С момента появления биткоина стало очевидно, что данная криптовалюта не обеспечивает полной анонимности. Поэтому неизбежны были разработки модификаций, которые бы сочетали анонимность и децентрализованный подход. Это явление неминуемо вызывает обеспокоенность у регуляторов, как отмечает Виктор Достов, председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов.
В феврале 2023 года власти Дубая утвердили новые правила для регулирования криптовалют, запретив любые операции, связанные с повышенной анонимностью. Для многих такое решение может показаться парадоксальным: биткоин часто называют анонимной валютой, используемой для совершения незаконных транзакций, например, покупок наркотиков или оружия. Однако на деле биткоин не является полностью анонимным средством платежа, так как все транзакции прозрачны и доступны для общего обозрения.
Каждый имеет возможность создать биткоин-кошелек без паспорта, что делает регулирование сложным, поскольку отсутствует центральный орган, который можно было бы контролировать. Тем не менее, система предоставляет полную прозрачность в области финансовых операций, где любые данные о платежах открыты для желающих, не требуя каких-либо дополнительных согласований с банками. Таким образом, несмотря на популярное мнение о полной анонимности биткоина, фактически он представляет собой псевдоанонимный инструмент, что подчеркивает необходимость тщательного регулирования криптовалютного рынка.
При создании кошелька его владелец может оставаться анонимным, но эта анонимность быстро исчезает при совершении любых операций. Все они привязаны к адресу кошелька, и если пользователь, например, осуществит платеж за товары, купит авиабилет или прикрепит банковскую карту, его личность станет известной. Этот принцип подтверждается печальной практикой: основатель площадки «Silk Road», Росс Ульбрicht, был пойман после того, как задался вопросом о безопасности своих действий в криптовалюте.
Современные технологии, такие как израильская разработка Crystal, способны в автоматическом режиме идентифицировать кошельки с высокой точностью. Проблема анонимности существует и в традиционных финансовых системах, от анонимных банковских счетов до неперсонифицированных электронных кошельков. Возникает вопрос: существует ли возможность создания подлинно анонимной платежной системы?
Криптограф Дэвид Чаум предложил концепцию такой системы еще в 1985 году, описав в своей работе «Платежная система, которая избавит нас от Большого Брата» алгоритмы с нулевым знанием (Zero-Knowledge proofs, ZKP). Они позволяют отправителю производить транзакции в защищенном формате, где детали остаются скрытыми от третей стороны, например, банка или платежной системы, которая обрабатывает операцию, не открывая конверт с информацией.
Конверт, получаемый получателем, содержит деньги, но при этом информация об отправителе остается неизвестной. Банк и платежные системы не располагают данными о таких транзакциях, что делает процесс полностью анонимным.
Эта идея была разработана Дэвидом Чаумом с целью снизить уровень информации, которую банки собирают о своих клиентах. Проект «Digicash», получивший поддержку голландского правительства и включивший многие известные банки, столкнулся с проблемами управления и в итоге закрылся в 1998 году, что также совпало с ужесточением законов на фоне борьбы с отмыванием денег после событий 11 сентября.
Идеи Чаума вдохновили многих разработчиков, однако запуск анонимных платежей стал высокопрофильным риском, как показал опыт Дугласа Джексон и его команды, попавших под удар новых законов.
С появлением биткоина стало очевидно, что он не подходит для анонимных платежей, хотя вскоре были разработаны модификации, обеспечивающие необходимый уровень конфиденциальности. С начала 2013 года начали активно разрабатываться ZKP-протоколы с истинной анонимностью, а также криптовалюты, такие как «Monero» и «Zcash», отвечающие этим требованиям.
Дубай решил активно противостоять анонимным криптовалютам, поскольку они затрудняют контроль за финансовыми операциями и создают риски для репутации города как ведущего центра цифровых активов. Аналогичные меры рассматриваются в таких странах, как Япония и государства ЕС, но Дубай стал лидером в внедрении запретов.
Основная проблема заключается в том, что полностью запретить использование криптовалют сложно: владельцам можно продолжать вести учет своих кошельков и заниматься майнингом, поэтому государственные меры в основном касаются легальных бирж, где анонимные монеты не смогут быть куплены или проданы. Это заставит такие активы уйти в тень, снижая их популярность на легальном рынке.
Анонимность транзакций в криптовалютах дополнительно обеспечивается современными миксерами, которые перерабатывают криптовалютные сделки и делают их трудноотслеживаемыми. Эти инструменты дробят входящие платежи на множество мелких транзакций, используя временные кошельки и перемешивают их с легальными операциями, что затрудняет попытки внешнего наблюдения и блокировки таких платежей. Более того, миксеры сегодня чаще всего реализуются в качестве смарт-контрактов без явного управляющего, что практически исключает их закрытие.
Несмотря на это, стоит задуматься, насколько острая проблема анонимных криптовалют. Например, ежедневный объем транзакций «Monero» составляет около 0,5% от общего объема биткоина. С одной стороны, этот показатель заметен, но он сопоставим с долей криминальных сделок в наличных деньгах, что указывает на достаточно высокий уровень легальности криптовалют в целом.
С другой стороны, типичные наличные транзакции чаще всего бывают законными, тогда как для «Monero» и аналогичных платформ это далеко не всегда так. Это делает борьбу с ними разумной и обоснованной.
Оптимальной стратегией для регуляторов может стать сочетание широких ограничений в отношении анонимных инструментов с целенаправленным анализом крупных, подозрительных транзакций. Реальная анонимность требует от пользователей детальной проработки всех операций, что является сложным процессом и зачастую недоступно для обычного человека без соответствующих знаний. Таким образом, с учетом текущих мер угроза реальной анонимизации крипторынка выглядит не столь значительной.
