В 2024 году наблюдается резкий рост финансовых пирамид, сообщает Центробанк, выявивший более 3500 организаций с признаками мошеннических схем. Это на 70% больше, чем в прошлом году, и на 95% больше по сравнению с 2022 годом.
Большинство из этих схем связано с криптовалютной индустрией, где организации, маскирующие себя под трейдеров, привлекают участников обещаниями быстрого заработка, якобы используя искусственный интеллект.
Финансовая пирамида функционирует, когда выплаты прежним участникам обеспечиваются за счет взносов новых, а не через реальную экономическую прибыль. Организаторы скрывают отсутствие реальных источников дохода, обманывая людей обещаниями высокой доходности. Ключевая идея пирамиды - чем больше новых участников, тем дольше она проработает. Однако как только прекращается приток новых инвесторов, вся структура мгновенно обрушивается.
Одним из первых громких случаев была схема «Понци», созданная в начале XX века Чарльзом Понци, который обещал невероятные проценты от инвестиций. Он утверждал, что деньги зарабатываются на торговле международными почтовыми купонами, в то время как выплаты производились за счет средств новых вкладчиков.
Как только количество новых участников сократилось, схема обвалилась, обрекая большинство инвесторов на убытки. Это яркий пример того, как легко можно стать жертвой таких мошеннических схем, если не знать об их принципах.
Понци-схемы привлекают внимание благодаря обещанию высокой прибыли за короткий срок, однако их структура имеет серьезные математические ограничения.
Например, если каждый участник привлечет шесть новых, к 13-му уровню потребуется более 13 миллиардов человек, что значительно превышает население Земли.
Другая распространенная схема называется «Самолет», которая включает 15 участников, разделенных на уровни с названиями вроде «капитан» и «пассажиры».
Когда структура заполняется, «капитан» уходит, забирая свою «наградную сумму», а остальные поднимаются на новый уровень.
Эта схема иногда именуется «Круг дарения» или «Фрактал изобилия», и может иметь различные названия, например, «Торговцы сокровищами» или «Званый ужин».
Несмотря на предполагаемую стабильность благодаря меньшему числу участников на каждом уровне, жизнеспособность этих схем также ограничена.
Как и в любой финансовой пирамиде, их устойчивость является иллюзией.
Организаторы используют анонимные учётные записи для вывода средств, а непрозрачные правила только усугубляют ситуацию.
Несмотря на попытки сделать такие схемы более привлекательными с помощью креативных визуализаций и концепций, они неизбежно терпят крах, когда количество новых участников перестает обеспечивать необходимые выплаты.
Криптовалютные пирамиды стали актуальной темой, но желание быстро заработать имеет долгую историю.
В прошлом можно вспомнить такие примеры, как «тюльпанная лихорадка» и «железнодорожная мания», когда люди вкладывали в проекты, которые казались прибыльными, но в итоге оставались без средств.
В Великобритании в 1840-х годах множество инвесторов потеряли деньги, вложенные в «железнодорожные компании». В России ярким примером стал проект МММ, который также закончился грандиозным скандалом.
Однако не все проекты оказываются мошенническими. Например, вложения в Биткоин в 2009 году стали причиной миллионных капиталов для своих владельцев.
Иногда успешными становятся и акции таких компаний как Tesla и Ethereum, которые продемонстрировали высокую доходность.
Стартапы имеют шансы на успех, что подтверждается примером акций компании Макинтош, вложения в которые в 1985 году теперь приносят прибыль.
В криптовалютной сфере популярна схема Понци, вновь маскирующаяся под современные термины — рефералы, блокчейн, смарт-контракты.
Не исключено создание собственного токена, чем нередко пользуются мошенники для организации очередных схем.
Часто используется метод Pump and Dump, когда стоимость токена artificially artificially inflated, после чего у многих инвесторов остаются потери, а выгоду получают только обманщики.
Поэтому инвесторам следует быть осторожными и критически оценивать любые заманчивые предложения в криптовалютной сфере.
Примером обмана в криптомире является криптовалюта Prizm, которая в определенный момент пользовалась высокой ценой, но затем резко обесценилась после того, как ее создатели получили значительные средства от доверчивых инвесторов.
Криптовалюты представляют собой идеальную среду для мошенников, так как отсутствуют географические ограничения и системы анонимны, что затрудняет идентификацию организаторов преступных схем. Это приводит к ситуации, когда доказать факт кражи средств становится почти невозможно, так как инвесторы сами решают вложить свои деньги.
В 2017 году проект BitConnect предлагал пользователям высокие доходы за счет якобы уникального алгоритма торговли, однако в 2018 году этот проект потерпел крах, оставив участников с обесценившимися токенами, стоимость которых упала почти до нуля. BitConnect стал ярким примером финансовой пирамиды в криптовалютной сфере.
Несмотря на существование мошеннических схем, люди продолжают инвестировать в такие проекты, часто под влиянием фраз типа «воспользуйся шансом, только сейчас». Убедительные примеры, как, например, рост Биткоина с одного доллара до более ста тысяч, подпитывают надежды вкладчиков. Мошенники используют это, утверждая, что их проект — это «новый Биткоин» или «новые акции будущей компании Apple».
Организаторы часто привлекают известных личностей или экспертов, поскольку люди больше доверяют тем, кто уже достиг успеха.
Этот принцип используется в различных проектах, включая финансовые пирамиды, такие как «Орифлейм» и «Амвей». Показ таких людей на фоне дорогих автомобилей или в курортных локациях создает эффект социального доказательства — зрители начинают задаваться вопросом: если они смогли, почему не смогу я?
Финансовые пирамиды также используют концепцию элитарности, предлагая доступ в закрытое сообщество, где якобы открываются тайные истины, недоступные обычным людям. Это создает иллюзию получения «золотого ключика» к богатству.
Мошенники не останавливаются перед использованием различных стратегий, таких как манипуляция страхами и обещания мгновенной прибыли. Они предлагают «рецепты» финансовой независимости и уверенности в будущем, используя при этом звучные метафоры и личные истории, чтобы привлечь больше людей.
Важно помнить, что серьезные проекты редко дают неоправданные обещания, в отличие от мошеннических схем. Если какой-либо проект утверждает, что вы сможете мгновенно разбогатеть, стоит насторожиться.
Например, при создании Биткоина Сатоши Накамото не делал громких заявлений о ценности монеты, а простой принцип независимости от государства оказался гораздо более убедительным.
Еще один индикатор финансовой пирамиды — это возможность вывода денег только через привлечение новых участников. Будьте внимательны и остерегайтесь слишком привлекательных предложений, так как зачастую они скрывают финансовый обман.
Подписывайтесь на наш Telegram, где вы сможете найти больше информации и даже полезные ссылки на надежные биржи.
