Москвичка Елена продала криптовалюту на 240 тысяч рублей, а через несколько дней её онлайн‑банк перестал открываться. Банковский оператор сослался на 161‑ФЗ «О национальной платёжной системе» – закон, который обязывает приостановить обслуживание, если Центробанк получает сведения о подозрительных действиях.
Не одна история похожа на эту. На телеграм‑канале BFMnews от читателей собираются сообщения: после продажи биткойнов или эфириума банки вырезают клиенту доступ к личному кабинету, блокируют переводы, иногда даже закрывают счета. Андрей, московский пользователь, пишет, что с февраля не может отправлять деньги – его аккаунты в трёх банках заморожены без объяснений. По его словам, причиной могла стать продажа «небольшой» суммы крипты.
Банк России подтвердил, что имя Андрея внесено в базу МВД, но детали так и не уточнил. Представители одного из банков, с которым столкнулся Андрей, обещали рассмотреть его дело и случай Елены.
По имеющимся сведениям, банки используют 161‑ФЗ как юридический щит, однако в практике часто не дают клиенту конкретики: «нам такие клиенты не нужны», «блокируем операции», – и всё. Для владельцев криптовалютных активов это значит, что продажа даже умеренной суммы может привести к полному отключению онлайн‑сервисов.
Пока регуляторы не прояснят, какие именно транзакции подпадают под пункт о «противоправных действиях», пользователям придётся обходить традиционные банки, искать альтернативные платёжные решения или заранее уточнять политику конкретного финансового учреждения.
Вывод прост: если планируете обменять крипту, лучше сначала узнать, как ваш банк трактует 161‑ФЗ, иначе рискуете оказаться в безвыходной ситуации, когда даже вход в личный кабинет будет закрыт.
И пока наши собеседники ждут ответов, член экспертного совета Центрального банка по защите прав пользователей финансовых услуг, частный инвестор Александра Вальд предполагает, что наши герои невольно могли стать жертвами мошенников.
Член экспертного совета Центрального банка по защите прав пользователей финансовых услуг, частный инвестор Блокировок по тому самому 161‑му федеральному закону в последнее время стало больше, говорит управляющий консалтинговым агентством Parallax, член экспертного совета рабочей группы по законодательному регулированию криптовалют Госдумы Михаил Успенский.
Он же говорит о том, как их избежать: управляющий консалтинговым агентством Parallax, член экспертного совета рабочей группы по законодательному регулированию криптовалют Госдумы.
По словам экспертов, первое, что нужно сделать, продавая криптовалюту, — это удостовериться в том, что имя отправителя в платёжке совпадает с именем покупателя в системе биржи. Если сведения не совпадают, отпускать криптовалюту нельзя, нужно писать в техподдержку биржи.
Также обязательно нужно просить чеки и делать скриншоты всех операций, чтобы в будущем иметь на руках доказательства того, что продавец ни в каких нелегальных схемах не участвовал.
С этим, по словам экспертов, можно добиться исключения из реестра ЦБ и разблокировки счетов и личных кабинетов.
В телеграм‑канале BFMnews мы проводили опрос: заходить ли в крипту на всплеске новостей о биткоине? Почти три четверти проголосовавших ответили «нет»: рискованно и сложно. 11 % уже попробовали и больше не планируют. Остальные голоса распределились примерно поровну между теми, кто планирует зайти в криптовалюту, и теми, кто ею уже пользуется. Это всего лишь 7 % и 8 % соответственно.
