых странах данный показатель составляет 20-25%. Эксперт утверждает, что увеличение производительности труда за счет внедрения механизации, автоматизации и цифровизации приведет к массовому переезду людей из сел в города.
Он призывает к обеспечению равномерного развития территорий, не сконцентрировав внимание исключительно на южных регионах страны. Сапарбай Жубаев уверен в потенциале северных регионов Казахстана и сожалеет, что деревни закрываются, несмотря на более благоприятные климатические условия в сравнении с южными регионами.
Необходимо осознать, что в будущем наше выживание, особенно в условиях меняющегося климата, будет зависеть от северных и восточных районов Казахстана. Поэтому в настоящее время важно осуществлять крупные программы развития приграничных сёл и районов, особенно в Восточно-Казахстанской области.
Сапарбай Жубаев выразил уверенность в том, что подобные инициативы также претворяются в жизнь в Северном Казахстане в рамках программы «Енбек», которая направлена на поддержку населения. Как отмечает Жубаев, если инвестиции направлены на развитие автомобильной промышленности и строительство заводов по производству автомобилей, это стимулирует развитие смежных отраслей. Заводам требуются поставки шин, металла, стекла и других материалов, что способствует росту соответствующих отраслей промышленности.
Активное развитие в строительстве влечет увеличение спроса на строительные материалы, электронику, электротовары, сантехническое оборудование, бытовую технику и мебель. Жубаев считает, что чем больше инвестиций направляется в строительство, тем больше средств поступает в другие секторы экономики.