Основные тенденции по сокращению доли и объема проблемных и неработающих кредитов в Украине отмечаются как позитивные. Важным фактором здесь является выбранная банком политика кредитования и ее системное внедрение. Об этом рассказала Елена Ермолова, директор по управлению рисками и член правления Глобус Банка, ссылаясь на данные Национального банка Украины и аналитику OBOZ.UA.
По данным НБУ, доля неработающих кредитов («NPL») в банковском секторе на начало 2024 года составила 37,4%, что на 0,8 п.п. ниже уровня на аналогичный период 2023 года. Объем проблемных кредитов в этот период уменьшился на 9,7 млрд грн, достигнув отметки в 422,4 млрд грн.
Политика кредитования и динамика кредитования играют существенную роль. Если банк приостановил выпуск кредитов, то объем хороших кредитов будет уменьшаться, а доля проблемных будет расти. Важным аспектом является также подход банка к управлению проблемными кредитами, включая продажу проблемных кредитов или списание их со счетов банка.
Частая реализация кредитов с задержкой по платежам или списание их влияет как на уменьшение доли проблемных кредитов, так и на качество отчетности банка.
Однако эти показатели могут не всегда точно отражать реальную ситуацию. По мнению Ермоловой, наиболее объективные данные об уровне проблемных кредитов у банков, которые не продают свои портфели и не списывают их с баланса, но при этом развивают кредитование в различных сферах с акцентом на предоставление мелких кредитов (потребительские, автокредиты, ипотечные, малому и среднему бизнесу).
В таких финансовых учреждениях доля проблемных кредитов в среднем не превышает 20% от общего объема кредитного портфеля, что при соответствующем управлении считается приемлемым в условиях внутренних и внешних вызовов.
Таким образом, эффективное управление рисками и правильная стратегия кредитования позволяют уменьшить долю проблемных кредитов, обеспечивая стабильность и надежность банковской системы.
