Кешбэк как форма договорных отношений между банком и клиентом предполагает взаимное добросовестное исполнение обязательств. Злоупотребление этим инструментом может квалифицироваться как недобросовестное поведение, а в отдельных случаях — как мошенничество. Речь идёт о ситуациях, когда участник намеренно искажает фактические обстоятельства сделки с целью незаконного обогащения. Об этом рассказал в беседе с RT доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.«К схемам неправомерного получения кешбэка относится совершение фиктивных покупок. Это может быть приобретение товаров с последующим возвратом, организация лжеоплат через платёжные терминалы или использование собственных онлайн-касс для имитации торговых операций. Подобные действия подпадают под признаки мошенничества согласно ст. 159 Уголовного кодекса России, и банки рассматривают такие случаи как преднамеренное причинение убытков финансовой организации», — подчеркнул собеседник RT.По его словам, банковские алгоритмы анализа транзакций выявляют подозрительные операции по нескольким параметрам.«К ним относятся высокая частота платежей в короткий промежуток времени, регулярные операции на одинаковые суммы, совершение покупок в одних и тех же торговых точках с подозрительной периодичностью. Особенно тщательно банки проверяют платежи, при которых деньги поступают на счёт компании, связанной с владельцем карты. Например, если человек платит за услуги фирмы, учредителем которой являетесь он или его близкие родственники. Системы безопасности банков способны выявлять не только резкие изменения в тратах клиента, но и необычные крупные переводы или регулярное снятие наличных средств. Специалисты предупреждают о серьезных правовых последствиях недобросовестного использования программ лояльности, таких как кэшбэк. Банки имеют право аннулировать участие клиента в программе лояльности, заблокировать его банковскую карту и внести его данные в список ненадежных клиентов. В случае обнаружения мошеннических действий, в зависимости от суммы полученного кэшбэка, клиент может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Важно помнить, что кэшбэк не является источником дохода, и следует избегать предложений о быстром заработке с его помощью. Эксперты рекомендуют не переводить деньги между своими счетами только ради получения кэшбэка и не смешивать личные и служебные расходы. Для снижения риска ошибочной блокировки карты рекомендуется избегать транзакций, которые могут быть восприняты как взаимосвязанные. Банки анализируют структуру расходов, и чрезмерное использование категорий с повышенным кэшбэком может быть расценено как недобросовестное поведение.
