Критики криптовалют утверждают, что они представляют собой угрозу, поскольку часто используются в преступных схемах, однако важно разобраться в этом вопросе.
Редакция BeInCrypto обратилась к экспертам для анализа популярности криптовалют среди преступников и выяснения, является ли это явление реальным или устаревшим стереотипом.
Криминальные активные лица используют криптовалюту для отмывания денег - процесса, состоящего из нескольких этапов. На начальном этапе преступники стараются замаскировать источник незаконных доходов, дробя крупные суммы на более мелкие и перемещая средства через различные финансовые каналы, чтобы затруднить их следование.
Часто они используют международные переводы, офшорные счета и даже криптовалюту для уменьшения вероятности отслеживания. На завершающем этапе отмытые средства возвращают в легальную экономику, где их сложно отличить от законных доходов, что может происходить через покупку недвижимости или инвестирование в финансовые инструменты.
В этом процессе активно применяются не только криптовалюты, но и наличные средства, офшоры и подставные компании.
Джейми Даймон, глава JPMorgan, утверждает, что биткойн не обладает внутренней ценностью, подчеркивая, что сомнения в легитимности криптовалют продолжает сохраняться наряду с опасениями их использования в преступных целях.
Важно понимать, что криптовалюты в руках преступников не являются их уникальным атрибутом, поскольку для отмывания денег применяются различные инструменты.
По данным различных экспертов и политиков, криптовалюты, в частности Bitcoin (BTC), нередко используются для криминальной деятельности, включая отмывание денег и торговлю людьми.
Финансовые аналитики считают, что хотя биткойн и привлекает внимание преступников из-за своей анонимности и децентрализованной природы, большую часть нелегальных операций по-прежнему осуществляют через традиционные каналы.
Сенатор Элизабет Уоррен, например, также указывает на проблему уклонения от налогов с использованием криптовалют и предлагает создание специальной «антикриптовалютной армии» для мониторинга и пресечения этих нарушений.
По информации Управления ООН по наркотикам и преступности (УНП ООН), отмывается ежегодно от 700 миллиардов до 1,5 триллионов долларов, что составляет 2-5% мирового ВВП.
Однако, согласно отчету Chainalysis, в 2023 году объем отмытых через криптовалюты средств составляет всего 22,2 миллиарда долларов, что является лишь 3% от минимального объема нелегальных денег.
Оставшиеся 97% проходят через наличные, офшоры и подставные компании.
Несмотря на привлекательность криптовалют для преступников, связанные с их использованием риски не следует игнорировать.
Децентрализованный характер транзакций делает их сложнее для отслеживания, а возможность осуществления переводов 24/7 из любого уголка мира создает дополнительные возможности для международной преступности.
Таким образом, хотя криптовалюты и считаются удобным инструментом для незаконных операций, их реальная доля в криминальных схемах существенно ниже, чем может показаться на первый взгляд.
Банковские трансграничные переводы могут занимать продолжительное время, вплоть до нескольких недель.
В отличие от них, цифровые активы не подчиняются конкретным юрисдикциям, что создает возможности для злоумышленников отправлять средства в любую точку мира, уклоняясь от контроля местных финансовых институтов и правительств.
Однако использование криптовалют для передачи значительных сумм может быть неудобным из-за высоких комиссий за крупные транзакции.
Кроме того, различные блокчейн-сети иногда испытывают сбои, что приводит к увеличению времени подтверждения транзакций.
Для того чтобы использовать криптовалюту в реальной экономике, ее необходимо конвертировать в фиатные деньги, что может быть сложным и рискованным процессом.
Криптовалюты также отличаются своей нестабильностью: их стоимость может существенно колебаться даже в течение одного дня, что создает риск убытков при обмене.
Несмотря на зачастую воспринимаемое как преимущество отсутствие привязки к личной информации, информация о транзакциях сохраняется в блокчейне, что дает возможность правоохранительным органам отслеживать подозрительные перемещения средств.
По словам Андрея Стоянова, руководителя практики криптовалют в коллегии адвокатов «Делькредере», многие люди ошибочно считают криптовалюты оптимальными для отмывания денег, в то время как прозрачность блокчейна позволяет спецслужбам эффективно отслеживать такие транзакции.
Анализ показал, что хотя надлежащие данные свидетельствуют о редком использовании криптовалют в преступных действиях, многие по-прежнему воспринимают цифровые активы как основное средство для незаконных операций.
По мнению экспертов, такая ассоциация во многом обусловлена историей криптоиндустрии, которая содержит серьезные инциденты, например, с даркнет-маркетплейсом «Silk Road», закрытым в 2013 году.
Биткоин тогда использовался для расчетов за наркотики и оружие, что оставило негативный след в общественном восприятии криптовалют.
Крах криптобиржи «FTX» только усугубил ситуацию, лишив доверия множество инвесторов.
«Шлейф негативной репутации до сих пор тянется за криптовалютами, несмотря на то, что сегодня они используются для легальных переводов и инвестиций», — отмечает эксперт Стоянов.
Стандартные представления о криптовалютах связывают их с анонимностью и криминалом, что активно поддерживается средствами массовой информации.
Фокус на взломах криптобирж и мошенничестве привлекает больше внимания, чем положительные примеры использования криптовалют, такие как помощь беженцам или снижение комиссий для бизнеса.
«Новости о преступлениях в крипти всегда вызывают интерес, тогда как позитивные истории остаются вне главных заголовков», — добавляет Стоянов.
Эксперт права Мария Аграновская подчеркивает, что на восприятие криптовалют существенно повлияли первые шаги регуляторов и реакция крупных игроков, что формирует общественное мнение о данной сфере.
Традиционные финансовые учреждения воспринимают криптовалюту как угрозу, что привело к созданию негативного имиджа цифровых активов.
По мнению адвоката Нухбека Аджиева, такая негативная репутация часто формируется из-за публичных заявлений государственных органов, в которых акцент делается на рисках и злоупотреблениях, связанных с криптовалютами, а не на их законном использовании.
Это подчеркивает стремление держать финансовые потоки под контролем, так как децентрализация представляет опасность для установленных систем.
Вместе с тем, эксперт Мария Аграновская указывает на важность этого контроля: власти обязаны уделять внимание рискам, связанным с новыми инструментами, которые находятся вне их управления.
Однако, в последние годы восприятие криптовалюты постепенно изменяется.
Все больше стран разрабатывают нормативные базы для регулирования криптоиндустрии, что способствует легализации цифровых активов и снижению рисков.
Как замечает управляющий партнер SBSB Fintech Lawyers Юлия Барабаш, традиционные финансовые системы начинают адаптироваться и регулировать, а не запрещать криптовалюту.
Этот процесс важен для формирования четких правил для участников рынка и обеспечения безопасности финансовых операций в новой эпохе цифровых активов.
Регулирование криптовалют становится ключевым аспектом в развитии рынка цифровых активов. Это важный шаг, который поможет укрепить доверие к криптовалютам в долгосрочной перспективе.
По мере того как страны внедряют криптовалюту в свои экономические системы, акцент смещается на контроль и безопасность, чтобы избежать нежелательных последствий свободного обращения цифровых валют.
В Европе, например, вступил в силу законопроект «MiCA» (Markets in Crypto Assets), который разработан для защиты инвесторов и создания стабильного рынка криптовалют в 27 странах Евросоюза. Аналогичные процессы наблюдаются и в России, где в 2024 году был принят закон, касающийся майнинга и криптовалют.
Традиционные финансовые институты стремятся контролировать криптовалюты через централизованные биржи и системы верификации, что указывает на их взаимодействие с этой новой экономической реальностью. Комментарии экспертов подчеркивают, что регулирование криптовалют не противоречит традиционной финансовой системе, а скорее создаёт возможность для её интеграции.
Важные изменения происходят и в США: после выборов Дональда Трампа регуляторный ландшафт меняется, и один из главных финансовых регуляторов, SEC, может возглавить сторонник цифровых активов Пол Аткинс. Эти события сигнализируют о том, что традиционные финансовые институты все больше признают необходимость работы с криптовалютами, что в свою очередь открывает новые горизонты для инвестирования и развития технологий.
Массовое распространение криптовалют во многом связано с увеличением интереса со стороны институциональных инвесторов, которые активно исследуют новые технологии.
В прошлом году в США были запущены спотовые биржевые фонды (ETF), основанные на биткойне, что привлекло внимание крупных игроков, таких как BlackRock, к рынку BTC.
В последующем в стране также были предложены аналогичные инструменты для Ethereum (ETH), второй по капитализации криптовалюты.
Немало компаний уже подали заявки на создание ETF для других криптоактивов, таких как Solana (SOL) и XRP, однако их одобрения пока не последовало.
Традиционные финансовые учреждения, включая банки и платежные системы, становятся активными участниками процесса интеграции криптовалют и технологий блокчейн в свои операции.
К примеру, JPMorgan, один из крупнейших банков мира, разработал собственный токен — JPM Coin, а также применяет блокчейн в рамках платформы Onyx.
Инвестбанк Goldman Sachs также выделил специальное подразделение для работы с криптовалютами и цифровыми активами.
Несмотря на то что криптовалюты нередко ассоциируются с преступной деятельностью, эта точка зрения формируется под влиянием устоявшихся стереотипов, резонансных случаев и медийной активности.
Исследования показывают, что использование цифровых активов для незаконных целей составляет лишь 3% от общего объема отмывания денег, в то время как основными средствами для преступных операций, по-прежнему, являются наличные деньги и оффшорные счета.
Криптовалюты достают определенные преимущества для преступников благодаря анонимности и быстрой обработке транзакций, но при этом имеют значительные недостатки.
Несмотря на прозрачность блокчейна, правоохранительные органы могут отслеживать подозрительные операции и выявлять мошенников.
Важно отметить, что образовательный контент, представленный на нашем сайте, публикуется исключительно для общего ознакомления.
Политика BeInCrypto заключается в предоставлении точной и качественной информации, проведении собственных исследований, а также создании полезного контента для читателей.
Мы можем освещать своих партнеров в материалах по обоюдной договоренности; при этом такой подход не влияет на независимость и объективность нашего контента.
Вся ответственность за действия, основанные на информации с нашего сайта, ложится на читателя.
Мы также обновили наши «Условия и положения», «Политику конфиденциальности» и «Дисклеймеры».
